Войти

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2018 году - предложения банков

Еще недавно люди, вышедшие на заслуженный отдых, были лишены возможности брать в долг у банка, поэтому им приходилось обращаться либо к знакомым, либо же в МФО, где ставки велики. Однако ситуация изменилась и выгодные кредиты для пенсионеров в 2018 году предлагаются в банках на специальных условиях даже неработающим гражданам преклонного возраста.

Чем выгоден пенсионный кредит

Необходимость в дополнительных финансах может возникнуть в любом возрасте. Для пенсионеров этот вопрос стоит особо остро, поскольку они не имеют большого дохода и меньше всех социально защищены. Взять ссуду в банке остается иногда единственной возможностью разрешить проблему нехватки денежных средств, причем выгодно это не только пожилым людям, но и финансово-кредитным организациям.

Банковскому учреждению

Если раньше люди пенсионного возраста были для банков категорией граждан, которой уделялось меньше всего внимания, то сегодня наблюдается противоположная тенденция. Учреждения разрабатывают специальные программы, которые касаются привлечения средств во вклады, выдачу заемных денег и прочее. Есть несколько обстоятельств, почему банкам выгодно сотрудничать с людьми, вышедшими на заслуженный отдых, и выдавать им деньги взаймы:

  • Если простые граждане непенсионного возраста могут в любой момент лишиться заработка, вследствие чего возникнет задолженность, то получение пенсии происходит регулярно, поэтому стоит говорить о стабильности дохода.
  • Государство всячески старается защитить пенсионеров, поэтому пенсии постоянно индексируются. Вследствие этого справляться с долговой нагрузкой гражданам будет проще с каждым годом.
  • Люди преклонного возраста относятся к своим обязанностям добросовестно, погашая задолженность без просрочек.

Для пенсионера-заемщика

Иногда кредит является единственной возможностью для лиц, вышедших на заслуженный отдых, решить финансовые проблемы. Кроме этого, учреждения в большинстве кредитуют пенсионеров по специальным ставкам. Если же гражданин получает еще и пенсию на счет в банке, то он вправе рассчитывать на дополнительные бонусы: еще более выгодная ставка, увеличенный срок погашения задолженности даже большая сумма.

Кредит в банке для пенсионеров в 2018 году

Согласно статистике, процент отказа в выдаче займа пенсионерам минимален, однако не все банковские учреждения готовы работать с гражданами преклонного возраста и одалживать им денежные средства на определенное время. Кроме этого, к пожилым людям, как и ко всем другим заявителям, предъявляется ряд условий, выполнение которых даст возможность занять необходимую сумму.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

Если обратиться к официальным данным, можно увидеть, что нет определенного и четко выраженного подхода у банковских организаций к пожилым заемщикам, поэтому возрастные рамки у каждого учреждения свои. Так, например, Сбербанк выдает потребительскую ссуду без предоставления обеспечения лишь лицам до 65 лет, в то время как в Совкомбанке эта планка значительно выше – целых 85 лет. В дополнение к этому надо понимать, что кредитор выдает заемные средства с тем условием, что на эту дату приходится последний платеж по кредиту.

Условия кредитования

Подписывая кредитный договор, особое внимание следует уделить условиям заимствования. В некоторых учреждениях они едины для всех ссудополучателей, а у некоторых к клиентам пожилого возраста могут предъявляться отдельные требования, причем они могут быть как более жесткими, таки и давать дополнительные преференции. Основные моменты, на которые важно обратить свое внимание, это:

  • минимальный и максимальный размер ссуды. Чем старше клиента, тем на меньшую сумму он может рассчитывать, так как возрастают риски тяжелых заболеваний и смерти. Кроме этого, не всем гражданам необходимы крупные средства – хватит и пары тысяч.
  • процентная ставка. Значение разниться в зависимости от возможности предоставления гарантий в виде поручительства или залога имущества. Кроме этого, на ставку влияет размер займа и период погашения задолженности.
  • срок. Рассчитывать на продолжительное время предоставления ссуды пенсионерам не приходится, поэтому максимальны срок будет зависеть от возраста человека, минимальный же, как правило, ограничивается 3 месяцами.
  • Штрафные санкции. В договоре обязательно оговариваются обязанности сторон, согласно которым при невозврате долга в установленный срок придется платить неустойку.
  • Порядок уплаты долга. Для большинства кредитных продуктов применяется дифференцированное или аннуитетное погашение задолженности. В первом варианте выплаты с каждым месяцем уменьшаются, что облегчает долговую нагрузку на бюджет. Преимуществом второго варианта, а это одинаковая сумма ежемесячных платежей на протяжении всего срока, – легко контролировать собственный бюджет.

Требования к заемщику

Помимо возрастных ограничений, к заемщикам пенсионных лет предъявляется прочие требование, соответствие которым повышает шанс на одобрение прошения:

  • наличие трудового стажа. Чем выше стаж работы, тем большую пенсию получает человек. Это означает, что его платежеспособность будет выше.
  • необходимость обеспечения. Такое условие предъявляется, если клиент планирует занять крупную сумму.
  • наличие трудовой занятости. Некоторые пенсионеры после выхода на отдых продолжают работать. Дополнительный доход положительно расценивается ссудодателем при рассмотрении заявки.
  • Заключение договора страхования жизни и здоровья. Не является обязательным условием, но при покупке полиса ссудополучателю предлагается занять деньги по сниженной ставке.

Виды кредитования

Для пожилых клиентов доступны разные виды кредитования, поэтому полагать, что рассчитывать они могут лишь на потребительский заем, будет ошибочно. Наличие тех или иных программ напрямую зависит от банковского учреждения, возраста просителя и наличия обеспечения. Основными продуктами на сегодняшнем банковском рынке для пожилых людей являются:

  • потребительские ссуды;
  • ипотека;
  • кредитные карты.

Потребительский кредит без поручителей и залога

Самым распространенным продуктам на рынке кредитования является потребительский заем без предоставления дополнительных гарантий. Как правило, для его получения нужен паспорт и пенсионное удостоверение. В некоторых случаях банк попросит предоставить справку о доходах. Если рассматривать условия по таким ссудам, можно выделить несколько основных моментов:

  • небольшая сумма;
  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенный период погашения задолженности;
  • минимальный пакет документов.

Нецелевой под обеспечение

При потребности в крупной сумме денежных средств, кредитор запросит предоставить гарантии. Это может быть поручительство платежеспособных физических лиц, имеющих постоянное место работы. Кроме этого, можно рассмотреть возможность оформления в залог имущества, например, квартиры, дачи, гаража и пр. Одновременно с увеличением размера займа, ссудодатель может предложить пенсионерам выгодную, более низкую процентную ставку. Говорить о продлении срока предоставления средств не приходится – он будет ограничен общими условиями кредитования.

Ипотека для пенсионеров

Для людей пенсионного возраста, решивших взять жилищный заем, такая услуга будет предоставлена на несколько иных условиях. Во-первых, это касается срока, который будет ограничиваться возрастными критериями каждой финансовой организации. Во-вторых, поскольку период погашения долга сокращается, то и размер ссуды будет меньше. Это означает, что для строительства или покупки квартиру нужно обладать приличной суммой собственных средств для внесения первоначального взноса.

Пенсионные кредитные карты

Некоторые банки предлагают людям, вышедшим на пенсию, выпуск кредитных карт как выгодный вариант выдачи заемных средств. Они могут быть именными или мгновенного выпуска, а также иметь возобновляемый лимит. Встретить такие предложения можно не у всех финансовых организаций, а лишь там, где условия предоставления займов оговаривают возможность получения денег лицами старше 55 для женщин и 66 для мужчин лет. Кредитки предлагают пенсионерам, например, Сбербанк, Тинькофф банк, Почтабанк и некоторые другие ссудодатели.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент в 2018 году

Подводя промежуточный итог, можно понять, что клиенты, вышедшие на пенсию, могут занять деньги у банка при соблюдении определенных условий. Кроме этого, не все коммерческие организации, имеющие лицензию Центробанка России, готовы кредитовать людей преклонного возраста. Среди тех, кто предлагает выгодные кредиты для российских пенсионеров в 2018 году стоит выделить:

  • Сбербанк;
  • Почтабанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24;
  • Совкомбанк.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Крупнейший банк страны не выделяет в отдельную линейку кредитные предложения для людей пожилого возраста, поэтому для них доступны все программы кредитования на тех же условиях, что и для других клиентов:

Программа

Размер займа, рублей

Минимальный процент

Период погашения, месяцев

Максимальный возраст на момент погашения задолженности

Кредит наличными без обеспечения

30 000–3 000 000

12,5

3–60

65

Под поручительство физлиц

30 000–5 000 000

12,5

3–60

75

Нецелевой под залог недвижимости

500 000–10 000 000

12

240

75

Ипотека

от 300 000

8,6

240

75

Ренессанс Кредит для пенсионеров

У банка есть специальное предложение для клиентов, вышедших на пенсию. Им предлагается выгодный кредит от 30 до 200 тысяч российских рублей на 24–60 месяцев. Процентная ставка составляет 11,9–26,3%. Рассмотрение заявки происходит в течение 10 минут, а денежные средства могут быть выданы наличными либо же путем выпуска банковской карты с бесплатным обслуживанием на протяжении первого года.

Требования к клиентам минимальны:

  • возрастные ограничения – 70 лет;
  • минимальный доход для москвичей – 12 тыс. рублей, для других регионов – 8 тыс.

Кредиты Россельхозбанка пенсионерам в 2018 году

Есть отдельная пенсионная программа для пожилых граждан и у Россельхозбанка. Условия у банка для этой категории следующие:

  • сумма – 10000–500000 рублей;
  • срок предоставления – до 5 или 7 лет;
  • ставка – от 11,5%;
  • возможность установления льготного периода по оплате основного долга;
  • рассмотрение документов – максимум 5 дней;
  • перечисление денег на счет, открытый в банке.

Кредит является нецелевым. Кроме этого, по нему не предусмотрены никакие дополнительные платы, предоставление залога или другого вида обеспечения.

Пенсионные займы от Почта Банка

Выгодный потребительский кредит для пенсионеров в 2018 году предлагает и Почтабанк. Решение принимается в день обращения. По ссуде действуют следующие стандартные условия:

  • размер займа – 20–200 тыс. рублей;
  • срок - 1–3 года;
  • ставка – от 16,9%.

Для клиентов, получающих пенсии в банке, предлагаются дополнительные бонусы. Во-первых, это бесплатная выдача наличных денег из кассы. Во-вторых, если клиент выплатить всю сумму долга без просрочек за 12 месяцев, кредит будет перерассчитан по льготной ставке – 14,9% годовых.

Кредиты пенсионерам в Совкомбанке в 2018 году

Специально разработанный продукт «Пенсионный плюс» подходи для всех пожилых людей до 85 лет – тех, кто продолжает трудиться, и тех, кто ушел на отдых. Для оформления выгодного займа не нужно никаких справок, залога и поручительства физических лиц. Все что требуется – это паспорт и пенсионное удостоверение. Претендент должен быть гражданином России, проживать постоянно в регионе обращения минимум 4 месяца и иметь стационарный домашний телефон.

Условия по ссуде следующие:

  • сумма – 40–300 тыс. рублей;
  • срок – 12–36 месяцев;
  • ставка – от 16,4%.

Самые выгодные кредиты для пенсионеров в банках Москвы в 2018 году

Людям, вышедшим на заслуженный отдых и проживающим в столичном регионе, повезло больше других. Связано это с тем, что в Москве сосредоточено большое число кредитно-финансовых учреждений, готовых сотрудничать с пенсионерами по вопросам заимствований. Перед тем, как выбрать конкретный банк и самую дешевую программу кредитования, следует внимательно изучить возможные варианты.

Большие деньги в Восточном банке

Решение по вопросу выдачи денег банк принимает в день подачи заявки, причем в некоторых случаях на это уходит лишь более получаса. Для ссудополучателей в возрасте до 76 лет необходимо предоставить справку о доходах, паспорт и пенсионное свидетельство. Минимальная сумма, на которую вправе рассчитывать кредитополучатель составляет 50 000 рублей, в то время как максимум равен полумиллиону рублей.

Процентная ставка варьируется в коридоре от 14,9 до 29,9% годовых. При проблемах с погашением долга каждый клиент вправе обратиться в отделение банковского учреждения и попросить подключить услугу «кредитные каникулы», которая даст ему возможность отсрочить платежи по основному долгу сроком от одного до трех месяцев, причем уплачивать проценты в это время все равно придется.

Минутное дело от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает всем гражданам до 75 лет воспользоваться возможностью оформить выгодный заем в течение 15 минут и получить на карту от 25 до 200 тысяч российских рублей. Максимальное время предоставления ссуды составляет 72 месяца. Минимальный доход, которым должен обладать проситель для получения кредита равняется 6 000 рублей.

На первоначальном этапе процентная ставка устанавливается на высоком уровне и составляет 63%. Таким способом кредитор проверяет надежность клиента, и если он на протяжении полугода исправно выплачивает долг, процент понижается до значения 22. Если на протяжении следующих 6 месяцев пенсионер продолжает платить, не допуская просрочек, ставка понижается до 13% годовых.

Потребительский кредит пенсионерам от Бинбанка

Отдельных продуктов для пожилых людей учреждение не предусматривает, зато все граждане России до 70 лет, которые не имеют плохой кредитной истории, могут воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Для этого понадобиться предоставить паспорт, пенсионное свидетельство и справку о доходах. Запрос рассматривается максимум 3 рабочих дня. Получить выгодную ссуду можно на следующих условиях:

  • сумма – 50 тыс. – 2 млн рублей;
  • процентная ставка – 10,99–24,99%;
  • срок – 12–84 месяца;
  • способ погашения – аннуитет.

Персональный от Райффайзенбанка

Условия у банка с австрийским капиталом жестче всех, ведь закредитоваться в нем смогут пенсионеры лишь до 67 лет. В зависимости от этого срок погашения задолженности будет составлять от 12 до 60 месяцев. Учреждение предлагает деньги под фиксированную ставку – 11,99%. Без подтверждения платежеспособности можно рассчитывать на сумму 500 тыс. рублей, в то время как со справкой о доходах можно получить 2 млн.

При необходимости можно взять отсрочку по внесению первого взноса сроком до 2 месяцев. Досрочное погашение осуществляется в любое время и в любом размере. При желании клиенты имеют возможность получения карты платежной системы MasterCard Standard за 0 рублей. Кроме этого, пожилым людям предлагается программа Финансовой защиты, суть которой – дать возможность застраховать взятый заем на случай проблем с погашением долга.

Пенсионный кредит в Интерпромбанке

Без предъявления справок и покупки страхового полиса банк предлагает гражданам РФ до 75 лет взять выгодный кредит величиной от 45 000 до 1 000 000 российских рублей. Рассмотрение документов происходит за один день, причем никакого дополнительного обеспечения кредитор не требует. Срок предоставления денежных средств варьируется в рамках от полугода до 5 лет, а ставка, под которую предлагается взять заем – от 12 до 25 процентных пунктов.

Нецелевой кредит в МКБ

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2018 году рад предложить Московский кредитный банк, тем более что он не предъявляет никаких ограничений по максимальному возрасту для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Занять деньги имеют право граждане РФ, зарегистрированные в московском регионе. Для этого необходимо предъявить заявление-анкету, паспорт и пенсионное удостоверение. Подается заявка онлайн либо при посещении отделения, а на рассмотрение ее отводится от 1 часа до 3 дней. При желании клиент может оформить договор добровольного страхования.

Банк готов предоставить пенсионерам деньги на следующих условиях:

  • сумма – 50 тыс. – 3 млн рублей;
  • ставка – 13–26%;
  • срок – до 15 лет.

Как оформить пенсионный кредит

Процедура оформления в банке кредита работающим пенсионером или тем, кто находится на заслуженном отдыхе, ничем не отличается от той, которую проходят все граждане, желающие занять деньги. Единственным отличием можно назвать лишь то, что для пожилых клиентов нет необходимости собирать большой пакет документов. Как, правило, все, что от них требуют, – это паспорт и пенсионное удостоверение. Изредка понадобится справка о доходах, да и то только тогда, когда человек обращается в банк, где он не получает пенсию.

Весь процесс оформления ссуды состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. выбор банковской организации и кредитного продукта;
  2. оформление заявки через официальный сайт кредитора, по телефону или же при личном визите в отделение;
  3. дождаться ответа, поскольку на рассмотрение заявления может уходить от нескольких минут о пары-тройки дней;
  4. при одобрении предоставить необходимые документы;
  5. посетить офис банка для подписания кредитного договора;
  6. получить денежные средства наличными либо же на карту.

Банковские организации лояльно относятся к клиентам-пенсионерам, поэтому часто предлагают им более выгодные условия. Наличие же положительной кредитной истории и дополнительных доходов станет дополнительным бонусом при оформлении займа.

Видео

title Ипотека пенсионерам

title Где пенсионеру взять кредит?

title совкомбанк кредит для пенсионеров

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019