Войти

Тинькофф Алиэкспресс - плюсы и минусы дебетовой или кредитной карты, размер кэшбэка и процентные ставки

Набирает популярность способ совершения покупок в виртуальном пространстве, на разных торговых площадках. Это очень удобно – не нужно никуда выходить из дома, тратить время на утомительные походы по магазинам. Таким клиентам банк Тинькофф предлагает воспользоваться специальными карточками – Тинькофф алиэкспресс, которые могут быть дебетовыми или кредитными. Перед тем, как оформить пластиковый носитель, надо знать, как работает карта aliexpress, отдавать себе отчет об имеющихся достоинствах и недостатках инструмента.

Что такое карта алиэкспресс от банка Тинькофф

Стараясь идти в ногу со временем, Тинькофф кредитные системы (ТКС) предоставил возможность оформить пластиковые карты в системе mastercard, которые «заточены» для оплаты покупок в интернете. Клиенты могут воспользоваться выгодными предложениями, чтобы совершать покупки на алиэкспресс с определенными бонусными программами, которые позволят существенно сэкономить. Однако использование таких средств оплаты Тинькофф обставляет разными ограничениями и лимитированием, поэтому нужно внимательно изучать условия проводимых акций.

Преимущества и недостатки

Постоянным пользователям алиэкспресс будет интересно сравнить минусы и плюсы использования кредитных пластиковых носителей от Тинькофф. К достоинствам банковской кредитки Тинькофф алиэкспресс относятся:

  • большая сумма займа;
  • возможность по технологии paypass безопасно расплачиваться за заказы и услуги;
  • наличие бонусов и большого кэшбэка ( до 57% от первой оплаты покупки) от площадки Alibaba Group;
  • возможность получения еще одного пластикового средства оплаты;
  • ежемесячный платеж, который рассчитывается гибко и составляет не более 8% от общих платежей по карте;
  • длительный грейс-период (до полутора месяцев);
  • бесплатный и быстрый Мобильный и интернет-банкинг.

К минусам использования Тинькофф алиэкспресс можно отнести:

  • очень большой процент за снятие наличных из устройства самообслуживания;
  • дорогое годовое обслуживание;
  • платное смс-оповещение;
  • высокая процентная ставка за оплату покупок (до 30%).

Как получить карту алиэкспресс

Оформление кредитки подчиняется очень простому алгоритму. Чтобы получить Тинькофф алиэкспресс, следует предпринять следующие действия:

  1. Зайти на официальный сайт ТКС.
  2. Выбрать из пункта «Карты» подпункт «Кредитная».
  3. Найти Тинькофф алиэкспресс.
  4. Выбрать клавишу «Оформление».
  5. Заполнить все поля, введя данные, которые требует ТКС – серию, номер паспорта, дату рождения и другие сведения.
  6. Отправить заявку, дождаться, чтобы ее одобрили.
  7. Переговорить с менеджером для уточнения данных и назначения срока прибытия курьера.
  8. Через 2-3 дня получить на руки требуемый пластиковый инструмент и активировать его.

Требования к заемщику

Тинькофф, при оформлении кредитной карточки, предназначенной для китайского сайта алиэкспресс, выдвигает следующие требования к клиентам:

  • наличие гражданства России;
  • верные сведения о себе, включая паспортные данные и номер телефона;
  • обязательство при использовании карты руководствоваться заключенным с банком договором и законами Российской Федерации.

Условия кредитной карты Тинькофф aliexpress

Согласно размещенным на официальном сайте банка документам, пластиковое средство платежа выпускается на таких условиях:

  • Проценты за совершение покупок начисляются после истечения грейс-периода и могут составлять 24-30% годовых от истраченных средств.
  • При обналичивании средств взимается ощутимая комиссия, достигающая 3% от снимаемых финансов.
  • За каждую покупку на алиэкспрессе начисляется бонус 5%.
  • При приобретении товаров в других интернет-магазинах бонус составляет 1%.

Кредитный лимит

Сумму, на которую может рассчитывать держатель кредитного средства оплаты, определяется Тинькофф в индивидуальном порядке, и может достигать 700 тыс. рублей. Величина средств зависит от указанных при заполнении анкеты-заявки данных о себе, месте работы, получаемом заработке. Лимит финансов, которые будут на карте, займополучатель узнает от менеджера при телефонном разговоре.

Процентная ставка

Цена за пользование деньгами, устанавливаемая Тинькофф, варьируется в зависимости от расчетов – при использовании пластикового средства оплаты для безналичных платежей, оплате покупок в интернет-магазине aliexpress, банк, по истечении грейс-периода, взимает 23,9-29,9% годовых от потраченных денег. Если не погашен минимальный месячный платеж, то комиссия увеличивается, и достигает 39,9%. За снятие денег через банкоматы придется уплачивать 390 рублей, если сумма не превышает 100 тыс. рублей, и 2% от обналичиваемых денег + 390 рублей, если сумма более 100 тыс. рублей.

Льготный период

В течение 55 дней после активации пластикового продукта его владелец имеет право совершать покупки на площадке алиэкспресс и в других интернет магазинах и площадках, не выплачивая комиссионных ТКС. Однако, это правило распространяется только на безналичные расчеты. Если пользователь снимает наличные с карты, то за обналичку Тинькофф берет комиссию, которая может составлять 2% годовых.

Минимальный ежемесячный платеж

За использование кредитки придется платить не менее 600 рублей за месяц, но не более 8% от общей суммы долгов. При этом Тинькофф предусматривает серьезные меры при неуплате отчислений: неустойку 19% годовых, штраф на первый раз – 590 рублей, на второй раз – 590 рублей + 1% от неоплаченной суммы всех платежей за предыдущие месяцы. Для каждого пользователя происходит индивидуальный расчет обязательных ежемесячных отчислений, который указывается в специальной выписке-отчете по каждому расчетному периоду.

Бонусная программа

Владелец продукта Тинькофф алиэкспресс может претендовать на бонусные баллы. Бонусы начисляются по курсу 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно при оплате товаров на алиэкспрессе, однако оплатить покупку бонусами можно только тогда, когда их накопится не менее 500. За каждую покупку на aliexpress начисляется 5% бонусов. За безналичное приобретение товаров в других магазинах начисляется 1% бонусов. Компенсировать можно только сумму, которая не превышает накопленные баллы – если продукт стоит 1000 рублей, а накопилось только 999 баллов, то компенсации не произойдет.

Использование бонусных баллов

Кредитка предназначена для расплаты за товары на алиэкспресс, поэтому бонусы можно потратить только там. ТКС устанавливает определенный лимит начисления бонусов – ежемесячное начисление предполагает не более 6000 бонусов. Разница превышения сгорает и на следующий расчетный период не переходит. Кроме того, начисляются баллы на всю сумму остатка, если она не превышала 300 000 рублей, в размере 7% годовых. При превышении установленного лимита на остаток начисляется 3% годовых.

Кэшбэк по карте tinkoff aliexpress

Использование кредитки предоставляет существенный кэшбэк со всех покупок. Тинькофф вместе с Cashback сервис ePN и aliexpress запустили программу, дающую ощутимые скидки при оплате кредиткой, предназначенной для площадки алиэкспресс. Чтобы воспользоваться такими преимуществами, следует зарегистрироваться на сайте кэшбэк сервиса и оформить кредитку от ТКС. При этом сумма кэшбэка достигает 12% (7% от сервиса Cachback ePN и 5% от Тинькофф). Если у клиента имеется промокод товара по акции, то бонусный счет может увеличиться. Вывести деньги можно любым удобным способом.

Дополнительные бонусы на первую покупку

Совместная программа алиэкспресс, ТКС и Cachback ePN помогает владельцам карт экономить значительные суммы. После активации продукта банка с первого приобретения покупатели получают кэшбэк до 57% потраченных денег и дополнительный приятный бонус в размере 500 рублей. Такие проценты кэшбэка на алиэкспресс бывают только по «Черным пятницам», но с платежным пластиковым инструментом от ТКС возврат более половины потраченных денег можно получить в любой день.

Однако, у такой бонусной акции есть и ограничения – приобретать товары можно на сумму не более 5 тыс. руб., а максимальный кэшбэк составит 4 тыс. баллов. Если траты на площадке aliexpress превышают 5 тыс. рублей, то кэшбэк будет менее 50%. У акции есть определенные временные границы, о которых нужно спросить менеджера при оформлении пластикового инструмента.

Дебетовая карта для покупок на алиэкспресс

Данный пластиковый платежный инструмент предназначен для тех, кто привык приобретать товары через интернет, предпочитая сайт aliexpress, но не любит кредитов. Тинькофф предлагает воспользоваться бонусами, призовыми, дополнительными баллами, кэшбэком, процентными начислениями на остаток средств по дебетовке. Однако, у этого дебетового средства платежа есть недостатки – использовать ее как инструмент для накопления финансов не получится, ТКС стимулирует постоянное снятие с дебетовки финансов для зачисления повышенных процентов.

Как оформить

Для оформления дебетовой карточки требуется следующий алгоритм действий:

  • зайдите на сайт ТКС и нажмите клавишу «Карты»;
  • выберите кнопку «Дебетовые»;
  • найдите там продукт, относящийся к площадке алиэкспресс;
  • кликните на оформление данного инструмента;
  • укажите сведения о себе: номер телефона, адрес, паспортные данные, место работы, образование, среднемесячный заработок;
  • отправьте заявку и подождите, пока ее одобрят;
  • созвонитесь с менеджером и уточните адрес проживания и желаемое время прибытия курьера;
  • получите дебетовку на руки и активируйте ее;
  • пополните любым удобным способом пластиковый носитель и оплачивайте товары.

Стоимость обслуживания

Тинькофф предлагает дебетовку на следующих условиях использования:

  • Бесплатное обслуживание, при наличии остатка, больше или равном 30 тыс. руб. Если сумма на счету меньше, то взимается комиссия 99 рублей.
  • На карточку начисляются бонусы от Тинькофф: 7% при расходовании суммы не менее 3 000 рублей за месяц и остатке менее 300 000 рублей, 3% во всех иных случаях, кроме ситуации, когда платежный инструмент не использовался. Тогда проценты не начисляются.
  • От каждой покупки на алиэкспресс клиенту возвращается 2% потраченной суммы, и 1%, если товар был приобретен на других площадках.
  • Отсутствие платы за обналичку средств, если изымается не менее 3 000 и не более 150 000 рублей. В иных случаях придется заплатить 90 рублей.
  • Перечисления на другой пластиковый носитель обойдутся в 1,5% от превышения суммы 20 000 рублей за месяц.
  • Комиссия за внесение более 300 000 рублей составляет 2% от разницы превышения.
  • Смс-информирование обойдется в 39 рублей за месяц.

Плюсы и минусы

Дебетовка от ТКС отличается следующими преимуществами:

  • начислением ежемесячных процентов на остаток по счету ( до 8%);
  • отсутствием комиссии за снятие наличных в банкоматах, если выполняются условия использования продукта;
  • начислением бонусов и кэшбека от алиэкспресс;
  • бесплатным Мобильным банком и удобными мобильными приложениями.

К отрицательным сторонам работы дебетовки Тинькофф относятся такие свойства:

  • Лимитирование остатка по счету. При превышении 300 000 рублей, на остаток начисляется не 8%, а 4% годовых.
  • Комиссия за снятие наличных, если из банкомата изымается менее 3 000 рублей.
  • Отсутствие процентных начислений, если карта не была использована месяц.
  • Наличие комиссионных, если на другой карточный счет переводится более 20 000 рублей

Видео

title Тинькофф Алиэкспресс условия, полный обзор.

title Кредитная карта Tinkoff Aliexpress + ePN = первый кэшбэк 57%, а потом по 12%!

Отзывы

Максим, 28 лет Оформил дебетовку в Тинькофф для покупок в aliexpress. Не понравилось то, что банк накладывает ограничения по переводу сумм, а для начисления процентов требуется тратить деньги. К возврату за оплату товаров предоставляются мизерные суммы, размер бонусов всего 2%, поэтому не увидел смысла пользоваться дальше пластиковым носителем.
Эдуард, 39 лет Пользуюсь больше года кредиткой от ТКС для оплаты товаров на алиэкспрессе и доволен данным продуктом – существенный кэшбэк и начисление бонусов и призовых баллов помогают существенно экономить финансы. Ежемесячные отчисления небольшие, комиссионные проценты меня устраивают. Картой доволен, буду использовать дальше.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 22.05.2019