Как исправить плохую кредитную историю

Редакция Sovets.net

У каждого человека, который брал ссуды в банках, имеется кредитная история. В дальнейшем, при попытке взять заем, кредитор будет обращать на нее внимание. Эти сведения хранятся в специальной базе и свободно предоставляются банкам. Пятна, омрачающие картину, и усложняющие процесс получения нового займа, появляются при возникновении конфликтов между кредитором и заемщиком. После таких инцидентов приходится принимать меры, чтобы восстановить доверие банков. Тут-то и возникает вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю. Об этом читайте в продолжении статьи.

Причины плохой кредитной истории

В подавляющем большинстве случаев в ухудшении финансового рейтинга виноваты сами клиенты. Заемщика переводят в группу «недобросовестных», если он задерживает плановую выплату более 30 дней. После такого нарушения, даже в случае незамедлительного погашения просрочек и штрафов, клиента на долгое время лишают возможности получения новых ссуд. История кредитной дисциплины, которая фактически является финансовым паспортом гражданина, становится негативной. С такими клиентами банки отказываются сотрудничать наотрез.

Кредитная ловушка

Согласно статистическим данным, полученным при проведении исследования кредитного бюро, по вине заемщика портится 999 из 1000 финансовых историй. Это значит, что каждый тысячный гражданин России страдает по вине банковских сотрудников. Финансовые структуры допускают ошибки при передаче сведений о погашении займов клиентами в объединенную базу, и поэтому там некоторые «счастливчики» годами числятся как злостные неплательщики. Недоразумения, возникающие по вине банков, решаются по особым правилам, и, в конечном счете, финансовые рейтинги пострадавших обновляются.

Как оспорить КИ

Каждый гражданин России имеет право оспорить данные финансового рейтинга, не соответствующие действительности. Чтобы сделать это, необходимо подать в объединенное бюро КИ заявление с соответствующим содержанием. Документ должен указывать на информацию, с которой клиент не согласен. Также не помешает прикрепить к заявлению квитанции об оплате, если они сохранились. Сотрудники бюро проведут расследование и, если наличие несоответствий будет подтверждено, примут меры для немедленного исправления финансового рейтинга.

Способы исправить свою кредитную историю

Люди, столкнувшиеся с этой проблемой, задумываются о том, можно ли исправить кредитную историю собственными усилиями. Ответ однозначен: да, это возможно. Если клиент сам виноват в том, что у него испортился финансовый рейтинг (как это и происходит в 99,9% случаев), для улучшения отношений с банками ему придется потрудиться. Исправление отрицательной кредитной истории займет немало времени, однако иногда это попросту необходимо. Последующие разделы статьи подробно описывают распространенные способы получения статуса «добросовестный заемщик».

Получить микрозайм

Девушка получает микрозайм

Этот вариант подразумевает сотрудничество клиента, имеющего отрицательный финансовый рейтинг, с микрофинансовыми организациями. Алгоритм действий:

  1. Человек берет небольшую сумму денег и подписывает договор, согласно которому необходимо вернуть ее за несколько дней.
  2. Выполнив эти условия, человек вновь обращается за помощью к тому же или к другому кредитору.
  3. Процедура «взял-отдал» повторяется, и через несколько месяцев БКИ получает положительные сведения, которые значительно улучшают финансовый рейтинг.

Подобные услуги предоставляются многими интернет-сервисами. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн широко практикуется и, стоит заметить, это помогает. Выбрав этот путь, вы за короткий промежуток времени улучшите положение дел и сможете брать крупные кредиты в серьезных банках на выгодных условиях.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Девушка скупилась по кредитной карте

Если ваш финансовый рейтинг не совсем плох, используйте такой алгоритм действий:

  1. Попробуйте взять какой-то недорогой предмет бытовой техники в кредит, даже если имеете возможность оплатить его сразу.
  2. Используйте маленький займ для исправления кредитной истории.
  3. Своевременно вносите платежи, предусмотренные договором, чтобы объединенное бюро увидело вашу исполнительность.
  4. Когда заем будет погашен, возьмите еще один, на сумму побольше.
  5. Главное – не повторять старых ошибок и вносить ежемесячные платежи в установленные сроки.

Специалисты в области финансов и кредитования дают дополнительный совет людям, которые задаются вопросом о том, как быстро исправить плохую кредитную историю. Чтобы не приходилось ждать несколько лет, попробуйте оформить кредиты сразу в нескольких банках. На финансовом рейтинге это отразится самым благоприятным образом. Буквально через несколько месяцев вашу фамилию вычеркнут из группы недобросовестных заемщиков.

Обратиться к кредитному брокеру

Женщина консультируется у брокера об исправлении кредитной истории

Крупные брокерские организации подскажут, как исправить кредитную историю в Сбербанке и БКИ, однако это удовольствие будет стоить немалых денег. Схема сотрудничества с такими компаниями выглядит следующим образом:

  1. Недобросовестный заемщик обращается к брокеру.
  2. Брокер, выступая в роли агента, находит для заемщика подходящий банк.
  3. Банк выдает кредит.

Вам покажется, что все предельно просто, однако на самом деле это не совсем законно. Брокеру удается найти банк, который согласится подписать договор, лишь потому, что у него есть связи в отделах кредитования. Банковские сотрудники заключают их, игнорируя правила, однако юридическая сила документа из-за этого не утрачивается. К тому же, брокер увеличивает процентную ставку, что для клиента очень и очень невыгодно. Тем не менее, некоторые люди готовы исправить кредитную историю за деньги. Вовремя внося ежемесячные платежи, они существенно улучшают свой финансовый рейтинг.

Оформить кредитную карту

Получение кредитной карты для исправления плохой истории

Если вы подпортили свою репутацию в глазах банка и желаете исправить это, не теряя больших денег, сделайте следующее:

  1. Попробуйте взять кредитную карточку с небольшим лимитом.
  2. Используйте ее исключительно для мелких расходов и не забывайте вовремя погашать задолженность.
  3. Чем больше транзакций, характеризующих вас как добросовестного заемщика, тем лучше финансовый рейтинг.

Если в некоторых банках вам будут отказывать, пробуйте другие варианты. Каждая финансовая структура рассматривает клиентов по-своему, поэтому не сдавайтесь, пока не обойдете всех. Обязательно посетите отделение Хоум Банка. По словам многих клиентов, там почти всегда выдают кредитные карты клиентам, которых объединенное бюро перевело в группу «недобросовестные».

Видеоинструкция по исправлению отрицательной кредитной истории

Ознакомившись с предшествующими разделами данной статьи, вы получили массу ценных сведений о том, как удается исправить плохую кредитную историю недобросовестным заемщикам нашей страны. Пришло время получить наглядные примеры, которые помогут быстрее разобраться. Ниже приведен ролик, содержащий ценные рекомендации по данному вопросу. В нем подробно описываются эффективные методики, благодаря которым многие люди избавились от серьезных проблем.