Войти

Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу

Банки предлагают воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными для самых разных категорий заемщиков, которым нужны деньги для решения каких-то конкретных проблем. Однако, если нужны «быстрые» деньги, то поможет нецелевой кредит под залог недвижимости, при котором можно получить наличные средства, заложив квартиру банку. Ссуда под залог имущества помогает решить множество проблем, возникающих как у физических, так и у юридических лиц.

Что такое кредит под залог имущества

Банки могут выдавать кредит под недвижимость для самых разных целей. Различают два типа таких займов – целевой и нецелевой. Целевая ссуда предполагает, что банк будет обязательно контролировать, куда заемщик тратит полученные финансы, а в кредитном договоре оговаривается цель получения средств – на ипотеку, ремонт, отдых, смену жилищных условий, приобретение машины.

Нецелевая ссуда предусматривает, что займобратель может расходовать полученные средства на любые цели без отчета об их использовании. Кредиторы, которыми осуществляется выдача нецелевых денежных сумм под залог недвижимого имущества, могут просить написать, на что планирует заемщик тратить ресурсы, но проверять правдивость этих сведений не станут.

В каких случаях требуется залоговая недвижимость при нецелевом кредитовании

Если требуется крупная сумма денег, то банки или другие финансовые организации будут требовать от заемщика соответствующее обеспечение, чтобы иметь страховку на тот случай, когда финансы не будут возвращены. Недвижимое имущество выступает отличным гарантом возврата средств, которое банки охотно принимают при залоговом кредитовании. Кредит под залог имеющейся недвижимости нецелевого характера могут брать в следующих случаях:

  • для пополнения оборотных средств (предприниматели, организации);

  • для осуществления крупных покупок, ремонта;
  • при возникновении серьезных проблем со здоровьем (на операцию, лечение за границей);
  • на образовательные нужды.

Нормативно-правовое регулирование

Любая выдача займов и ссуд физическим и юридическим лицам регламентируется разными правовыми документами, самыми главными из которых является Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. В этих законодательных актах подробно указано, какими нормами и правилами должен руководствоваться банк, выдавая клиенту нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Потребительский кредит под залог недвижимости

В ситуациях, когда срочно требуются деньги, получить ссуду с закладыванием имеющейся квартиры можно под более низкие размеры процентных ставок, чем с залогом иной собственности заемщика. Потребительское кредитование может преследовать самые разные цели, быть с целевым использованием средств, нецелевым, иметь обеспечением не только жилое, но и коммерческое имущество, а также земельные участки. Нецелевые и целевые займы выдаются не только физическим, но и юридическим лицам, частным предпринимателям.

Для индивидуальных предпринимателей

Лица, занимающиеся ведением бизнеса без необходимости организации юридического лица, могут претендовать в банках на получение заемных средств по нецелевому кредиту под залог недвижимости, как физические лица, или получать ссуды с льготами для малого бизнеса. ИП могут рассчитывать на потребительские или ипотечные займы при следующих обстоятельствах:

  • при расширении бизнеса (аренда помещения, покупка оборудования, найм новых работников, приобретение механизмов и машин);

  • для восполнения оборотных средств;
  • чтобы погасить образовавшиеся перед банком или клиентами долги.

Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.

Для физических лиц

Финансовые структуры предлагают клиентам – физическим лицам следующие виды получения кредитных средств при условии закладывания жилья:

  • Потребительский кредит. Может выдаваться на образование, на отдых, на лечение. Есть банковские продукты, предоставляющие мгновенные экспресс-займы.

  • Ипотечное кредитование. Деньги выдаются на улучшение или покупку жилья при условии закладывания старого жилища.
  • Нецелевая ссуда наличными средствами. Выдается для любых нужд кредитополучателя, без отчета о том, куда он потратит поступившие финансы.

Для юридических лиц

Организации имеют право претендовать на ссуды с залогом коммерческой или жилой недвижимости, но требования при этом к юридическим лицам более жесткие, и проверка ликвидности предлагаемого обеспечения может растянуться надолго. Если обнаружена убыточная деятельность за последние полгода, то займ взять не получится. Компании могут преследовать следующие цели при оформлении нецелевых ссуд:

  • погашение долгов перед партнерами или банком;

  • увеличение объемов производств;
  • наем новых сотрудников при расширении.

Условия кредитования

Банки могут предъявлять самые разные требования к заемщикам при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, но в условия кредитования обязательно входят такие пункты:

  • обозначение валюты займа;

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме займа;
  • на какой срок и под какие проценты предоставляются деньги;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие комиссии за выдачу финансов;
  • что выступает в качестве обеспечения, является ли податель заявления единственным собственником залогового имущества;
  • является ли страховка жизни займобрателя обязательной или добровольной функцией.

Сумма кредита

Закладывание недвижимости предоставляет возможность займобрателю получить существенно больше средств, чем в обычных банковских кредитных продуктах. Минимальная сумма кредита ограничивается 500 тыс. рублей, при этом максимальная может превышать 30 млн. рублей у некоторых финансовых организаций, что очень выгодно тем, кому срочно требуются крупные суммы.

Максимальный размер суммы составляет около 70% от оцененной банком стоимости жилья или коммерческой недвижимости, при этом надо готовиться к тому, что стоимость объекта будет существенно занижена по сравнению с рыночной. Банки охотно берут в обеспечение ликвидное жилье, но и убытки нести не хотят. Если жилье ветхое и деревянное, то в залог его могут не взять.

Процентные ставки и порядок начисления

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества обходится несколько дороже заемщикам, чем целевой, так как банки не могут проконтролировать, как будут тратиться выданные финансы, их риски возрастают. Ставка зависит от того, являетесь ли вы клиентом данного банка и собираетесь ли заключить договор страхования – если вы отвечаете «нет» на оба вопроса, то приготовьтесь к тому, что проценты за пользование деньгами вырастут.

Ставка может колебаться от 12% до 18% годовых, а порядок перечисления средств указывается в кредитном договоре. Используются аннуитетные (ежемесячные) платежи по возврату кредита, включающие погашение тела ссуды и процентов. Многие банки предоставляют возможность рассчитать при помощи калькулятора на своем сайте ежемесячную сумму платежей.

Срок кредитования

В каждом конкретном случае время, на которое берется нецелевой кредит, банком рассматривается индивидуально после предоставления справок и дополнительных бумаг. Кредиты оформляются на период от 2 до 30 лет. Срок выдачи кредита зависит от многих факторов – возраста и благонадежности заемщика, степени ликвидности жилого или коммерческого помещения, его оценочной стоимости.

Как взять кредит под залог недвижимости

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения займа, необходимо подготовить все имеющиеся документы по квартире или иной жилой недвижимости, находящейся в вашей собственности. После этого нужно выполнить следующие действия:

  • определиться с выбором банка;

  • подать заявку на получение нецелевой ссуды, подтвердив доходы справкой;
  • при положительном ответе дождаться, когда пройдет процедура оценки вашего недвижимого имущества;
  • представив требуемые документы, заключить кредитный договор, обязательно изучив его перед тем, как подписать.
  • получить кредит наличными или безналичными деньгами.

Требования к заемщику

Список требований банка, предъявляемых к займобрателю, стандартный и состоит из следующих пунктов:

  • Гражданство РФ (не у всех банков, некоторые готовые предоставить нецелевую ссуду нерезидентам страны).

  • Дееспособный возраст – от 21 года до 65-75 лет.
  • Стаж работы. Для физических лиц – полгода в одной организации, для юридических – 6 месяцев функционирования компании с чистой прибылью.
  • Оговорки по привлечению созаемщиков и поручителей.

Порядок оформления кредитного договора

Необходимо ответственно подойти к получению заемных финансов – изучить предлагаемые условия, произвести предварительный расчет аннуитетных погашений. Многие учреждения предлагают программы кредитования со сниженными ставками для отдельных категорий граждан, этим стоит воспользоваться при заполнении анкеты. Оформить кредит можно только после принятия положительного решения по заявке-анкете и проведенной оценке недвижимости, поэтому к заполнению анкеты следует отнестись очень внимательно.

Кредитная заявка

Заявление на получение кредитных денег представляет собой обширную анкету на нескольких страницах. Можно заполнить ее, придя в отделение выбранной финансовой компании, или отправить запрос в интернете, в режиме онлайн. К преимуществам подачи заявления через интернет относится возможность спокойно и внимательно, без отвлекающих факторов, изучить все необходимые требования, предъявляемые банком, для получения денежных средств. Заполнять заявку надо печатными буквами и арабскими цифрами, четко и разборчиво.

Какие документы нужны

К заполненной анкете придется приложить следующие документы:

  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда банковские служащие запрашивают два документа.

  • Заполненную по форме анкету-заявление.
  • Справки о подтверждении доходов заявителя и созаемщки за последние полгода.
  • Выписки о трудовой деятельности подателя заявления и созаемщика в течение последних 6 месяцев.
  • Документы на владение недвижимостью, которую предполагается отдать в залог.

Срок рассмотрения заявки

Выдача крупных сумм – дело серьезное и ответственное, поэтому придется ждать некоторое время до оформления договора, пока заявление пройдет всестороннее изучение, и будут проверены предъявленные данные. Кроме того, некоторые банки сразу проводят оценку рыночной стоимости ликвидного залога, а другие – только после рассмотрения и одобрения заявки, поэтому ждать придется примерно неделю, пока финансовая организация сообщит о своем решении.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Популярных банков, выдающих нецелевые потребительские ссуды под обеспечение объектами недвижимости, много. Самые выгодные варианты предложений можно увидеть в таблице:

Название банковской структуры

Минимальная процентная ставка, %

Максимальный размер займа, рублей.

Максимальный срок, месяцев

Время рассмотрения заявки, дней

Сбербанк

12

10 000 000

240

2-10

Россельхозбанк

16,5

10 000 000

120

5

Альфа-банк

13

2 000 000

60

1

Получение и обслуживание кредита

Кредитные средства выдаются одной выплатой – наличными деньгами или перечислением на дебетовку или кредитку клиента. Некоторые банки выдают деньги в том отделении, где клиент оставил заявку, другие же осуществляют выдачу только по месту постоянной регистрации заемщика. В договоре указываются конкретные сроки погашения ссуды. По желанию кредитополучателя, долг можно погасить досрочно целиком, но придется писать заявление, в котором нужно указать дату, сумму и номер счета, откуда будут производиться перечисления.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Платежи по нецелевому кредиту под залог недвижимого имущества следует гасить вовремя, внимательно читая договор, в котором указаны конкретные сроки, иначе можно получить внушительные санкции. Неустойка на несвоевременное погашение долга может составлять от 20% до 30% годовых, начисленных на всю сумму задолженности, начиная с момента просрочки оплаты.

Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы

К основным плюсам нецелевого займа с закладыванием жилья относятся следующие факторы:

  • возможность быстро получить крупную сумму денег;

  • низкая процентная ставка за пользование деньгами;
  • отсутствие отчета перед кредитором за израсходованные средства;
  • возможность проживания в заложенной квартире или иного использования имущества, кроме продажи.

Однако у такой нецелевой ссуды есть существенные недостатки:

  • при непогашении в срок займа, кредитор изымает в свою пользу жилье;

  • необходимо собирать большое количество документов, иногда – оплачивать оценку жилья;
  • на руки выдают не всю сумму, в которую оценено залоговое имущество, максимум 70%.

Видео

title 3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

title Требования к объекту недвижимости. Какие объекты не принимаются в залог

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 26.06.2019