Войти

Кредит наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году в банке

Кредитование населения является доходной статьей в деятельности банковских учреждений. Вместе с тем получить займ не всегда бывает просто, ведь у некоторых клиентов может быть испорчено кредитное досье из-за просрочек по платежам ввиду сложившейся финансовой ситуации или даже по ошибке самих банковских работников. Однако оформить в банке или МФО кредит наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году возможно, причем заявку на займ можно отправить в онлайн режиме.

Что такое кредитная история

На каждого человека, который хоть раз обращался за ссудой, заводится финансовое досье. Хранится оно в Бюро кредитных историй. Там отражается вся информация по имеющимся и погашенным займам, а также просроченных платежах. Еще сюда заносятся сведения по договорам поручительства, которые есть у гражданина. Большинство банков обращаются за этой информацией, прежде чем выдать ссуду просителю. По этой причине получить займ с плохой историей бывает проблематично. Каждый человек имеет право раз в год бесплатно запросить информацию по своей КИ.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2017-2018 году

Существует несколько вариантов получения денег при отрицательной репутации заемщика. В каждом отдельно взятом случае есть свои нюансы, но по большей части проблем с подписанием договора не возникает. По этой причине, если наличные понадобились срочно, получить их с плохой историей без отказа может любой совершеннолетний гражданин. Перед тем как отдать предпочтение какому-то определенному варианту, необходимо внимательно изучить все особенности кредитования, и только после определяться с выбором.

Найти банк, выдающий кредиты без учета КИ

Занять деньги под проценты, если финансовая репутация испорчена, сложно, но возможно. Для начала рекомендуется обратить свое внимание на учреждения, которые лояльно относятся к людям, имеющим погашенные просрочки по ранее выданным займам. К таким организациям можно отнести небольшие банки. С целью наращивания клиентской базы они часто выдают займ наличными с проблемными в прошлом займами.

Наличие залогового имущества или надежного поручителя

Крупные игроки финансового рынка тоже предлагают услуги кредитования клиентам с испорченной историей. Основным условием получения ссуды является предоставление обеспечения как гарантии того, что выданные наличные будут возвращены своевременно. Таким подтверждением может выступать поручительство физических или юридических лиц либо же залог любого ликвидного имущества.

Получение кредита в МФО

Занять деньги наличными срочно с плохой кредитной историей без предоплат и дополнительных документов легче всего у микрофинансовых организаций, поскольку они редко запрашивают информацию о просрочках и нагрузке потенциальных заемщиков в БКИ. Связано это с тем, что решение по выдаче запрашиваемой ссуды принимается за несколько минут, а портрет надежности клиента составляется исходя из предоставленных им же самим данных. Информация о гражданине обрабатывается при помощи специальных скрининговых программ, которые и выносят окончательный вердикт.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Некоторые организации предлагают своим клиентам исправление плохой финансовой истории. Так, Совкомбанк реализует трехступенчатую программу, первой фазой которой является продукт «Кредитный доктор». Для исправления испорченной КИ понадобится взять заем и исполнить все условия договора. Деньги выдаются на карту Master Card Gold по ставке 33,3% годовых. Кроме этого, вам необходимо будет заключить договор страхования. Захватив лишь паспорт гражданина РФ необходимо посетить банк и выбрать один из предложенных вариантов кредитования:

Сумма

Срок

№ 1

4999 рублей

3 или 6 месяцев

№ 2

6999 рублей

6 или 9 месяцев

Банковская карточка с кредитным лимитом

Граждане с плохой финансовой репутацией могут получить деньги, обратившись в банк с просьбой о выдаче кредитки. Чаще предлагается безыменной пластик, который выдается в день обращения. Карту можно использовать для расчетов за товары или услуги или же снятия наличных. Преимущество метода – заявка рассматривается быстро, поэтому получить одобрение можно уже через несколько минут. Существенный минус такого вида – повышенная процентная ставка.

Требования к заемщику

Каких-то особых требований к претендентам на кредит наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году не предъявляется. Необходимо соответствовать определенным критериям, которые идентичны для большинства заимодателей:

  • Гражданство РФ. Деньги могут получить и иностранные граждане, имеющие вид на жительство на территории РФ.
  • Возраст. Временные рамки зависят исключительно от кредитора. Минимальный порог преимущественно составляет 21 год, хотя есть учреждения, дающие займы и с 18 лет. Верхняя граница составляет, как правило, 60–75 лет, но у некоторых МФО этот показатель может даже не оговариваться.

Для некоторых банковских организаций, в отличие от МФО, важны следующие параметры:

  • наличие постоянного дохода;
  • возможность предоставления обеспечения;
  • постоянная регистрация в регионе получения ссуды.

Условия получения

В каждом финансовом учреждении существуют свои программы для клиентов с испорченным финансовым досье. При заключении договора на получение кредита наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • максимальный срок погашения задолженности.

Годовая процентная ставка

Нужно понимать, что выдавая займы наличными лицам, которые раньше имели проблемы с кредитами, кредитно-финансовые учреждения несут определенные риски, ведь никто не может дать гарантии, что деньги на этот раз будут возвращены полностью, а проценты по долгу уплачены сполна. По этой причине такие ссуды имею повышенную процентную ставку – этакая страховка на случай невозврата.

Сумма и срок кредита

Получить крупную сумму тоже вряд ли получится, хотя, если предоставить банку гарантию в виде залога недвижимости, можно с уверенностью запрашивать максимальную сумму, но не более 50–70 % от оценочной стоимости жилья. В большинстве же своем кредиты наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году будут иметь лимит в несколько сотен тысяч, а МФО и вовсе не более нескольких десятков. Что касается сроков, то здесь они строго индивидуальны и зависят от выбранной организации – от нескольких дней до нескольких лет.

Как оформить

Взять взаймы у кредитора, если финансовая история испорчена, не будет сложно. Весь процесс аналогичен процедуре стандартного оформления потребительского займа и состоит из нескольких этапов:

  • выбор учреждения;
  • подача заявки;
  • рассмотрения прошения на ссуду;
  • подписание договора займа;
  • выдача денег.

Заявка на получение займа

Если вопрос с выбором организации, где планируется взять займ, решен, можно приступать к заполнению заявления. Сделать это возможно как при посещении офиса организации, так и путем оформления онлайн-заявки на сайте организации либо на специальных сервисах в интернете. Процесс не занимает много времени, ведь указать придется лишь информацию о себе, паспортные данные и размер запрашиваемой ссуды.

Срок рассмотрения заявки

Отправив заявку на ссуду в микрофинансовую организацию, можно быть уверенным, что ответ придет через несколько минут, потому что на рассмотрение прошения МФО тратят минимум времени, тем более что заявления в некоторых из них и вовсе рассматривают роботы. В банке же одобрить выдачу ссуды могут лишь спустя несколько дней, хотя в случае оформления карточки с кредитным лимитом ответ часто получают в тот же день.

Перечень необходимых документов

Для того чтобы занять деньги, необходимо обязательно иметь при себе паспорт либо другой равнозначный документ (вид на жительство, военный билет для военнослужащих и т.д.). Если вы обращаетесь к микрофинансовым компаниям, то больше никаких документов предъявлять не понадобится. При сотрудничестве с банковской организацией будьте готовы к тому, что у вас могут попросить дополнительно любой другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение (так называемые кредиты по 2 документам).

Кроме этого, банковские сотрудники часто просят принести справку о заработной плате. Если вы оформляете ссуду с предоставлением залогового имущества, то понадобятся бумаги о его оценочной стоимости. Если гарантией выступают поручители, им придется принести свои паспорта и справки о зарплате. В дополнение ко всему могут быть затребованы и другие документы: копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС и пр.

Где взять

Сегодня оформить ссуду не составит труда, даже если финансовая история испорчена. Каждый человек самостоятельно решает, к какому кредитору обратиться, ведь для одного важно получить наличные в самые сжатые сроки, а другой может подождать день-второй, но закредитоваться под меньший процент и на более продолжительный срок. Еще можно рассмотреть возможность занять наличные у частных кредиторов или же получить их в ломбарде, предоставив залог имущества, но такие варианты менее распространены.

Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Если опираться на отзывы клиентов, то можно сделать вывод, что далеко не каждый банк готов сотрудничать с клиентами, у которых имеется негативная финансовая история. В нижеприведенной таблице можно проанализировать предложения популярных среди жителей Москвы банковских учреждений, которые готовы выдать кредит наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году:

Название

Длительность предоставления, месяцев

Годовая переплата по займу, %

Сумма, рублей

Максимальная

Минимальная

Банк Русский Стандарт

12–36

от 15

30 000

500 000

Ренессанс Кредит

24–60

от 19,9

30 000

100 000

Хоум Кредит

12–84

от 14,9

10 000

850 000

ОТП Банк

12–60

от 12,5

15 000

1 000 000

Локо-банк

13–84

от 14,4

100 000

2 000 000

Займ наличными в МФО

Стоит обратить внимание, что микрофинансовые организации пользуются большой популярностью у жителей столицы, особенно если необходимо перехватить пару тысяч до зарплаты. Все что нужно иметь – это паспорт РФ. Предоставление справок о доходе, официальном трудоустройстве и прочих документов не потребуется. Деньги здесь выдают даже безработным, студентам и пенсионерам. Количество отказов здесь минимально, однако и переплата по таким ссудам велика, ведь процентная ставка у МФО составляет порядка 1–2% в день, что в годовом выражении составляет сотни процентов.

Если говорит о более популярных организациях среди москвичей, то можно назвать следующие:

  • Замер;
  • Кредито24;
  • Е-заем;
  • Lime;
  • MoneyMan.

Особенности кредитования

Поскольку кредитные организации считают любого клиента, который имел просроченные платежи по займам, неблагонадежным, то такие граждане не могут рассчитывать на продукты, предлагаемыми просителям с положительной КИ. Нельзя сказать, что они повсеместно будут получать отказы, но условия кредитования для них будут более жесткими. Если же человек регулярно допускает просрочки по оплате, то получить очередную ссуду ему будет чрезвычайно сложно.

Деньги наличными без отказа

Если проанализировать предложения кредиторов, то можно заметить, что как таковые кредиты наличными с плохой кредитной историей в 2017-2018 году найти будет проблематично. Банки преимущественно предлагают выпуск кредитной карты, с которой впоследствии можно снять наличные денежные средства. МФО так и вовсе не выдают наличку, за исключением тех случаев, когда ссуда выдается посредством денежного перевода, который можно получить наличными в выбранном отделении почты или банка.

Кредит онлайн

Когда у вас негативная КИ и вы обращаетесь в банк за деньгами, то получить деньги без посещения отделения вам не удастся – через интернет можно подать лишь заявку. Исключением является разве что Тинькофф банк, который ведет свою деятельность исключительно в глобальной сети. Есть еще несколько банковских организаций, которые осуществляют дистанционное оформление займов, но после этого к вам приезжает менеджер, который доставляет документы для подписания, а при соблюдении всех формальностей выдает наличные.

Большинство микрофинансовых организаций ведет свою деятельность в интернете, поэтому на улицах редко можно встретить отделения, где имеется возможность оформить заявку и получить деньги. Запрашиваемую сумму они переводят на счет в банке либо же дебетовую карточку. Кроме этого, большой популярность пользуются зачисления на электронный кошелек для совершения покупок в сети и выдача денег посредством денежных переводов, например по системе Контакт.

Срочный займ

Часто деньги могут потребоваться незамедлительно, но подобрать подходящий вариант бывает проблематично. По этой причине прибегают к срочному оформлению займа у первого же кредитора, не вникая во все формальности, что может приводить к значительным переплатам. Для того чтобы выбрать оптимальный вариант заимствования и получить кредит наличными с плохой историей, можно обратиться к услугам кредитного брокера, который за определенный процент вознаграждения подберет вам лучшее предложение на рынке, которое будет полностью соответствовать предъявленным запросам.

Как исправить негативную КИ

Финансовая история хранится в кредитном бюро на протяжении 15 лет. Информация в ней отображается в обратнохронологическом порядке, поэтому на первом месте в списке стоят последние исполненные или нет обязательства по кредитным договорам. Поскольку раз в год каждый имеет право запросить отчет по своему финансовому досье бесплатно, то специалисты советуют делать это даже ради того, чтобы осуществить проверку внесенных туда данных на соответствие действительности.

Связано это с тем, что отчеты в бюро направляют специалисты кредитно-финансовых учреждений. Они могут допустить ошибки при заполнении данных, вследствие чего у кредитополучателя образуется отрицательная финансовая история. Если такая проблема была вами отмечена, нужно обязательно обратиться в ту организацию, которая допустила ошибку с требованием исправить ее.

Если же КИ испорчена по вашей вине, ее тоже можно исправить. Для этого необходимо взять заем в финансовой организации и исполнить все обязательство по договору в срок. Не стоит брать большие ссуды – хватит и пары тысяч, ведь для организации, выдающей вам ссуду, важно не сколько вы берете взаймы, а исправно ли гасите задолженность. Если есть возможность, можно взять несколько займов и погасить их вовремя. Таким способом на первых позициях в вашей кредитной истории будут отображаться последние исполненные обязательства.

Видео

title Где можно взять кредит, если везде отказывают?

title Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019