Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Редакция Sovets.net

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу. В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса. Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Можно ли взять ипотеку с 0 первоначальным взносом

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные. Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

Что можно взять

Строительство многоэтажного дома

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Как оформить под залог жилья

Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

Газпромбанк

Реклама ипотеки от Газпромбанка

Документы, выдаваемые в банке для получения ипотеки, должны быть такими:

  • анкета-заявление на получение,
  • копия и оригинал паспорта заемщика,
  • справка о размере дохода с работы, заверенная всеми печатями.

Срок предоставления кредита – 15 лет. Минимальная ставка по процентам – 15,25. Залоговый дисконт – 30%. Сумма кредита в максимальном размере – 30 млн. рублей. Информацию в подробностях легко найти на сайте www.gazprombank.ru или позвонив на контактную линию головного офиса в столице: +7 (495) 913-74-74. Ипотека под залог жилья в Газпромбанк предназначена для таких целей:

  1. Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
  2. Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
  3. Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
  4. Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

Альфа-банк

Отделение Альфа-банка

«Альфа-Банк» так же предлагает всем клиентам возможность ипотеки без начального вклада под залог. Процентные ставки составляют от 9,2 % в долларах и 12,1% в рублях для недвижимого имущества в Москве, и от 9,4% в долларах и 12,3% в рублях в разных регионах РФ. Максимальный срок по кредиту – до 25 лет. «Альфа-Банк» обслуживает заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой НДФЛ, так и справкой по форме банка.

Владельцам бизнеса необходимо будет предъявить данные управленческой и бухгалтерской отчетности. Важным плюсом является отсутствие требования постоянной регистрации кредитуемого в регионе. Этот вид кредита оформляется в «Альфа-Банк» на покупку готовых к проживанию жилых домов/коттеджей и квартир на «вторичке». Подробная информация по тел.: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов. Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов. Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Сбербанк

Девушка взяла ипотеку с помощью материнского капитала

Такую процедуру, как ипотека без взноса Сбербанк поможет оформить в любом из своих отделений. Преимуществом является отсутствие комиссий. Действительно для таких программ кредитования Сбербанк ипотека: для готового и строящегося жилья. Срок кредитования – до 30 лет, ставка – 12,50%, наименьшая сумма кредита – от 300 000 рублей. Остальную информацию легко узнать на ресурсе http://www.sberbank.ru/ или по телефону 8 (800) 555-55-50. Прежде чем звонить, просчитайте сами, зайдя на сайт по пути: Сбербанк ипотека калькулятор.

Условия ипотеки:

  1. Прежде всего, подтверждение положительного финансового состояния. Используя средства банка, приобретаемое жилище обязательно оформляется в собственность кредитуемого и его родственников.
  2. Клиенты, которые получают заработную плату не на банковский счет Сбербанка, обязаны предоставить данные по трудовой деятельности созаемщика или поручителя.
  3. В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотечный кредит без залога

Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 процентов). Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода. В России есть несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

Запсибкомбанк

Мужчина оформляет ипотеку в Запсибкомбанке

Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика. Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей. Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

  • Постоянное место работы и регистрация в городе.
  • Трудовой стаж не менее шести месяцев.

Подробнее узнать онлайн http://www.zapsibkombank.ru/ или по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайте так же расположен удобный калькулятор ипотеки.

Программы ипотеки

В ряде банков существуют ипотечные программы с поддержкой государства. С началом кризиса таких акций стало меньше, однако существуют программы по вопросам решения проблем с жильем для военнослужащих, предоставления ипотеки за счет материнского капитала и помощь в благоустройстве молодым семьям. Последний вид государственной помощи очень популярен, и количество семей, обратившихся за улучшениями жилищных условий, с каждым растет. Как купить квартиру в ипотеку? Узнать все заранее!

Одна из программ социальной ипотеки – банки предлагают ее повсеместно –военная ипотека, на которую ориентированы военнослужащие. Эта программа находится под контролем Минобороны России, а право на приобретение имущества имеют участники накопительно-ипотечной системы, находящиеся в очереди более трех лет. Преимущества программы очевидны – ежемесячные отчисления и первоначальный взнос под счет погашения суммы перечисляются с накопительного именного счета военнослужащего, оформившего кредит. Важный фактор – отсутствие привязки суммы заема к уровню доходов военного.

Для молодой семьи

Молодая семья взяла ипотеку без первоначального взноса

Лучшим способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа господдержки – ипотека для молодой семьи. Став ее участником, молодая пара может рассчитывать на государственную поддержку – субсидию, используемую в качестве первого взноса. Претендовать на программу могут супруги, не достигшие 35 лет, а после получения свидетельства имеют возможность взять ипотеку, предполагающую первый взнос, однако платить за нее будет государство.

Использовать такую возможность по кредиту могут семьи, стоящие в очереди, а возраст каждого из членов семейства не превышает 35 лет. После того, как участники программы получают соответствующее свидетельство, они могут выбрать ипотечную программу по стандартной схеме, у который первоначальный взнос имеется, но его перечисление будет осуществлено государством, а не заемщиком.

Рассрочка от застройщика

Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет, то остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика. Следует отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная. При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

Стоит отметить, что при рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы. При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

Застройка домов

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
  • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
  • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

Недостатки рассрочки:

  • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
  • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
  • Не всегда беспроцентна.

Видео про ипотеку без первоначального взноса

Какие необходимы условия и документы при заключении ипотечного договора без первоначального взноса? Стоит ли ввязываться в длительное кредитное рабство и зависеть от условий банка? Какие банки дают оформить ипотеку без первоначального взноса? Что лучше – квартира в ипотеку или дом? Что выгоднее – ипотека, кредит или рассрочка? Воспользуйтесь подсказками специалистов на тему, как не потратить деньги на первый взнос, и найдите в видео ответы на интересующие вопросы:

Отзывы тех, кто брал

Игорь, 29 летМы с женой давно мечтали о личном жилище, но накопить на новую квартиру, чтобы ее сразу купить, не реально. Мы задумались, какая лучше ипотека, отзывы людей почитали, ведь тогда и не знали, как оформить ипотеку. После рождения дочки мы воспользовались специальной программой – оплатили первый взнос материнским капиталом и, благодаря Сбербанку, уже живем имеем свою однокомнатную квартиру. Ежемесячные выплаты по процентам вполне приемлемы для нашего семейства.

Елена Петровна, 46 летПосле долгого скитания по съемным жилищам мы все размышляли – как купить квартиру, брать ипотеку или кредит? Узнали, что в соседнем районе строятся новые жилые здания, обратились к работникам отдела продаж и оформили рассрочку. Мы с мужем взяли за цель реализовать давнюю мечту – купить трехкомнатную квартиру. Мы уверены в нашем будущем!