Войти

Выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году - процентные ставки

Накопить необходимую сумму для дорогостоящей покупки под силу не многим, да и деньги на неотложные нужды могут понадобиться в любой момент. По этой причине граждане часто прибегают к банковским займам, ведь решить денежный вопрос таким способом можно в кратчайшие сроки. Выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году можно найти во многих банках Москвы, будь то ипотека либо потребительская ссуда наличными или на карточку.

Кредиты банков физическим лицам в 2018 году

Рядовым гражданам доступны разнообразные ссуды. Ежегодно банковские учреждения, выдающие кредиты, пересматривают свои предложения. Они стараются оптимизировать имеющиеся продукты и предлагают новые, более дешевые, с учетом возрастающих запросов населения. 2018 – не исключение, поэтому уже сейчас на сайтах банков и информационных стендах появляется информация о новых предложениях для физических лиц – от стандартных потребительских займов до ипотечных ссуд.

Условия кредитных программ

Положительная тенденция, которая касается условий предоставления займов. Так, уже сегодня можно занять деньги, предоставив кредитору минимум документов. Займы физическим лицам в банковских организациях столицы предоставляются с учетом следующих параметров:

  • Сумма. Основным критерием для расчетов остается платежеспособность просителя. Минимум, на который можно рассчитывать – это несколько тысяч рублей, а вот максимально возможное значение исчисляется уже миллионами, но по большей части это касается жилищных кредитов. Однако при предоставлении ликвидного залога либо поручительства, можно взять выгодный заем на потребительские нужды на сумму 1–2,5 млн рублей.
  • Ставка. Показатель будет зависеть от политики, проводимой Центробанком. Если ставка рефинансирования продолжит падать, то и заемные деньги, предлагаемые физическим лицам, будут дешеветь. Минимальные значения по потребкредитам варьируются в пределах 11% годовых, хотя, например, Азиатско-Тихоокеанский банк готов предложить ссуду под 9% годовых.
  • Срок кредитования. Самым популярным среди потребительских программ считается период 36–60 месяцев, но можно встретить и более продолжительные, например, Восточный банк одалживает деньги на целых 20 лет.

Особенности кредитования зарплатных клиентов

Для физических лиц, которые перечисляют заработную плату на счет в банке, всегда предлагаются выгодные условия заимствования по сравнению с другими категориями населения. Это касается всех аспектов:

  • процентная ставка имеет пониженное значение (1–2%, встречаются и более привлекательные предложения);
  • увеличенный период кредитования;
  • не требуется подтверждение дохода.

Плюс к этому большой популярностью пользуются овердрафты. Оформить ссуду предлагается сроком на 6–12 месяцев с возможностью автоматической пролонгации. Стоит только отметить, что при снятии наличных в счет кредитных средств часто взимается дополнительный процент.

Кредиты пенсионерам

В настоящее время взять срочный кредит на любые цели в московских отделениях банков могут пенсионеры в возрасте до 75 лет (время, на который приходится последний платеж по ссуде). Вот некоторые выгодные предложения для людей преклонного возраста:

Кредитор

Процент

Сумма, рублей

Срок, мес.

Подтверждение дохода

РенессансКредит

от 11,9

200 000

60

Уральский банк реконструкции и развития

17

600 000

84

Интерпромбанк

от 12

1 000 000

60

+

Льготные программы кредитования

Для отдельных категорий граждан в кредитном портфеле финансовых учреждений предусмотрены программы с господдержкой. Это относится к ипотечным ссудам, которые предоставляются физическим лицам по пониженной ставке. Продукты разрабатываются с участием государства, вследствие чего для военнослужащих, многодетных семей, работников бюджетных организаций, молодых ученых предлагаются преференции:

  • сниженная процентная ставка;
  • возможность использования материнского капитала;
  • увеличенный период кредитования;
  • предоставление субсидий на погашение долга.

Ставка по кредитам для физических лиц в 2018 году

Как уже было замечено, процентное вознаграждение по ссудам зависит от ключевой ставки Банка России. Судя по последним тенденциям, а в 2018 ЦБ неоднократно прибегал к снижению этого показателя, займы продолжат дешеветь. Кроме этого, банковские организации прекрасно понимают, что чем больше клиентов они смогут привлечь, тем большую выручку от предоставления денег взаймы они получат. Для этого определенные бонусы в виде пониженной ставки предоставляются надежным клиентам.

Потребительское кредитование

Потребительские займы остаются самым популярным видом заимствования. Онлайн-заявку на кредит можно оформить, не выходя из дому – для этого потребуется лишь доступ в интернет. Выдаются они на карточку либо же наличными деньгами, а рассмотрение прошения занимают от нескольких минут до пары дней. Выгодные кредиты физическим лицам на потребительские нужды выдаются даже без справок и поручителей. Рассчитать максимально возможную сумму легко при помощи кредитного калькулятора на порталах финансовых учреждений либо же специальных сайтах.

  • Сбербанк России предлагает средства в долг физическим лицам по ставке от 12,9%. Если же есть возможность предоставить залог недвижимости или земельный участок, годовая ставка снизится до 12%.
  • У Газпромбанка можно занять деньги без обеспечения по выгодной ставке от 12,75% до 14,74. При предоставлении гарантий значение будет колебаться от 12,25 до 14,15%.
  • ВТБ 24 предлагает деньги по ставке от 13,5%. Максимальное значение составит 22% годовых.
  • Выгодные кредиты Ситибанка физическим лицам имеют диапазон процентной ставки от 14 до 20%.

Кредит наличными

Займы наличными деньгами по-прежнему пользуются популярностью среди соотечественников. Однако такие предложения встречаются все реже, поскольку кредиторы предлагают взамен выдачу займов посредством эмиссии карт моментального выпуска. Ими можно рассчитываться повсеместно, в том числе и при поездках за границу. Что касается выгодных предложений по ссудам наличными, стоит обратить внимание на следующие финансовые учреждения:

  • Банк Москвы – от 12,9%;
  • Почтабанк – от 12,9%;
  • Ренессанс кредит – от 11,9%.

Ипотечные кредиты

Решить жилищный вопрос можно посредством ипотеки, взять которую предлагает большинство крупных финансово-кредитных организаций. Проценты по таким ссудам невелики, а в связи с тем, что в середине 2018 года Сбербанк, на который приходится больше половины всех выданных ипотечных займов, снизил процентную ставку, остальные банки тоже пересмотрели значения по большинству предложений. Ссуды физическим лицам в 2018 году на приобретение собственных квадратных метров можно взять под следующий выгодный процент:

  • Сбербанк – от 7,4%;
  • Тинькофф банк – от 8%;
  • ФК Открытие – от 9,35%.

Автокредитование

Приобрести новый либо подержанный автомобиль можно тоже с привлечением заемных средств. Совместно с автосалонами банковские структуры разрабатывают специальные предложения, благодаря которым можно купить транспортные средства отечественного и зарубежного производства. Не стоит забывать, что процентная ставка может быть снижена при страховании собственной жизни. Кроме этого, банки кредитуют покупку не только легкового, но и грузового транспорта, а при покупке машины «с рук» есть возможность получить ссуду наличными.

Кредиты физическим лицам в 2018 году на покупку автотранспорта имеют следующие процентные значения:

  • БМВ Банк – 7,5–12,9%;
  • КредитЕвропаБанк – 7,7–11%;
  • Русфинанс банк – 6,67–17,9%.

В каком банке самый выгодный кредит в 2018 году

Для того чтобы понять, где самые выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году, необходимо рассмотреть основные условия:

Наименование

Минимальный процент (Потребительские/Ипотека), %

Сумма

Срок

Необходимые документы

Сбербанк

П

12,9

30 тыс. – 3 млн

5

паспорт, справка о доходах

И

7,4

300 тыс. – 3 млн

30

возможно по 2 документам

Газпромбанк

П

12,25

50 тыс. – 3,5 млн

7

полный пакет

И

9,5

500 тыс. – 60 млн

30

возможно по 2 документам

Альфа-банк

П

11,9

50 тыс. – 3 млн

5

паспорт, справка о ЗП, СНИЛС

И

9,49

50 тыс. – 5 млн

30

полный пакет

Россельхозбанк

П

10

10 тыс. – 750 тыс.

7

паспорт, справка о ЗП

И

6

100 тыс. – 20 млн

30

полный пакет

ВТБ24

П

13,5

100 тыс. – 5 млн

5

паспорт, справка о ЗП, СНИЛС

И

9,5

600 тыс. – 60 млн

30

полный пакет

Совкомбанк

П

12,0

5 тыс. – 1 млн

3

полный пакет

И

11,4

300 тыс. – 30 млн

20

полный пакет

Московский кредитный банк

П

14,0

50 тыс. – 2 млн

15

паспорт

И

9,99

1,3 млн – 100 млн

20

возможно по 2 документам

Тинькофф банк

П

12,9

50 тыс. – 1,5 млн

Возобновляемая кредитная линия

паспорт

И

8,0

В зависимости от платежеспособности

30

возможно по 2 документам

Банк Восточный экспресс

П

14,9

25 тыс.–5 млн

5

в зависимости от выбранного продукта

И

9,9

30 тыс. – 30 млн

20

полный пакет

Уральский банк реконструкции и развития

П

12

50 тыс. – 1 млн

5

паспорт, справка о ЗП

И

9,5

300 тыс. – 30 млн

25

полный пакет

Сбербанк России

Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году предлагаются с возможностью предоставления обеспечения и без. Оформить кредит можно, заполнив заявку через Сбербанк онлайн, при личном визите в отделение либо же связавшись с оператором на следующих выгодных условиях:

  • максимальная сумма – 3 000 000 российских рублей;
  • процентная ставка для тех, кто перечисляет заработную плату и подобные выплаты на счет банка – 12,9–19,9%, для всех остальных – 13,9–19,9%;
  • период заимствования – 3–60 месяцев;
  • время рассмотрения – 1–3 дня;
  • без комиссий;
  • без предоставления обеспечения.

Требования к клиентам:

  • возраст заемщика – 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • военный билет для граждан призывного возраста.

Ипотечные кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году рассчитаны на разные категории. На общих условиях можно взять денежный кредит на покупку жилья на вторичном рынке на следующих выгодных условиях:

  • максимальная сумма – не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • процентная ставка для молодых семей – 8,7%, для всех остальных –9,2%;
  • при электронной регистрации ипотеки ставка снижается на 0,1%, при отказе от страхования жизни тариф вырастет дополнительно на 1 пункт.
  • срок – до 360 месяцев;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • без комиссий;
  • обязательная передача приобретаемой квартиры в залог и ее страхование.

Требования к клиентам:

  • граждане РФ от 21 до 75 лет;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • справка о наличии средств для внесения первого взноса;
  • для молодых семей дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака и рождении ребенка.

Газпромбанк

Выгодные кредиты Газпромбанка физическим лицам в 2018 году предлагается оформить при личном визите в отделение или же на сайте кредитора.

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 3 500 000 рублей (для граждан, у которых последний платеж будет приходиться на возраст выхода на пенсию, без предоставления обеспечения сумма по займу составит максимум 600000 рублей;
  • рассмотрение заявки – от 1 рабочего дня;
  • срок – до 84 месяцев;
  • минимальная ставка – 12,25% (скидка 0,5% за оформление онлайн);
  • без дополнительных комиссий.

Требования к клиентам:

  • возрастные ограничения – 20–65 лет;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • выписка о поступлениях на счет в другом финансовом учреждении.

Для финансирования недвижимости финансовое учреждение предлагает:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 60 000 000 рублей;
  • процентная ставка – 9,5%;
  • без комиссий;
  • возможность использования материнского капитала;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – до 360 месяцев;
  • обязательная передача приобретаемой квартиры в залог и ее страхование.

Требования к клиентам:

  • граждане РФ от 20 до 65 лет;
  • минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • правоустанавливающая документация на недвижимость.

Кредиты Альфа-банка

Выгодные кредиты Альфа-банка физическим лицам в 2018 году могут оформить не только зарплатные клиенты, но и все желающие на следующих выгодных условиях:

  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
    для тех, кто перечисляет заработную плату на карточку банка – 3 000 000;
    для сотрудников компаний-партнеров – 1 500 000;
  • процентная ставка – от 11,9% (зависит от запрашиваемой суммы);
  • срок – до 60 месяцев;
  • без комиссий;
  • возможность получения денег в день обращения.

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 года;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • минимальный месячный чистый доход – 10000 рублей;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • любой второй документ из списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, полис обязательного медстрахования, страховое свидетельство ПФР, любая банковская карточка;
  • справка о заработной плате;
  • копия любого из следующих документов: загранпаспорт с подтверждением выезда за границу, ПТС, трудовая книжка, полис добровольного медстрахования, каско, выписка с остатком на счете не менее 150000 рублей.

Для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров нужен лишь паспорт и один из документов, удостоверяющих личность. Ссудодатель, кроме этого, имеет право запросить справку о заработной плате.

Купить готовую квартиру можно с привлечением ипотеки на длительный срок от Альфа-банка на выгодных условиях:

  • максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 10,49% (-1% - для зарплатных клиентов);
  • срок – 360 месяцев;
  • без комиссий;
  • первоначальный взнос – зависит от категории клиентов (минимум 15%);
  • обязательное страхование залога, титула и жизни.

Требования к физическим лицам:

  • граждане РФ от 21 до 70 лет;
  • гражданство – значения не имеет;
  • минимальный трудовой стаж – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • номер СНИЛС либо ИНН;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Россельхозбанк

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2018 году на потребительские нужды выдаются при соблюдении следующих условий:

  • максимальная сумма – 700 000 рублей (1 500 000 – для зарплатных клиентов);
  • процентная ставка – от 10% (+6% при отказе от страхования жизни);
  • срок – 60 месяцев (84 месяца – для зарплатных клиентов);
  • без комиссий;
  • срок рассмотрения – до 3 дней;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • выбор способа погашения ежемесячного платежа.

Требования к клиентам:

  • возрастные ограничения – 23–65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате по форме банка.

Взять ипотеку можно при соблюдении следующих условий:

  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9%;
  • первоначальный взнос зависит от категории клиентов и составляет от 15% к стоимости жилья
  • срок – 360 месяцев;
  • без комиссий;
  • срок рассмотрения – до 5 дней;
  • одобрение действительно в течение 90 дней;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • выбор способа погашения.

Требования к физическим лицам:

  • возрастные ограничения – 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате по форме банковского учреждения;
  • военный билет для граждан призывного возраста;
  • бумаги, свидетельствующие о семейном положении и наличии детей;
  • трудовая книжка (копия);
  • документация на приобретаемую недвижимость.

ВТБ 24

Кредиты ВТБ 24 физическим лицам в 2018 году могут быть предложены наличными либо же посредством выпуска карточки на следующих выгодных условиях:

  • максимальная сумма – 400 000 рублей;
  • процентная ставка – от 16–25%;
  • срок – 60 месяцев;
  • без комиссий, залога и поручителей;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • выбор способа погашения.

Требования к физическим лицам:

  • российское гражданство;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • СНИЛС.

Для зарплатных клиентов необходимо предоставление только одного паспорта, хоть ссудодатель оставляет за собой право потребовать дополнительные бумаги.

ВТБ24 выдает кредиты на выгодные условия для тех, кто желает приобрести квартиру:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 60 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 16–25% (при приобретении недвижимости площадью более 65 кв. м предоставляется дополнительная скидка в 1%);
  • срок – 360 месяцев;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • без комиссий;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • необходимо заключение договора комплексного страхования;
  • рассмотрение заявки – 4–5 дней;
  • решение действительно на протяжении 4 месяцев;
  • возможность включения дополнительных источников дохода.

Требования к физическим лицам:

  • гражданство – РФ;
  • положительная кредитная история;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • СНИЛС;
  • Трудовая книжка (копия);
  • Военный билет для заемщиков призывного возраста.

Совкомбанк

Выгодные кредиты Совкомбанка физическим лицам в 2018 году можно оформить при личном посещении отделения либо же оставить онлайн-заявку на сайте учреждения.

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 300000 рублей;
  • процентная ставка – от 22%;
  • срок – 36 месяцев;
  • возможность подключения опции «Финансовая защита».

Требования к клиентам:

  • возрастные ограничения – 20–85 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя.

Условия предоставления ипотечного займа:

  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 11,9%;
  • срок – 240 месяцев;
  • возможность подключения опции «Финансовая защита».

Требования к физическим лицам:

  • возрастной ценз – 21–85 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя;
  • трудовая книжка (копия);
  • документация на приобретаемую недвижимость

Московский кредитный банк

Выгодные кредиты физическим лицам предлагает и Московский кредитный банк. Потребительский заем выдается на следующих условиях:

  • максимальная сумма – 800 000 рублей, причем допускается выпуск валютной кредитки в долларах или евро;
  • процентная ставка – от 24%;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • быстрое оформление через сайт;
  • начисление процентов на остаток собственных средств;
  • стоимость обслуживания зависит от типа кредитки;
  • кэш-бэк.

Требования к клиентам:

  • возраст – от 18 лет;
  • гражданство – РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • постоянный источник дохода.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя.

Взять ипотеку в МКБ можно на следующих выгодных условиях:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9,99%;
  • срок – 240 месяцев;
  • заключение договора комплексного страхования;
  • возможность учета дополнительного заработка и включение дохода супруга.

Требования к физическим лицам:

  • возраст – от 18 лет;
  • гражданство – РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • фактическое место жительства – Москва или область.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя;
  • документация на приобретаемое имущество.

Видео

title [НЗ: 591] В каком банке самый выгодный кредит?

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019