Войти

Как быстро получить кредит под залог - условия банков, необходимые документы и виды залогового обеспечения

Для любого кредитора важна гарантия возврата предоставленных средств. Одним из вариантов обеспеченного займа выступает кредит под залог, где денежные обязательства предоставляются банком под залоговое движимое имущество (автомобиль, деньги) или недвижимость (квартира). Если заемщик становится не способным погасить кредитный долг, то у кредитора есть право вернуть свои средства, реализовав заложенное обеспечение. Это относится и к деньгам, взятым в ипотечный кредит в залог квартиры.

Что такое кредит под залог

Особенность кредитования – наличие залогового имущества и необходимость процедур на его оформление, что делает займы под залог не такими быстрыми к выдаче и более рискованным для клиента по сравнению с прочими видами кредитных продуктов. Залогодержатель, получая обеспечение по договору, наделяется возможностью взыскать (продать) заложенное имущество при неисполнении заемщиком обязанностей по кредитному долгу. Подобная гарантия требуется при кредите на крупную сумму или при небольшой сумме займа, если у банка есть сомнения в надежной платежеспособности получателя.

Такой вид практикуется и при целевых, и при нецелевых выдачах:

  • на приобретение недвижимости, автомашины, на обучение, обустройство/ремонт жилья, прочие потребительские цели для физических лиц;
  • предпринимательский, коммерческий – здесь помимо стандартного имущества закладывается оборудование, ценные бумаги, средства на депозите.

Существуют определенные процедуры, необходимые для залогового оформления. Имущество должно получить оценку независимой компании, потом придется его застраховать, и все возникающие при этом расходы несет заемщик. Чтобы оформить обеспеченный имуществом заём, потребуется больше и временных затрат. Важно, что оценочная стоимость обеспечения должна покрывать кредитную сумму к выдаче, и чем она выше, тем вероятнее одобрение банком заявки.

Виды залогового обеспечения

Приоритетно кредитно-финансовые организации принимают в качестве обеспечения высоколиквидные объекты, стоимость которых не должна существенно снижаться в период действия кредитного обязательства. Кроме того, принимаемое по залоговому договору имущество не должно иметь иных обременений и быть в надлежащем эксплуатационном состоянии. Самое типовое залоговое обеспечение – это:

  • недвижимое имущество (квартиры, нежилые, офисные помещения, производственные здания, сооружения, капитальные гаражи, коттеджи);
  • движимые предметы (авто- и мототехника, оборудование, ценные бумаги, драгметаллы).

Деньги под залог недвижимости

В обобщенный термин «залог недвижимого имущества» включается:

  • квартира (незавершенное строительство или в собственности);
  • жилой дом с приватизированным земельным участком;
  • приватизированная земля;
  • нежилые помещения с землей, приватизированной либо переданной в длительную аренду.

Займ под залог недвижимости не выдается под ветхие или удаленные строения, также под объекты, не представляемые коммерческого интереса. Особенности такого обеспечения – обязательность их регистрации в государственных органах, где накладывается обременение на сделки с объектом до исполнения кредитных обязательств. Потребуется оценка рыночной ценности и страховка объекта. Взять деньги в долг под залог недвижимости, находящейся в долевой собственности, возможно при нотариальном согласии остальных владельцев жилья.

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля

Сдать в банк ПТС – обязательное условие при автокредите или предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по займу на другие цели. Взять кредит под залог ПТС и продолжать пользоваться машиной возможно у большинства банковских организаций. Весь срок кредита документ находится у банка, чье разрешение потребуется на любые ваши операции с автомобилем.

Кредит под залог мототехники

Для владельцев мотоциклов, скутеров, снегоходов выгодно предоставить их в качестве обеспечения: такой транспорт имеет ограниченное климатом применение. В основном, такой срочный займ под залог мотоцикла активно практикуется ломбардами с минимальным набором требуемых при этом документов. Техника в этом случае изымается кредитором на хранение.

Условия получения кредита

Оформляются кредитные договоры в отделениях банка стандартным образом. Соискатель заполняет заявку и проходит проверку банка, включая анализ его кредитной истории. Условия кредита под залог становятся доступны потенциальным заемщикам по достижении 21 года, а требование по возрасту ко времени гашения ссуды у банков различается, находясь в интервале 55-75 лет. Различна и степень покрытия обеспечением суммы займа: от 50% ссуды до превышения на 20% от займа. Потребуется справка о доходах с места работы и документы по залогу (для каждого вида по своему перечню).

Под залог авто

Специфика этого вида кредитования заключается в том, что воспользоваться им можно под обеспечение машин новых и с пробегом. Единственное, что условия кредита под залог автомобиля ограничивают срок эксплуатации, который зависит от страны производителя. Следует различать два кредитных продукта: под обеспечение ПТС автомобиля и самого транспорта. В первом варианте, скорее всего, потребуется КАСКО, но вы продолжаете пользоваться машиной, а во втором случае объект помещается на стоянку. Список залоговых документов и в том, и в другом случае стандартен, хотя единого нет, у всех кредиторов он свой:

  • свидетельство о регистрации;
  • страховой полис по обязательному страхованию;
  • ПТС;
  • водительские права.

Под залог недвижимости

Заемщик должен учитывать первоочередные условия кредита под залог квартиры: недвижимость должна быть в индивидуальной собственности и быть перспективной на случай ее возможной продажи. В целом, по сравнению с беззалоговым кредитованием, кредит наличными под залог недвижимости более выгоден своими условия – низкими процентами и предоставлением крупной суммы денег на длительный срок. Однако, заемщику придется страховать и себя и свое имущество для снижения возможных рисков.

Процентные ставки по кредиту

Преимущество банковского продукта заключается прежде всего в предложении лояльных условий по процентному обслуживанию. Банк, заручившись залоговой гарантией, такие займы рассматривает, как менее рисковые, так как ответственность и платежная дисциплина заемщика стимулируются боязнью отторжения имущества при неисполнении им обязательств. Процент по кредиту под залог имущества, как правило, ниже, чем ставка под залог ПТС или оборудования. Кроме того, банки могут выдавать уже действующим клиентам кредит под меньшую ставку. Для Москвы проценты варьируются: 17-28%.

Какие банки дают кредит под залог

Практически все кредитные учреждения в своих кредитных программах имеют такой продукт. Банки, дающие кредит под залог – это и крупнейшие организации такие как, Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ-24, Райффайзенбанк, и менее масштабные банки, которые в отличие от лидеров сектора, практикуют выдачу займов без подтверждения дохода. Пользуясь калькулятором на сайтах банка, можно предварительно рассчитать стоимость кредита и сравнить разные предложения.

Требования к заемщику

Кроме возрастных ограничений (от 21 года до предела, устанавливаемого каждым банком) основные требования, предъявляемые банком к заемщикам, распространяются на:

  • стаж работы;
  • место регистрации;
  • минимальный доход;
  • качество кредитной истории;
  • гражданство.

Перечень документов для получения кредита

В большинстве случаев документы для кредита под залог включают:

  1. Стандартный комплекс для кредитного договора:
    1. Паспорт.
    2. СНИЛС.
    3. Справка о доходах по форме, утвержденной банком.
    4. Заверенные сведения из трудовой книжки.
  2. Общие документы по залоговому договору (конкретные требования обозначаются банками):
    1. Подтверждение права собственности.
    2. Регистрационные документы с подтверждением госрегистрации и отсутствия обременения.

Порядок предоставления и погашения кредита

Процедура выдачи особого отличия от других видов не имеет, за исключением того, что залоговый кредит требует обязательного посещения банковского отделения для оформления договора, осмотра обеспечения и сбора документов по обеспечению. Поэтому весь процесс занимает больше времени от момента подачи заявки до получения денег. Гашение происходит стандартно в сроки по договору и удобными способами для заемщика.

Видео: Оформление кредитов под залог

title Схемы оформления займов под залог недвижимости

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle