Войти

Инвестиционные монеты России и иностранные - выгоды от покупки, качество чеканки

В любых экономических условиях, благоприятном подъеме или кризисе, люди склонны задумываться о том, как сберечь и преумножить свои накопления. Одним из альтернатив вкладов в банке могут быть инвестиционные монеты, изготовленные из золота или других драгоценных металлов – по цене они приближаются к стоимости материала, а отсутствие НДС на операции делает приобретение выгодным. Но привлекательными в инвестиционном плане они будут только при выполнении двух условий – постоянном росте стоимости на них и хорошей ликвидности.

Что такое инвестиционные монеты

Под инвестиционными монетами понимают специальные денежные единицы, выпущенные Центральным банком определенной страны, и предназначенные не для наличных расчетов, а для вложения денег. Во многих случаях, на таких монетах формально указан номинал, но он не имеет ничего общего с реальной стоимостью монеты. Например, серия «Знаки зодиака», выпущенная Центробанком России в 2005 году имеет номинал 25 рублей, притом, что приобретение этих 3,11-граммовых золотых монет в Сбербанке обойдется покупателю в 10 490 рублей за каждую.

Золотые

Традиционно, на инвестиционных монетах указывается содержание драгоценных металлов, и этот показатель является более важным, чем номинал денежной единицы. Он позволяет очень точно определять реальную цену монеты и его размер кратен тройской унции – международной величины веса драгметаллов (обозначается как «oz», равняется 31,1 грамм). Например, самая массовая золотая инвестмонета нашей страны «Георгий Победоносец» (выпущено 4 250 000 штук 50-рублевого номинала) содержит надпись на аверсе о содержании 7,78 грамм (1/4 тройской унции) металла 999 пробы.

Центробанки других стран тоже активно выпускают инвестмонеты, например, канадский «Кленовый лист» имеет несколько номиналов от 1 до 50 канадских долларов (самая крупная монета содержит 1 унцию золота и, по состоянию на конец сентября 2019 года, продается за 80 600 рублей). Среди других популярных образцов – «Китайская панда» (1 oz, 82 350 рублей) и американский «Золотой орел» (1 oz, 80 600 р.).

Серебряные тезаврационные монеты

Наряду с золотом, серебро тоже активно применяется для изготовления инвестиционных монет. Например, российский «Серебряный соболь» при весе 1 oz и 3-рублевом номинале, продается за 1 550 рублей. Серебряные версии имеют и «Георгий Победоносец», «Кленовый лист», «Китайская панда» (1 oz, цены по порядку – 1 390, 1400, 2 100 рублей). Кроме серебра и золота, для инвестмонет применяется платина и палладий.

Отличительные особенности

Наряду с инвестиционными монетами, распространение сегодня получили разнообразные памятные образцы из драгоценных металлов (например, отечественная золотые серии «Зимние виды спорта» или «Сохраним наш мир»), которые внешне могут быть очень схожи. Но при этом памятные варианты предназначены для нумизматов и имеют соответствующее качество чеканки и оформление.

Принцип определения стоимости монеты

Если поинтересоваться, по какой цене можно сегодня купить золотые монеты, то ценовая разница сразу становится заметной. Например, для образцов 1/4 oz будут следующие показатели, отличающиеся друг от друга в 2-3 раза:

  • инвестмонета «Георгий Победоносец» – 19 950 рублей;
  • памятная «Евгений Онегин» – 34 500 р.;
  • памятная «Арбитражные суды» – 63 000 р.

Положив рядом инвестиционную и памятную монетки для сравнения, легко заметить минимизированное оформление в первом случае – для инвестмонет упор делается на количество драгоценного металла. Памятные образцы, наоборот, кроме содержания драгметалла, делают акцент на красочное оформление, воплощая в себе художественную и нумизматическую ценность.

Качество чеканки

От качества чеканки во многом зависит сложность изготовления монетки из драгоценных металлов, и это во многом определяет ее окончательную стоимость. Для сохранности такие образцы могут быть упакованы в специальную капсулу из прозрачного пластика. Существуют два основных типа чеканки:

  • Uncirculated – применяется для образцов обычного качества, кроме инвестиционных, это могут быть типовые разменные монетки. В этом случае у образца нет зеркальной поверхности, контрастного рельефа или сложного рисунка.
  • Proof – чеканка для коллекционных монеток, отличающаяся полированной зеркальной поверхностью, выраженным рельефом и сложным рисунком.

Тираж

Миллионные тиражи инвестмонет, очень сильно контрастируют с небольшими выпусками коллекционных образцов. Для некоторых российских памятных монеток, тираж не превышает 100 экземпляров (например, некоторые образцы из «Географической серии»), а редкость только увеличивает ее стоимость. В этом отношении золотые или серебряные инвестмонеты гораздо доступнее и найти их в продаже будет проще.

Дизайн реверса

Так как изготовление инвестмонет предусматривает минимизацию затрат для уменьшения общей стоимости, то и дизайн реверса (лицевой стороны) у них будет простой. Предназначенная для вложения денег, такая монетка будет отличаться простотой и незамысловатостью исполнения. По сути, это тот же золотой слиток, играющий аналогичную роль инвестиции (интересно, что монетная серия к Олимпийским играм в Сочи 2014, имеют характерную прямоугольную форму).

Почему выгодно инвестировать в монеты

Говорить о выгодности этого инвестиционного инструмента следует с большой осторожностью. Перед тем как купить золотые инвестиционные монеты (или серебряные, платиновые, палладиевые), необходимо усвоить несколько простых правил:

  • Динамика цен на отечественном рынке инвестмонет строго следует за мировым рынком драгоценных металлов, где есть падения и взлеты. Например, если в сентябре 2000 году 1 oz чистого золота стоила 300 долларов, то в сентябре 2019 – $1 300.
  • Изменение котировок в большей степени означает глобальные экономические процессы. По этой причине купить золотые инвестиционные монеты можно для того, чтобы сберечь ваши средства, а не получать доход.
  • «Золотые» инвестиции могут хорошо проявить себя в долгосрочной перспективе (или в ожидании глобальных перемен в общественной жизни, когда стремительно обесценивается денежная масса). При небольших периодах времени, разница между курсом покупки и продажи может оказаться несущественной.

Отсутствие налога на добавленную стоимость

В соответствии с Налоговым кодексом (НК), реализация инвестмонет ведется без НДС, что значительно удешевляет их стоимость. Как раз этот фактор делает приобретение монеток инвестиционно-привлекательным, потому что при наличии налога на добавленную стоимость, нашлось бы гораздо меньше желающих купить золотые монеты с 18-процентной «накруткой».

Особенности налогообложения в части НДФЛ

Есть еще некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать будущим инвесторам. Из-за того, что инвестмонеты являются имуществом, согласно статье 228 НК РФ, их реализация физлицом подразумевает выплату налога в размере 13%. При этом:

  • Если инвестмонеты принадлежат владельцу более трех лет, то он освобождается от налога.
  • Перечислив НДФЛ плательщик по статье 220 НК РФ получает право на имущественный налоговый вычет в сумме, полученной от реализации (но не более 250 000 рублей).

Динамика цен на драгметаллы

Мировые цены на золото в большинстве своем определяют, сколько вы сможете получить от продажи инвестмонет в банке. При этом доход владельца будет складываться не из изменения мировых расценок, а из разницы цены покупки и продажи. Таблица показывает ситуацию при краткосрочном периоде, и из нее видно, что не всегда инвестмонеты могут приносить прибыль:

Название инвестмонеты, год выпуска

Номинал, рублей

Содержание в граммах (металл)

Отпускная цена Банка России на 2.10.2012, рублей

Цена покупки Сбербанком

на 2.10.2017, рублей

Динамика изменения за 5 лет, %

Динамика изменения за 5 лет, рублей

Золотой червонец («Сеятель»), 1975-1982 гг.

10

7,74 (золото)

14 602,02

19 000

30,12

4397,98

«Георгий Победоносец», 2006-2010, 2012 гг.

50

7,78 (золото)

14 940,02

19 000

27,18

4059,98

«Соболь», 1995 г.

3

31,10 (серебро)

1 288,28

800

-37,91

-488,28

«Георгий Победоносец», 2009-2010 гг.

3

31,10 (серебро)

1 288,28

1 000

-22,38

-288,28

«Сочи-2014», 2011-2013 гг.

3

31,10 (серебро)

1 503

1 000

-33,47

-503

«Сочи-2014»,

50

7,78 (золото)

15 358,90

19 000

23,71

3641,10

Банковский спрэд

Выгода банка от торговли инвестмонетами заложена в спрэде – это разница между ценой покупки и продажи. Спрэд зависит от металла (для серебра он будет больше, чем для золота), и в некоторых случаях может составлять десятки процентов. Таблица дополняет предыдущую, показывая стоимость золотых монет в Сбербанке сегодня и существующий спрэд:

Название

Номинал, рублей

Содержание в граммах (металл)

Цена продажи Сбербанком на 2.10.2017, рублей

Цена покупки Сбербанком на 2.10.2017, рублей

Спрэд,%

Разница между ценой продаж и покупки, рублей

Червонец

10

7,74 (золото)

26 650

19 000

28,71

7 650

Победоносец

50

7,78 (золото)

24 650

19 000

22,92

5 650

Соболь

3

31,10 (серебро)

1 900

8 00

57,89

1 100

Победоносец

3

31,10 (серебро)

2 250

1 000

55,56

1 250

Сочи-2014

3

31,10 (серебро)

2 250

1 000

55,56

1 250

Сочи-2014

50

7,78 (золото)

24 650

19 000

22,92

5 650

Сочи-2014

100

15,55 (золото)

49 060

37 000

24,58

12 060

Где купить инвестиционные монеты

Учитывая распространенность инвестмонет, приобрести их не составит большого труда. В зависимости от ситуации, подходящим окажется один из следущих вариантов:

  1. При покупке в банке подлинность инвестмонет гарантирована статусом учреждения и документальным подтверждением (чеком). Недостаток – слишком высокие цены.
  2. Покупка в специализированном магазине может быть идеальной по соотношению цена/качество. Это также могут быть онлайн-магазины, но при этом, почтовые расходы увеличат стоимость.
  3. В Москве и других крупных городах, хорошим вариантом будет визит в клуб коллекционеров. Тут вам предложат не только отечественные образцы по каталогу, но и американских «Золотых орлов», южноафриканских «Крюгеррандов», другие инвестмонеты.

Продажа золотых монет

Варианты продажи вашего «золотого запаса» будут аналогичными местам покупки, при этом «по умолчанию» подразумевается реализация в банке. Но учитывая не очень удобные банковские цены, имеет смысл обратить внимание на специализированные магазины. Продать золотую монету частным лицам напрямую, подразумевает все риски таких мероприятий (включая и личную безопасность продавца), но может быть выгодной с точки зрения более высокой цены.

Что влияет на стоимость монеты

Поскольку инвестмонеты выпускаются большим тиражом и с минимумом художественных изысков, то факторов, определяющих стоимость будет не так много. К основным можно отнести:

  • материал (золотые монетки дороже серебряных);
  • чистый вес (то есть содержание драгметалла);
  • сохранность (допускается наличие мелких царапин, но не более).

Преимущества и недостатки инвестирования

Как и у любого вида инвестирования, у вложения денег в нумизматические активы, есть свои плюсы и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

  • простоту реализации – покупка инвестиционных монет не требует специальных знаний и они реализуются во многих местах;
  • отсутствие НДС при покупке, делающей цену более доступной;
  • хорошо продуманный номинальный ряд, помогающий подобрать подходящую цену (например, инвестмонета Победоносец выпускается номиналом 50 рублей для золотого варианта, и 3 р. – для серебряного);
  • инвестиции приобретают «ощутимый» характер – их в буквальном смысле можно потрогать, при этом они очень компактны;
  • высокая ликвидность материала (особенно золота) вне зависимости от экономического строя и политического режима.

Не нужно заглядывать слишком глубоко, чтобы увидеть недостатки. Основные минусы вложения денег в инвестмонеты:

  • ощутимый доход возможен только в очень долгосрочной перспективе;
  • требуются дополнительные усилия/затраты для обеспечения надежного хранения;
  • монетки с поврежденной поверхностью может сильно терять по стоимости;
  • большой спрэд, делающий такое вложение менее эффективным;
  • сложности с приобретением и продажей большого количества монет – это возможно не во всех банках/магазинах.

Инвестиционные монеты России

Помимо монет, приводившихся в сравнительных таблицах по динамике цен и спрэду, перечень инвестмонет Банка России включает и другие образцы:

  • Серия «Русский балет» (золото, серебро, палладий), 1993 г.
  • Серия «Знаки Зодиака» (золото), 2002-2005 гг.
  • «Речной бобр» (золото), 100 рублей, 2008 г.
  • «История денежного обращения» (золото), 100 рублей, 2009 г.

Видео

title 50 копеек Николая 2 - Инвестирование в серебряные монеты.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019