Войти

Ставки ипотеки в Сбербанке в 2018 году - предложения банков

На данный момент ставка ипотеки в Сбербанке в 2018 году остаются практически без изменений. Уже известны показатели процентов на первое полугодие указанного периода. Взять средства в долгосрочный кредит может каждый гражданин России. Ипотека на недвижимость все еще остается доступной большинству категорий населения, независимо от уровня дохода. Ставки ипотеки в Сбербанке в 2018 году начинаются от 7,8% годовых, а максимальный срок кредитования остается неизменным – 30 лет. Кредитный договор составляется при минимальном взносе от 300 тысяч рублей.

Ипотечные программы Сбербанка в 2018 году

Ставки ипотеки в Сбербанке в 2018 году зависят от выбранной программы. Сегодня у государственного финансового учреждения их шесть:

  • ипотека на приобретение готового жилья – этот вариант оптимален для покупки вторичного жилья (готовой квартиры или дома не у застройщика, а у частного лица);
  • кредит для покупки квартиры (новостройки) – стандартный вид ипотеки, который оформляется под новое жилье от застройщика;
  • ипотека под материнский капитал – оформляется, если первый взнос делается не личными средствами, а материнским капиталом;
  • кредит на строительство жилого дома – позволяет за несколько лет построить собственный дом;
  • займ для покупки загородной недвижимости – предназначается для тех, кто желает построить или купить садовый дом, дачу;
  • военная ипотека — выдается для граждан, которые состоят на военной службе.

Условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня зависит от зарегистрированных программ. Периодически банки предлагают акции с лояльными условиями займов для некоторых социальных групп граждан: это касается молодых семей, военных. Процент по ипотеке в Сбербанке составляет от 7,4% годовых. Величина ежемесячных выплат зависит от срока, стоимости жилья и первоначального взноса. Государственный банк выдвигает следующие условия для получения ипотечного кредитования:

  • наличие действующего паспорта гражданина России, актуальной прописки;
  • отсутствие непогашенной судимости;
  • возраст от 21;
  • наличие работы;
  • отсутствие просроченных кредитных задолженностей.

Законодательно установлено, что базовый банковский кредит оформляется только тогда, когда проведено обязательное страхование объекта недвижимости. Некоторые банки указывают на необходимость страхования жизни, здоровья заемщика, но это необязательное условие. Анкета получателя займа содержит условие про страховку квартиры или дома. Целевой кредит при оформлении полиса может подорожать на несколько процентов годовых. Это зависит от условий страховой компании, но аккредитовать ее могут только после проверки.

Сейчас Сбербанк предлагает перечень страховых компаний для оформления полиса (список включает около десяти юридических лиц). У иных организаций сделать этого нельзя – такой полис не подходит под условия займа. Страхование является желательным для субсидирования, это позволит избежать проблем для заемщика: например, если долгосрочный кредит не был выплачен до момента пожара в помещении или до момента мошеннических действий, захвата жилья через «серые» юридические схемы.

Процентные ставки на ипотеку в Сбербанке не зависят от суммы первоначального взноса. Общие требования государственного банка указывают на необходимость внесения от 300 тысяч рублей как первого платежа при оформлении договора. От этого ежемесячный платеж снижается. Учитывая низкий порог минимального взноса, ипотечный займ доступен даже для молодых семей.

Отдельная программа разрешает использовать сертификат материнских средств (выдаются по рождению ребенка) как первый взнос. Первый платеж также необязателен для военной программы. По ней годовая процентная ставка составляет от 9%, а максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет. Учитывая эти факторы, каждая семья может решить жилищный вопрос, имея среднестатистический месячный доход.

Действующие программы от Сбербанка устанавливают максимальный срок кредитования – 30 лет. Каждый военнослужащий получает право лишь на 20 лет ипотечного кредита. Эти условия учитывают возраст заемщика, социальный статус. Не стоит предполагать, что банк выдаст долевой кредит сроком 30 лет человеку, которому при оформлении договора было уже 60 лет. Срок кредитования в 30 лет рассчитывается и для аннуитетных платежей, и для других условий погашения. Предложение актуально для тех, кому необходима вторичка, первичное жилье в многоэтажках или загородный дом.

Уменьшение или увеличение срока кредитования зависит от условий сотрудничества и результатов переговоров. Менеджеры учитывают справку о доходах членов семьи. Снижение срока займа возможно при хорошем месячном доходе, который превышает средние показатели по стране. Минимальное значение по сроку составляет 10 лет. При необходимости и возможности можно внести деньги и раньше.

При желании выбрать аннуитет как схему погашения кредита, можно заранее планировать семейный бюджет. Этот вид погашений ссуды подразумевает равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Аннуитет выгоден тем гражданам, у которых нет финансовых сбережений и есть стабильный ежемесячный платеж. Выдача такого кредита чаще осуществляется молодым семьям, военным. Погашения рассчитываются при подписании договора и распределяются на каждые 12 мес. Если внести всю сумму заранее по общей задолженности, то нередко предлагается скидка.

Какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня

Процентная ставка от банка зависит от многих факторов. Данные могут зависеть от суммы первоначального взноса. Если он составит от 50% всей задолженности, то процентная ставка будет снижена. Малые сроки кредитования невыгодны банку, поэтому при сокращении займов ставка может возрастать. Льготные удостоверения, уровень дохода и тип приобретаемого жилья не влияют на снижение или увеличение ставки. Для ознакомления с базовым значением предоставляется таблица по актуальным программам:

  • новостройки (ипотека на жилье от застройщика) – от 7,4%;
  • покупка жилья, вторичный рынок – от 8,6%;
  • покупка недвижимости с учетом материнского капитала – от 8,9%;
  • рефинансирование – от 9,5%;
  • строительство дома (если есть готовый участок земли) – от 10%;
  • дачный домик или дача (покупка) – от 9,5%;
  • военный кредит – от 9,5%.

Тенденции изменения процентных ставок по ипотеке в 2018 году

За последние пять лет происходило постепенное снижение процентов с 11,9% до 9%. Как видно из условий программ, гражданин может оформить займ под 7,8% при соблюдении ряда условий. Росреестр ведет официальную статистику с 2009 г. от ЦБ. Еще на 2011 г. средней была ставка в 11,6%. График от Центрального Банка России показывает стабильное снижение. В 2018 году среднее значение достигнет 8,5% годовых. По заявлениям премьер-министра, загородный дом или квартиру вскоре можно будет купить в ипотеку со ставкой в 6-7% годовых.

Почему снижается процент по кредитам

Существует ряд экономических факторов, по которым происходит процедура снижения процентной ставки от государственного банка и других финансовых организаций. Среди них:

  • уменьшение ключевой ставки от ЦБ России с 13% до 11% с перспективой дальнейшего ежегодного снижения;
  • увеличение роста предложений на недорогие квартиры и дома, доступные для молодых семей и людей со среднестатистическим доходом;
  • стабилизация и снижение уровня инфляции (на данный момент это значение не превышает 5%);
  • активная государственная политика поддержки людей разного социального статуса, за счет чего стали возможными льготные предложения (с материнским капиталом, для молодых семей, для военнослужащих).

Важно отметить, что в государственном финансовом учреждении этот показатель будет всегда ниже, а в коммерческих банках выше. Регистрация любого кредита требует дополнительной уплаты комиссии, объем которой достигает 1-2% от суммы займа. Дополнительно придется застраховать объект. Как было написано выше, это обязательное условие. Некоторые крупные компании-застройщики напрямую связаны с застройщиками, поэтому квартира или дом по ипотеке обойдутся дешевле в силу подписанного договора. Партнерские соглашения действуют для банка ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Электронный тип подачи заявления – один из способов снижения базового процента. Происходит подача через индивидуальный кабинет. На сайте финансового государственного учреждения доступен онлайн-калькулятор, через который уточняется информация о ежемесячном платеже. Дополнительно снизить ставку можно при растяжении срока оплаты. Например, если недвижимое имущество приобретается с рассрочкой на 30 лет (максимальный срок кредита), то процент не будет завышен.

Семейный капитал можно вложить в покупку недвижимости у застройщика, предлагающего акционные условия. Это возможно, если финансовое учреждение и застройщик подписали совместный договор на взаимовыгодных условиях. Среди ключевых условий акционных предложений выделяют максимальный срок кредитования на 12 лет. Дополнительные условия снижения процента переплаты:

  • если инвестор (покупатель) владеет зарплатной картой Сбербанка и все средства (оборот) будут проходить напрямую через открытый счет;
  • если клиент подает заявку и оформляет страховой полис на жизнь и здоровье, что снизит уровень риска для государственного банка (это позволит понизить ставку на 1%);
  • электронная регистрация сделки уменьшает общую ставку на 0.1%.

Партнерские программы с девелоперами

Существует ряд компаний-застройщиков, которые напрямую сотрудничают со Сбербанком. Партнерские программы с девелоперами дают заключить договор кредитования под 7% годовых, на срок до 7 или 12 лет. Для уточнения списка жилых комплексов, где доступно приобретение акционного жилья, необходимо обратиться к менеджеру финансовой компании. На данный момент в список входят следующие новостройки:

  • ЖК «Москва А101»;
  • ЖК «Мир Митино»;
  • ЖК «Нормандия»;
  • ЖК «Белые Ночи;
  • ЖК «Скандинавия» и «ЗИЛАРТ»;
  • ЖК «Маяковского и «Испанские кварталы;.

В этих домах можно уже сегодня приобрести квартиру в ипотеку под 7,4% годовых на общих условиях с максимальным сроком кредитования в 12 лет. Стоимость жилья в этих жилых комплексах стартует от 3,5 миллиона рублей за однокомнатную квартиру площадью от 30 квадратных метров. Вышеописанный список включил только московские предложения. Помимо этого, у Сбербанка аккредитованы девелоперы из регионов. Для удобства поиска можно воспользоваться специальной графой на сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — это оптимальная возможность для семей с ограниченным бюджетом оформить кредит на долгосрочный период. Даже высокий уровень заработной платы – для банка это всегда риск. Поэтому такое кредитование требует от клиента финансового учреждения соблюдения ряда условий. Большая часть таких предложений связана с необходимость оформления залога на недвижимость: например, у молодой семьи имеется старая квартира или они владеют ее частью.

В случае отказа от уплаты через судебный орган, залоговый объект выставляется на продажу, а сумма переходит к банку. Дополнительно условия допускают страховку собственности заемщика. Такой актив можно использоваться в качестве залога. Некоторые финансовые учреждения разрешают оформлять в качестве залога движимые активы (автомобиль). Дополнительным условием нередко становится поручительство от физического лица. Оформить может не только родственник (член семьи), но друг, знакомый.

Если банк готов предоставить займ на земельный участок, квартиру или дом с оформлением залога на приобретаемый объект, то это избавит клиента от дополнительного бюрократического процесса. Ипотека без первоначального взноса оформляется на 5-30 лет. Ее недостатком считается высокая сумма ежемесячных платежей. Максимальная сумма составляет 2-3 миллиона рублей. Поэтому популярностью пользуется жилье на окраине Москвы.

Ипотечное кредитование вторичного жилья

Купля-продажа вторичного жилья оформляется всеми банками. Это альтернатива первичным объектам от застройщика. Нередко людям необходимо готовое жилье с выполненным ремонтом, установленной мебелью и бытовой техникой. Девелоперы продают квартиры в большинстве случаев без черновой отделки, а покупатели не всегда обладают бюджетом на выполнение ремонта.

Ликвидный ипотечный кредит на вторичное жилье выдается клиентам Сбербанка под 9,5% годовых. Для этого необходимо иметь зарплатную карточку и постоянно пользоваться услугами финансового учреждения. Указанный процент минимальный для физических лиц. При отсутствии карты банка добавляется 0,5% (оформить займ можно будет уже за 10% годовых). При отказе застраховать собственную жизнь и здоровье в страховых компаниях-партнерах, надбавка к ставке составляет 1%.

Чтобы добиться такого значения, нужно оформить обязательный полис страхования приобретаемого недвижимого объекта. В дополнение оформляется описанный выше полис страхования жизни и здоровья. Процедура покупки объекта не отличается от приобретения жилья в новостройке. Продавец не занимается дополнительной бюрократией — он получает средства банка на собственный счет.

Население регионов и столицы может рассчитывать на 9,4% годовых при подаче электронного заявления. Через личный кабинет можно подать заявку на нецелевой кредит. Как и в случае с первичными объектами, перед одобрением займа учитывается платежеспособность гражданина, его обеспечение залоговыми активами при отсутствии первоначального денежного взноса.

Кредит на новострои

Кредит на новострои – это денежный займ на приобретение новых квартир от застройщика, а не частного лица. Партнер-застройщик для Сбербанка может предложить лояльные условия, поэтому для некоторых жилых комплексов актуальна ставка в 7,5% годовых. Официальный кредитный период составляет от 1 до 30 лет с минимальной суммой 300 тысяч рублей. Начисление процентов осуществляется по расчетам, включающим сумму первого взноса, общую стоимость актива, длительность займа.

Первоначальный взнос составляет 15%. Для клиентов, которые не предоставляют справку 2-НДФЛ и не подтверждают свой ежемесячный доход документально, возможна надбавка к минимальной сумме первоначального взноса до 50%. Поэтому перед формированием семейного бюджета необходимо убедиться в соответствии всех норм и правил подачи заявления. Для оформления ипотеки на новостройку нужен паспорт, идентификационный код, медицинская справка, справка о доходе.

Минимальная процентная ставка для ипотеки по квартирам от застройщика составляет 7,4%. Добиться этого значения можно только при соблюдении ряда условий:

  • если сделка на оформление займа между физическим лицом и банком осуществляется через сервис электронной регистрации;
  • если заявитель на получение кредитных средств дополнительно оплачивает страховой полис на собственную жизнь и здоровье (это избавляет банк от риска серьезных заболеваний, смерти и потери трудоспособности клиента);
  • если вносится минимальный первоначальный взнос 15%;
  • если приобретение жилья проводится в жилом комплексе от партнера-девелопера.

Строительство жилого дома

Строительство жилого дома можно выполнять за счет ипотечных средств от государственного финансового учреждения. Привлечение средств возможно с минимальной суммой, составляющей 75% стоимости строительства всего объекта или его оценочной стоимости. Минимальный первоначальный взнос здесь ограничивается 25%, а максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

В этом году не происходило повышение процентных ставок на возведение дома. С уплатой 10% годовых можно оформить ипотеку для тех клиентов банка, которые уже имеют зарплатную карту и уже давно пользуются услугами финансового учреждения. При несоблюдении норм и рекомендаций банка, ставка может повыситься до 12,5%, а 0,5% прибавляется за отсутствие зарплатной карты Сбербанка. Один процент прибавляется за отказ страхования жизни и здоровья.

Процесс строительства дома можно начинать сразу после получения средств. Обратите внимание: целевое назначение должно быть полностью оправдано. Нарушение условий договора и трата средств не по назначению влечет за собой увеличение процентной ставки и рассмотрение дела специальной комиссией. В остальном подобный займ подходит тем, кто не хочет проживать в квартире, а желает возвести собственный загородный дом.

Кредитование ипотеки для пенсионеров

Пенсионный возраст не является приговором – даже в 60 лет и более можно оформить ипотеку на небольшой срок по ДДУ или ЖСК. В таком случае необходим поручитель, залоговый объект или полноценная страховка здоровья и жизни заемщика. Сбербанк допускает возможность погашения задолженности по ипотеке через аннуитет (равные ежемесячные доли). Максимальный срок указывается 30 лет, но формально выдается на период до 5-10 лет, зависит от возраста заявителя и состояния здоровья. Для этого подается медицинская справка.

Минимальная сумма для пенсионеров составляет 45 тысяч рублей. Это дает приобретать не только полноценные квартиры, но небольшие студии 25 квадратных метров, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах. В качестве гарантии государственный банк может принять право отчуждения иной недвижимости при отказе от уплаты. Оформленная страховка на жизнь и здоровье – это эффективный способ от банка лишить себя рисков. Для подачи оформления можно связаться с менеджером по телефону, посетить ближайшее отделение или сделать электронную заявку через сайт.

Для военнослужащих

Закон 117-ФЗ описывает ключевые правила начисления и выдачи кредитных средств для военнослужащих. Среди основных условий от Сбербанка по этой программе указывается минимальный возраст клиента – 21 г. Военнослужащий должен быть участником государственной программы военного накопления в течение трех или более лет. На максимальную сумму действует ограничение – 2,3 миллиона рублей. Процентная ставка составляет от 9,5%, а максимальный срок выплаты – 20 лет.

Указанный выше закон был издан в 2004 году. Федеральный закон указывает на возможность каждого военнослужащего, проходящего несрочную службу, получить денежный займ на недвижимый объект. Комиссия за выдачу займа отсутствует. Как залог выступает тот объект, на который оформлен договор. Чтобы банк избавил себя от рисков, необходимо оформить страховой полис. С помощью страховки недвижимости финансовое учреждение избавляет себя от рисков потери квартиры или дома (пожара, мошеннических действий и другого).

Видео

title Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

title Максим Орешкин: мы ждем в 2018 году ставки по ипотеке на уровне 8 процентов

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle