Войти

Виды вкладов для физических и юридических лиц в банке ВТБ - условия открытия и процентные ставки

Научиться распоряжаться полученными средствами, планировать свои расходы относительно полученных доходов и откладывать на непредвиденные обстоятельства необходимо всем. Разумным будет решение увеличить сбережения. Попробуем разобраться, как получить прибыль при помещении свободных средств на вклады ВТБ, какие условия содержит договор банка на открытие сберегательного счета.

Какие вклады в ВТБ 24 на сегодня

На рынке финансовых услуг банк занимает лидирующие позиции по показателям деятельности учреждения и надежности. Этим можно объяснить готовность граждан доверять свои вклады ВТБ. Гарантии возврата вложенных средств увеличены за счет вхождения банка в систему обязательного страхования депозитов. Клиентам на выбор, под конкретные финансовые возможности вкладчика, предлагаются интересные накопительные программы. Важно учесть следующее:

  1. Увеличить свои сбережения в банке могут физические и юридические лица.
  2. Открыть счет для начисления процентов на сбережения можно в офисе учреждения или дистанционно с личного кабинета.
  3. Для вложений клиенты могут выбрать любую валюту: национальную (рубли) или иностранную (доллары, евро).

Депозит офлайн

Существует традиционный способ открыть вклад в ВТБ 24 под проценты – в офисе финансового учреждения. К такому варианту прибегают преимущественно люди старшего возраста – им удобно общаться с сотрудником банка об условиях вложений средств и можно задавать возникающие вопросы по поводу срочности, размеров и доходности депозитов, возможности пополнения и расходования средств.

Вклады онлайн

Совсем мало времени необходимо уделить клиенту для открытия накопительного счета вне банковского учреждения – посредством интернет-банкинга. Ограничений на оформление депозитов онлайн по видам накопления не существует. Для удаленного открытия клиентам предлагаются рублевые и валютные вклады в банках ВТБ 24. Вкладчики при открытии накопительного счета онлайн автоматически становятся участниками программы Коллекция, и им насчитываются бонусы, которые можно менять на товары.

Депозит в ВТБ 24 для физических лиц

Преобладающая часть населения России может оформить следующие вклады в банках ВТБ 24:

  • Комфортный;
  • Накопительный;
  • Выгодный.

Вкладчикам ВТБ Банк Москвы предлагаются другие условия накопления, увеличить свои сбережения они могут с помощью срочных депозитов:

  1. Быстрый доход. Является сезонной акцией с повышенной (8,9%) ставкой. Открыть его можно до 31 июля без права пролонгации, пополнения и снятия денежных средств.
  2. Максимальный доход. Предназначен для получения максимальной прибыли за счет высокой процентной ставки без возможности пополнить или снять деньги.
  3. Максимальный рост. По условиям накопительного продукта клиенты могут внести дополнительные взносы и повысить доходность сбережений за счет увеличения размера базы для расчета процентов.
  4. Максимальный комфорт. Условия договора позволяют пополнять депозитные сбережения и использовать их.

Комфортный

Такой вид накопления является удобным для вкладчиков. Они могут получить большую прибыль, пополняя свои сбережения, и пользоваться средствами по необходимости. По условиям договора на депозит ВТБ 24 Комфортный не существует ограничений во времени на пополнение или снятие, но последний взнос может быть внесен не позже, чем за 30 дней до окончания периода накопления. Продлевать автоматически срок депозитного договора можно дважды. В случае досрочного снятия средств проценты насчитываются по ставке до востребования.

Накопительный

По сравнению с предыдущим, с таким способом увеличения собственных средств клиент может получить большую прибыль за счет повышенной процентной ставки. Вкладчик должен хорошо рассчитать свои финансовые возможности, потому что пополнять сбережения он может, а пользоваться деньгами с депозитного счета нельзя. Условия пролонгации, начисления процентов при досрочном расторжении договора, период внесения последнего пополнения по депозиту Накопительный не отличаются от Комфортного.

Выгодный

С помощью такого вида накопления можно получить самую большую прибыль за счет максимальной процентной ставки. Вкладчики не имеют возможности дополнительно вносить средства или снимать деньги, но могут два раза пролонгировать срок договора. Выгодным пунктом договора является возможность его расторжения на льготных условиях – после шести месяцев накопления при досрочном снятии средств начисление процентов на сбережения происходит в размере 60% от действующей процентной ставки.

Специальные предложения по вкладам

Существуют банковские продукты, для которых предусмотрено повышение процентной ставки. Так, для клиентов финансовых учреждений группы ВТБ Банк Москвы предусмотрено увеличение процентной ставки на 0,3% на вклады ВТБ, которые открываются через интернет-банкинг. Для клиентов банка других регионов России дополнительные бонусы предусмотрены для зарплатных клиентов и начисляется повышенная ставка на сбережения владельцам пакета «Привилегия». Получать бонусы и обменивать их на товары могут вкладчики – участники программы «Коллекция», если они:

  • сделали вложение онлайн;
  • пролонгировали срок договора;
  • пополнили вклады ВТБ: Накопительный или Комфортный;
  • открыли следующий счет для сбережений.

Для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста в большинстве регионов страны не предусмотрены дополнительные виды накопления и льготы. Они могут копить с помощью банковских продуктов:

  • Комфортный;
  • Накопительный;
  • Выгодный.

В финансовых учреждениях ВТБ Банк Москвы пенсионерам предлагается повышенная ставка по общим видам накоплений и специальный банковский продукт для сбережений – Текущий пенсионный. Он является бессрочным и предполагает внесение и снятие денежных средств без ограничений по сумме и времени. Не регламентируется для такого вида накопления величина первоначального взноса и минимального остатка, процентная ставка установлена на уровне 4% годовых.

Для владельцев зарплатных карт

Клиентам банка, которые получают выплаты на счет в финансовом учреждении по всей территории страны, предлагается воспользоваться выгодной услугой – подключить к дебетовой карте Накопительный счет. Такая операция не накладывает ограничения: на полученные средства, на действия клиента – деньги можно снимать, вносить круглосуточно в любых размерах. Выгода от услуги будет ощутимой – ежемесячно начисляется 7,5% годовых на минимальный остаток. Услугу можно подключить в офисе банка и онлайн, ею могут воспользоваться для получения дополнительного дохода пенсионеры.

Пакет «Привилегия»

Увеличить свой доход могут клиенты финансового учреждения после оформления пакета «Привилегия». Им предлагаются повышенные процентные ставки по вкладам ВТБ: Выгодный, Накопительный, Комфортный и при подключении Накопительного счета. Бесплатное оформление пакета предусмотрено для клиентов финансового учреждения:

  • которые хранят в банке средства размером свыше 1500000 рублей;
  • если остаток на мастер-счете превышает 750000 рублей;
  • если среднемесячные расчеты картой составили больше 55000 рублей;
  • при наличии ипотечной задолженности, превышающей 3000000 рублей.

Как открыть вклад в ВТБ 24 физическим лицам

Клиентам на выбор предоставляются два варианта размещения денег на вклады в банках ВТБ 24:

  1. Оформление договора накопления производит сотрудник банка. Открытие счета для сбережений в отделении учреждения занимает не больше пятнадцати минут, но отрицательным моментом обслуживания в банке является трата времени на посещение банка и ожидание в очереди.
  2. Самостоятельно онлайн. Для этого необходимо зайти в банковскую систему через личный кабинет, выбрать в разделе Вклады ВТБ пункт Новый и нажать на него. Нужно указать предполагаемую для внесения сумму и определенные для себя условия по внесению и снятию средств. После этого система предложит варианты накоплений – необходимо выбрать удобный способ сбережений и нажать на него. Услуга доступна для клиентов, заключивших договор комплексного обслуживания.

Условия вкладов в ВТБ 24

В банке существует гибкий подход к разработке накопительных программ, в зависимости от конкретных потребностей вкладчика. Созданные банковские продукты отличаются между собой:

  • наличием или отсутствием возможности управлять накоплениями – вносить дополнительные средства и снимать их;
  • периодом вложений;
  • суммой первоначального взноса (неснижаемого остатка), размером лимита на снятие и пополнение;
  • величиной процентной ставки.

Минимальная сумма вклада

Для банковских продуктов Накопительный счет и Текущий пенсионный не установлены ограничения на сумму для открытия депозита. Размеры первоначальных взносов (неснижаемых остатков) по остальным видам накопления в банке регламентированы. Информация о минимальных суммах взноса для открытия депозита приведена в таблице:

Виды банковского продукта

Минимальная сумма депозита (рублей)

Комфортный

200000

Накопительный

200000

Выгодный

200000

Быстрый доход

30000

Максимальный доход

1000

Максимальный рост

1000

Максимальный комфорт

1000

Срочность

Все банковские продукты для накопления носят срочный характер, ведь они предполагают заключение договора на определенный период. Исключение составляют Накопительный счет и депозит для пенсионеров Текущий пенсионный – они являются бессрочными. Договор накопления по депозитным продуктам Накопительный и Выгодный можно подписать на срок от 91 до 1102 дней, на Комфортный – от 181 до 1102 дней. Срочные накопительные договоры по депозитным продуктам ВТБ Банк Москвы составляют 91-1095 дней, исключением является депозитный продукт Быстрый доход, который заключается на 121 день.

Лимит пополнения

Для депозитных продуктов Накопительный, Комфортный предусмотрена возможность пополнения с ограничением по суммам, минимальный размер лимита дополнительного взноса составляет 30000 рублей. При внесении пополнения происходит увеличение размера сбережений и достижение следующего уровня суммового диапазона, который считается новым неснижаемым остатком.

При наличии права снятия, использовать денежные средства можно только до достижения уровня неснижаемого остатка. В ВТБ Банк Москвы по депозитным продуктам Максимальный рост и Максимальный доход размеры лимитов на пополнения не предусмотрены. Размер снятия денежных средств регулируется установленными суммовыми диапазонами неснижаемого остатка.

Проценты по вкладам в ВТБ 24

На 2019 год администрацией финансового учреждения было принято решение для большинства клиентов (исключение составляют оформившие пакет Привилегия) не ставить величину процентной ставки в зависимость от величины сбережений. Так все вкладчики, с большими и меньшими доходами, поставлены в равные условия и могут получать хорошую прибыль. На величину процентной ставки влияет период накопления – с увеличением срока депозита начисление процентов снижается.

В ВТБ Банк Москвы размер процентной ставки по депозитам возрастает с достижением нового уровня суммового диапазона и снижается с увеличением периода накопления. Информация о распределении процентных ставок по депозитным продуктам приведена в таблице:

Виды депозитного продукта

Диапазон ставок по общим условиям (%)

Диапазон ставок для пакета Премиум

Комфортный

1,9-4,1

1,9-4,3

Накопительный

2,75-6,95

2,75-7,15

Выгодный

3,1-7,4

3,1-7,6

Быстрый доход

8,39

-

Максимальный доход

3-8

-

Максимальный рост

2,7-7,5

-

Максимальный комфорт

2,3-7

-

Как начисляются

Начисление процентов на вклады ВТБ производится ежемесячно. Клиентам предоставляется возможность выбрать способ использования начисленных средств:

  • переводить на мастер-счет;
  • получать наличными в кассе отделения;
  • добавлять к общей сумме накопления для увеличения дохода (проводить капитализацию процентов).

Как рассчитать вклад ВТБ 24

Широкий выбор банковских продуктов может создать трудности при определении подходящего варианта. Вкладчику сначала необходимо спрогнозировать последующие доходы и расходы и предположить, понадобятся ли ему сбережения в будущем или он сможет еще дополнительно откладывать деньги. Обладателям высоких заработков можно смело выбирать депозитный продукт с максимальной ставкой Выгодный, не предусматривающий пополнение, но обеспечивающий высокую доходность, если они не планируют больших расходов.

Клиент может вложить меньшую, посильную ему сумму, получить чуть ниже процентную ставку, но по возможности вносить дополнительные взносы и так увеличивать свой доход. Для вкладчиков с небольшим доходом лучше воспользоваться депозитным продуктом Комфортный – с ним можно увеличивать накопления дополнительными взносами и пользоваться средствами в случае необходимости. Сделать правильный выбор можно с помощью расчета и сравнения доходности всех видов депозита, изменяя суммы первоначального взноса и размеры ставки ВТБ 24 по вкладам. Самостоятельно это сделать трудно.

Онлайн-калькулятор

Банковским сервисом на официальном сайте учреждения предусмотрен депозитный калькулятор. С его помощью можно просчитать все варианты накоплений и подобрать подходящий для конкретной ситуации. Для расчета необходимо в ячейки внести предполагаемую сумму депозита, продолжительность накопления, указать варианты использования процентов (снятие или капитализация), и, если планируются пополнения – проставить их величину и периодичность. После получения результатов доходности по всем возможным вариантам нужно их сравнить и принять решение.

Видео: как открыть вклад в ВТБ 24 онлайн

title Открытие вклада без посещения офиса. Телебанк ВТБ24

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle