Войти

Как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году: условия вкладов

Для решения финансово-материальных трудностей люди часто прибегают к заимствованиям. Сбербанк как крупнейший банк страны занимает лидирующие позиции по кредитованию населения. По этой причине вопросы, как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году, как проще подать заявку и какие условия по ставкам предлагает ссудодатель остаются актуальными. Линейка кредитных продуктов постоянно совершенствуется и направлена на удовлетворение запросов всех категорий граждан.

Кредиты в Сбербанке в 2018 году

Построить собственную квартиру, приобрести автомобиль либо же съездить в долгожданный отпуск – все эти мечты помогает реализовать Сбербанк России. Подобрать выгодный вариант займа можно самостоятельно на сайте учреждения, воспользовавшись кредитным калькулятором, либо же обратиться менеджеру в отделении. Сегодня банк предлагает:

  • потребительские ссуды наличными;
  • кредитные карты;
  • автокредитование;
  • ипотечные программы.

Потребительское кредитование

Для решения срочных вопросов, связанных с покупкой вещей, необходимых для повседневной жизни, либо же разрешения неожиданно возникших финансовых затруднений призваны потребительские займы. Процесс оформления не занимает много времени, а для получения небольшой суммы потребуется минимум документов. Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году бывает нескольких видов:

  • займ без обеспечения. Ссудополучателю предлагается взять выгодный заем на сумму от 30 тыс. до 3 млн российских рублей. Период погашения долга – 3–60 месяцев. Рассмотрение заявки происходит за максимум 2 дня, а зарплатные клиенты получают ответ уже спустя 2 часа после подачи заявления. Процентная ставка зависит от ряда факторов и колеблется в пределах от 12,9% до 19,9%.
  • под поручительство физически лиц. Если понадобилась большая сумма, Сбербанк готов прокредитовать до 5 млн рублей но для этого придется обеспечить гарантию в виде поручительства (максимум 2 человека). Процентные ставки составят 12,9–18,9%. Период погашения – 3–36 месяцев.
  • для военнослужащих – участников НИС. Военнослужащие, оформившие либо собирающиеся взять ипотеку в Сбербанке при помощи накопительно-ипотечной системы вправе рассчитывать на дополнительные деньги, использовать которые можно по собственному усмотрению. При предоставлении обеспечения можно претендовать на 1 млн рублей под 13,5%, а без него банк предоставит 500 тыс. под 14,5%.
  • для ведущих личное подсобное хозяйство кредитор предоставляет до 1,5 млн рублей под 17% годовых сроком до 5 лет. Однако необходимо будет предоставить поручительство физического лица и выписку из похозяйственной книги.
  • Нецелевая ссуда под залог недвижимости. Сроком до 20 лет банковская организация предлагает взять выгодный заем, предоставив в залог имеющуюся в наличии недвижимость. Максимальная сумма по кредиту составит 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога (квартира, дом, земельный участок, гараж). Минимальная ставка по кредиту – 12%.

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году

Для желающих улучшить жилищные условия крупнейший банк страны предлагает несколько решений:

  • покупка готового жилья. В зависимости от платежеспособности банк прокредитует до 85% стоимости недвижимости по ставке от 8,6%. При предъявлении только 2 документов минимальный процент вырастет до значения 9,6%. Деньги предоставляются сроком до 30 лет. Обязательное условие – залог приобретаемого жилья и его страхование.
  • строительство индивидуального дома. Если же вы решили взять деньги у Сбербанка на строительство собственного отдельного дома, можете претендовать на сумму до 75% от его стоимость по ставке от 10% годовых сроком от 1 до 30 лет.
  • загородная недвижимость. На приобретение либо строительство дачи и других подобных строений банк выдает деньги по выгодной ставке – от 9,5%. Участие собственными средствами составляет минимум 25% от стоимости недвижимости. Срок погашения задолженности – до 30 лет.
  • ипотека плюс материнский капитал. Использовать средства материнского капитала можно на внесение первоначального взноса или его части. Взять заем предлагается под ставку от 7,4%. Минимально возможная сумма – 300 тыс. рублей.
  • новостройка от застройщика. Сбербанк предлагает построить новую квартиру при участии компаний-застройщиков, напрямую сотрудничающих с кредитором. Ставка по займу здесь стартует от 7,4%. Собственных средств необходимо предоставить минимум 15% от стоимости строящегося жилья.
  • военная ипотека. Кредитные средства на выгодных условиях могут получить военнослужащие для покупки или строительства объекта недвижимости. Нужная сумма в размере не более 2,33 млн рублей выдается под 9,5% сроком до 20 лет. Военнослужащий обязан быть участником накопительно-ипотечной системы, чтобы взять такой выгодный кредит.

Автокредиты

Согласно официальным данным Сбербанк не практикует выдачу кредитов на покупку ни новых, ни подержанных автомобилей. Однако это не означает, что граждане не могут приобрести транспортное средство с участием заемных средств ведущего банка страны. Осуществить покупку можно, прибегнув к любому из нецелевых кредитов, который по своим параметрам больше подходит ссудополучателю.

Кредитные карты

Помимо выдачи наличных потребительский кредит предлагается оформить на карту. С ее помощью можно рассчитываться за покупки и услуги по всей стране и за границей. Финансовая организация производит эмиссию пластика платежных систем Visa, MasterCard и МИР:

  • максимальный лимит – до 3 млн рублей;
  • оплата в одно касание;
  • льготный период до 50 дней;
  • программа кэш-бэк;
  • участие в бонусных программах.

Специальные предложения банка

Банк занимает доминирующие позиции в сфере кредитования всего банковского сектора России. Большое число людей обращаются к ссудодателю за заемными средствами, поэтому программы в этой области постоянно совершенствуются. Кроме этого, Сбербанк предлагает выгодные условия для отдельных категорий граждан, например, молодых семей либо же лиц, вышедших на заслуженный отдых.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров

Если обратиться к официальной информации, приведенной на сайте банка, видно, что как таковых кредитных предложений для пенсионеров не существует. Сбербанк унифицировал принцип выдачи займов, подняв возрастную планку с 60 до 75 лет – на этот возраст должен приходиться последний платеж по взятому кредиту. Сумма, на которую может рассчитывать пенсионер зависит напрямую от его дохода или возможности предоставить поручительство либо же залог.

Образовательный кредит с господдержкой

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году – это еще и выгодный шанс взять деньги на обучение. Банк предлагает до 100% от стоимости учебы вне зависимости от формы обучения. Проценты по займу рассчитываются исходя из следующей формулы: ¼ ставки рефинансирования + 5 процентных пункта. Отсрочка по погашению основного долга дается на срок периода обучения плюс еще 3 месяца. Для того чтобы занять деньги нет необходимости предоставлять обеспечение или покупать страховку. Кроме этого, на размер ссуды не влияет и доход кредитополучателя.

Условия предоставления кредита

Для получения денег между Сбербанком и физическим лицом заключается кредитный договор, где отражаются условия предоставления займа:

  • сумма. Банк оглашает максимально возможный лимит, однако сумма в каждом конкретном случае рассчитывается исход из платежеспособности гражданина.
  • процентные ставки. Величина процентов по кредиту зависит от категории ссудополучателя и возможности предоставить залог или поручительство.
  • срок. Период погашения задолженности зависит от вида кредита и величины задолженности.
  • платежеспособность. Для подтверждения платежеспособности ссудополучатель предоставляет справку о доходах по форме банка либо же 2-НДФЛ.
  • досрочное погашение. Каждый ссудополучатель имеет право частично или полностью погасить взятую досрочно ссуду. Для этого необходимо лишь уведомить банк, написав соответствующее заявление.

Льготное кредитование

Банковская организация сотрудничает с государством по ряду направлений, поэтому для отдельных категорий граждан, так называемых льготников, разработаны специальные, более выгодные условия кредитования. К ним относятся:

  • люди пенсионного возраста;
  • молодые и многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • военнослужащие.

Кроме этого к ним следует отнести и тех, кто получает заработную плату и аналогичные выплаты на счет в банке. Для них Сбербанк предлагает дополнительную скидку в размере 1 процентного пункта по ссудам.

Ставки Сбербанка по кредитам в 2018 году

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году необходимо не только выбрать определенный продукт, но и получить информацию о процентных ставках. Их величина будет зависеть от программы заимствования и категории самого ссудополучателя. На сегодняшний день банк предлагает следующие ставки:

Кредитный продукт

Минимальная ставка

Акция на новостройки

7,4%

Военная ипотека

9,5

Загородная недвижимость

9,5

Ипотека плюс материнский капитал

8,9

Нецелевой под залог недвижимости

12

Потребительский без обеспечения

12,9

Потребительский военнослужащим-участникам НИС

13,5

Потребительский на рефинансирование

13,5

Потребительский под поручительство физических лиц

12,9

Приобретение готового жилья

8,6

Рефинансирование ипотеки и других ссуд

9,5

Строительство жилого дома

10

Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

17

Требования к заемщикам

Для того чтобы взять ссуду в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям. Они могут быть общими для всех потенциальных кредитополучателей либо же индивидуальными в зависимости от вида займа. К общим следует отнести обязательное подтверждение дохода и наличие постоянного места работы на протяжении последних 6 месяцев и минимум 1 года на протяжении последних 5 лет.

Из других критериев выделяют:

  • возраст. Минимальный порог составляет 18 лет при заявке на потребительский заем и 21 год при обращении за ипотечной ссудой. Максимум установлен на планке 75 лет.
  • гражданство. Сбербанк дает деньги взаймы гражданам России. К регистрации определенных требований нет – она может быть и временной, однако тогда максимальный срок предоставления денег будет ограничен датой ее окончания.

Внимание уделяется и наличию положительной кредитной истории. Хоть банк и выдает кредиты клиентам, имеющим отрицательное финансовое досье, но ставки для таких ссудополучателей существенно выше.

Как взять кредит в Сбербанке в 2018 году

Процесс выдачи займов Сбербанком не представляет собой ничего сложного и состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых имеет свои отличительные особенности:

  1. на начальном этапе важно определить целевое назначение ссуды, поскольку от этого будет зависеть, какую сумму выдаст банк, под какой процент и на какой срок.
  2. выбрать программу кредитования из представленных предложений, используя кредитный калькулятор, либо же изучив все имеющиеся кредиты.
  3. подать предварительную заявку, опираясь на данные в которой банк вынесет предварительное решение.
  4. дождаться решения и при положительном ответе собрать необходимый пакет документов.
  5. посетить отделение банка со всеми бумагами для подписания кредитного договора.
  6. получить денежные средства наличными либо же перечислением на указанный счет.

Оформление заявки

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке России в 2018 году, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно двумя способами:

  • посетив отделение банка лично;
  • на сайте кредитодателя.

Первый способ хорош тем, что перед подачей можно получить личную консультацию у менеджера по всем интересующим вопросам. Во втором случае можно сэкономить время и получить ответ, не посещая банк. В отличие от других кредитно-финансовых учреждений банк не дает дополнительных бонусов в виде пониженной процентной ставки за оформление кредита онлайн через интернет.

Какие документы нужны

Для получения выгодного займа в Сбербанке необходимо подготовить определенный перечень документов, причем в каждом отдельном случае он может разниться. Из основных бумаг, которые может запросить кредитор, числятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение для граждан преклонного возраста;
  • военный билет для граждан призывного возраста;
  • заполненное заявление-анкета;
  • справка, подтверждающая наличие официального дохода;
  • трудовая книжка (ее копия);
  • документы поручителей;
  • документы, относящиеся к залогу.

Список не является исчерпывающим, поскольку банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки

На официальном портале Сбербанка дана информация, что на рассмотрение документов для потребительского кредита отводится 2 дня, хотя банк оставляет за собой право увеличить этот срок. При подаче заявки дистанционно через сайт банка ссудополучатели, которые являются зарплатными клиентами, могут получить ответ уже через пару часов. Рассмотрение документов касательно жилищного вопроса происходит индивидуально, поэтому сроки могут быть разными и зависят от полноты предоставленных данных.

Подписание кредитного договора

Для заключения кредитного договора необходимо личное присутствие. Соглашение подписывается в двух экземплярах и скрепляется печатью банка. Перед тем как поставить подпись, следует внимательно прочитать договор, проверить корректность внесения личных данных, суммы, срока и процентного вознаграждения за пользование кредитными деньгами. Если существуют какие-либо вопросы, следует уточнить их у специалиста. Кроме этого, не запрещено проконсультироваться с юристом. Договор является официальным документом и служит доказательной базой при судебных разбирательствах.

Получение и обслуживание кредита

Подписав соглашение, кредитополучатель не только получает деньги, но и приобретает ответственность: возвратить причитающуюся сумму в определенное время и уплатить пользование деньгами банку оговоренное соглашением вознаграждение. В договоре прописывается, до какого числа вносится платеж и какую сумму он составляет. За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции в виде пени.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2018 году

Имея до 5 потребительских кредитов в других банках можно воспользоваться выгодной услугой рефинансирования займов в Сбербанке, объединив их в один по фиксированной ставке 13,5% на срок до 5 лет. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 65 лет, а из документов потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заявление-анкета;
  • информация о рефинансируемой задолженности.

Кроме этого, можно рефинансировать ипотечную ссуду, полученную в другом банке или же до 5 разных кредитов на сумму от 1 млн рублей, предоставив в этом случае недвижимость в залог. Ставка по продукту стартует от 9,5%, причем погасить задолженность предлагается на протяжении 30 лет.

Видео

title Кредит Сбербанк - процентные ставки в 2018 году

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019