Войти

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году - банковские программы

Россияне, привыкшие к тому, что условия кредитования постепенно ужесточаются, оптимистично восприняли то, что потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году будут выдаваться под меньшие проценты. Способствовало такому решению неуклонное снижение ключевой ставки Центробанка. Главный финансовый регулятор страны стимулировал банковские структуры делать ссуды доступными населению. В середине августа 2018 г. было заявлено, что ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке снижается. Вскоре другие финансовые компании приняли аналогичные решения.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Среди граждан популярно заемное субсидирование с получением денег, которые они могут тратить на любые цели, не давая кредитору отчета о расходах. Потребительские займы могут оформляться как продажа товара с рассрочкой увеличенных выплат или выдача денег непосредственно банковской организацией. В 2018 г. взять потребительский кредит в Сбербанке стало проще – кредитно-финансовая структура увеличила число видов выдаваемых ссуд, смягчила условия по процентным ставкам, сделала займы доступными всем категориям сограждан – от молодых семей до пенсионеров.

Кредитование рассчитано на привлечение разных слоев общества – целевых программ для конкретных россиян по потребительским ссудам у Сбербанка не очень много. К ним можно отнести займы, рассчитанные на военнослужащих и кредиты, выдаваемые гражданам, работающим на личном подсобном хозяйстве (ЛПХ). Остальные варианты кредитования может выбрать любой гражданин, нуждающийся в деньгах.

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году отличаются высокими процентами по сравнению с целевыми займами, но оформлять их проще – не придется подавать огромный пакет документации, чтобы получить требуемую сумму. Если проситель подает заявку через интернет, то переплата за пользование заемными финансами снижается. Сбербанк стимулирует потенциальных заемщиков пользоваться удаленным обслуживанием, чтобы разгрузить операторов отделений и сократить очереди, которые являются привычным зрелищем в любом филиале СБ РФ.

Требования к заемщику

Перед тем, как подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит, надо ознакомиться с предъявляемыми потенциальному займополучателю финансово-кредитной организацией требованиями. Их конкретный список варьируется в зависимости от вида ссуды, но есть общие условия, которыми руководствуются работники, рассматривая прошение о выдаче заемных средств:

  • Возраст займополучателя на момент получения денежной ссуды не должен составлять менее 21 г.
  • К концу выплаты задолженности дебитору должно исполниться не более 65-75 лет (в зависимости от вида кредита, на который он претендует).
  • Проситель должен иметь гражданство России с отметкой о временной или постоянной прописке в регионе, если намеревается получить потребительский кредит Сбербанка в 2018 году.
  • Заявитель должен получать доход на открытый дебетовый банковский счет (пенсионное пособие, зарплату). Если его нет, то придется предоставить сведения о заработке по форме, установленной кредитной структурой и открыть дополнительный счет, на который будут перечисляться платежи, погашающие задолженность по ссуде.
  • Обязательно наличие хорошей кредитной истории, если нужны потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году. В ином случае заявку отклонят без объяснения причин с указанием, что клиент не прошел начальный скоринг (первичную проверку благонадежности).

Условия потребительского кредита в Сбербанке России в 2018 году

В зависимости от вида конкретного кредитного продукта, на который претендует физическое лицо, условия выдачи заемных денег варьируются. Может изменяться величина переплаты по ссуде, вводиться разные ограничения. Суммируя условия предоставления потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году, можно отметить следующее:

  • Процентная ставка варьируется в пределах 12-20%.
  • Деньги могут выдаваться на срок от 1 квартала до 5 лет.
  • Минимальная величина займа составляет 15 000 рублей, максимальная – 5 000 000 рублей.
  • Могут привлекаться физические лица для оформления рисковых договоров в качестве созаемщиков, поручителей с некоторыми ограничениями по виду их трудовой деятельности.
  • Можно заложить имеющуюся в собственности недвижимость, если требуются крупные суммы по потребительской ссуде.

Процентная ставка

Переплата по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году зависит от многих условий. Гражданам, получающим регулярно деньги на счет СБ РФ, предоставляются преференции по процентным ставкам. Например, заем с поручительством для указанной категории физических лиц осуществляется под 12,5-18,9%, если человек хочет взять до 250 000 рублей. Россиянам, не являющимся постоянными клиентами Сбербанка, этот вариант заемного субсидирования предоставляется на более жестких условиях, ставка составляет 13,9-18,9%.

Если заявитель претендует на сумму более 250 000-500 000 рублей, то условия смягчаются, и деньги всем заявителям, при условии благополучного прохождения скоринга, выдаются под 14,5%. Гражданам, желающим занять средства от 500 тыс. рублей, предоставляется льготная ставка 12,5% для потребительского займа с оформлением поручительства. Такая же переплата будет по аналогичной сумме займа без предоставления обеспечения при условии подачи прошения через интернет-банк.

Сумма и срок кредитования

Подобрать приемлемое время погашения кредита может сам плательщик, используя калькулятор, имеющийся на официальной странице банковской компании. Нижний предел срока выдачи заемных финансов составляет 3 месяца, верхний – 5 лет. Надо понимать, что, чем на больший срок растягивается выплата долгов, тем больше придется переплачивать, но размер ежемесячно вносимых платежей по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году уменьшится. По умолчанию применяются аннуитетные платежи с равными взносами каждые 30 дней в течение всего времени погашения долга.

Сумма потребительского займа зависит от вида кредитования – если нужны срочно небольшие деньги, и клиент не готов предоставить обеспечение, поручителей и иные гарантии возвращения долга, то рассчитывать придется на небольшие средства – 15-50 тыс. рублей. Если же заемщик может предоставить банковской структуре дополнительные обязательства возврата денег, то размер займа может достигать 5 млн рублей в зависимости от вида обеспечения.

Залоговое имущество или поручительство

Банки охотно предоставляют крупные суммы неработающим гражданам, идущим на оформление залогов собственного имущества, или привлекающим поручителей выплаты заемных финансов. Не исключением является Сбербанк России, дающий крупные деньги без первоначальных взносов при условии закладывания недвижимых объектов. Таковыми могут выступать:

  • Квартиры, дома, конгломерации нескольких комнат, принадлежащих заявителю.
  • Участок с хозяйственными и жилыми постройками.
  • Земельный надел, являющийся собственностью заемщика, без построек.
  • Гаражи с принадлежащим клиенту участком земли или без него.

Имеющаяся недвижимость должна быть ликвидной, не иметь судебных отягощений, находиться в пригодном для проживания виде, иметь стоимость, соизмеримую с запрашиваемой суммой. Займополучатель должен провести оценку жилья за свой счет, предоставить сведения банковской организации. Претендовать можно на капитал до 60% от оценочной стоимости квартиры или дома.

Поручительство представляет юридическую гарантию банку выплаты взятых взаймы финансов. Если, по разным обстоятельствам, дебитор окажется неплатежеспособным, то остаток невыплаченного долга переходит на поручителя, который, согласно заключенному кредитному договору, должен обеспечить выплату денежных ресурсов банковской организации. Наличие людей, согласных обеспечивать поручительство, служит весомым доводом в пользу выплат крупных сумм заемщикам.

Порядок оформления

Процедура выдачи заемных финансов у Сбербанка принципиально не отличается от получения потребительских кредитов в других финансовых организациях. Чтобы взять финансовые средства, действуйте в такой последовательности:

  1. Узнайте обо всех потребительских кредитных программах СБ РФ, подберите подходящую.
  2. Рассчитайте самостоятельно или с использованием банковского калькулятора величину займа, переплату, время, в течение которого предполагается гасить задолженность. Подберите оптимальные показатели, соответствующие вашим потребностям и финансовым возможностям.
  3. Подготовьте пакет документации по искомому продукту.
  4. Отправьтесь лично в ближайшее к месту проживания отделение банковского учреждения, или отправьте заявку онлайн, помня о льготах такого способа коммуникации.
  5. Дождитесь рассмотрения прошения. Согласно официальным данным, заявка рассматривается 2 рабочих дня, но срок принятия решения может увеличиться по разным причинам, и уведомить о положительном или отрицательном ответе могут даже через 10 дней после отправки заявления.
  6. Оформите контракт кредитования, внимательно читая все пункты, не стесняясь задавать уточняющие вопросы.
  7. Дождитесь перечисления денег, если договором предусмотрено безналичное перечисление займа, или выдачи финансов на руки через кассу кредитной организации.

Как оформить заявку

Есть несколько способов отправить прошение о выдаче заемных финансов. Можно воспользоваться:

  • личным посещением близлежащего офиса финансовой организации;
  • отправкой заявки через Личный кабинет, при наличии счета в СБ РФ;
  • мобильным банкингом, являющимся аналогом интернет-банкнинга, адаптированным для телефонов;
  • официальным сайтом банковской структуры без открытия личного аккаунта.

Каждый способ имеет плюсы и минусы. Если займополучатель хочет, «по старинке», лично посетить офис, чтобы взять деньги, то он сразу может узнать ответы на все интересующие вопросы, уточнить набор документации. При этом придется тратить время, добираясь до филиала кредитной структуры, стоять в длинных очередях. Оформление прошения через интернет лишено таких неудобств, но есть вероятность, что заявителю придется лично посетить офис для подписания контракта. Чтобы дистанционно подать заявление на потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году, действуйте так:

  • на официальной странице банковского учреждения кликните на кнопку взятия кредита;
  • переходите на страницу оформления ссуды, выбираете оптимальные параметры, нажимаете «Далее»;
  • выбираете вариант заполнения расширенной анкеты, вводите требуемые сведения;
  • подтверждаете данные кодом, который придет на указанный номер телефона;
  • отправляете прошение, ждете результатов рассмотрения, которые можно увидеть, нажав на статус заявления.

Какие документы нужны

Конкретный список документации зависит от типа субсидирования. Надо готовиться предъявить такие официальные бумаги для получения потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году:

  • анкету-заявку в электронном или письменном виде;
  • паспорт с регистрационной пометкой;
  • сведения об имеющемся основном и дополнительном заработке;
  • данные о стаже (заверенную копию или оригинал трудовой книжки).

Отдельные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году предусматривают предъявление следующей документации:

  • сведения об имеющемся во владении имуществе с оценочным свидетельством;
  • данные участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих;
  • справки о ведении ЛПХ с заверенными выписками из хозяйственной книги;
  • иные документы по требованию сотрудников кредитного учреждения.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой в 2018 году

Россиянам предлагается большой выбор кредитных продуктов в 2018 г. от Сбербанка. Ознакомиться с программами и основными условиями выдачи денег можно в нижеприведенной таблице:

Наименование программы

Ставка, %

Период действия контракта, лет

Максимальный размер займа, рублей

Другие условия

Без обеспечения

12,5-19,9

5

1 500 000

С поручительством

12,5-19,9

5

3 000 000

Юридическое оформление созаемщика или поручителя

Военным

13,5-14,5

5

1 000 000

Переплата уменьшится при предоставлении обеспечения или наличии поручителя

Физическим лицам для ведения ЛПХ

17

5

1 500 000

Нужно поручительство

Рефинансирование ранее взятых займов

12,5-13,5

5

3 000 000

С закладыванием недвижимости

12

20

10 000 000

Обеспечение ликвидным залогом

Под поручительство физического лица

Главным отличием данного вида кредитного продукта от других является привлечение дееспособных граждан, могущих гарантировать возврат заемных денег, если у основного заемщика возникли форс-мажорные обстоятельства, приведшие к неплатежеспособности. Количество привлекаемых лиц зависит от срока заключения кредитного контракта и величины заемных финансов. Можно рассчитывать взять 30 000-5 000 000 рублей на 3-60 месяцев. Если заемщик предъявляет сведения о временной прописке, сроки выдачи денег коррелируют с длительностью регистрации.

Процентные ставки составляют 12,5-18,9%, зависят от размера заемных финансов, наличия дебетового зарплатного счета у банковского учреждения. Минимальный возраст заемщика к моменту получения денег – 18 лет, максимальный ко времени полной расплаты по ссуде – 75 лет. Общее время трудоустройства – 1 г., на последнем месте – полгода (если заявитель – клиент СБ РФ, то 3 месяца). Долги гасить придется равными аннуитетными взносами. К плюсам продукта относится возможность получить крупные деньги, к минусам – необходимость привлечения третьих лиц.

Потребительский кредит без обеспечения

Самый простой вариант получения денежного займа на приобретение любых товаров и услуг. Допускается выдача 30 000-3 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% годовых. Возрастной ценз на момент получения и завершения действия кредитного контракта – 21-65 лет. Долги гасятся аннуитетно, равными взносами каждые 30 дней. Придется предъявить подтверждение официального трудоустройства, данные о заработной плате. Нужен 1 г. общего стажа при условии работы на последнем месте 6 месяцев (3 месяца для зарплатных заемщиков).

Преимуществом программы является отсутствие необходимости привлечения созаемщиков, сбора большого пакета документации для получения денег, недостатком, по отзывам – время выдачи денег наличными или перечисление на открытый счет может растянуться на месяц после принятия положительного решения по прошению и подписания заемного контракта кредитора с дебитором.

Кредитование военнослужащих

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году для военных предусматривают такие условия:

  • Заявитель должен участвовать в НИС и иметь ипотеку в рамках действия господдержки.
  • Можно получить 15 000-1 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 13,5-14,5%.
  • До 500 тыс. рублей оформляется без обеспечения под 14,5%.
  • Свыше 500 тыс. рублей выдается под 13,5% с обеспечением гарантии возврата финансов.
  • Платежи по потребительской ссуде аннуитетные.

Положительным моментом данной программы является невысокая переплата по займу, возможность получения крупной суммы на большой срок. Недостатком – то, что взять деньги можно при условии наличия крупного ипотечного кредита, выданного в рамках государственной поддержки военнослужащих, а также необходимость предоставления дополнительных гарантий при желании получить крупные денежные средства.

На личное подсобное хозяйство

Россиянам, занимающимся садоводством, огородничеством с продажей некоторой части произведенных продуктов предоставляется возможность получить специальные потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году на таких условиях:

  • Выдается до 1,5 млн рублей под 17% на 3-60 месяцев.
  • Необходимы официальные сведения о наличии ЛПХ, привлечение сторонних лиц, как поручителей.
  • Возрастной ценз к моменту оформления кредитного контракта и погашению долгов – 21-75 лет.
  • Ссуда гасится аннуитетно.

Положительным моментом данного предложения является получение крупной суммы на длительное время. Деньги могут взять дееспособные пожилые люди без закладывания ликвидного имущества, иных ограничений. Минусом можно счесть большую ставку за пользование заемными финансами, обязательное привлечение третьих лиц, которые гарантируют Сбербанку возврат денег.

Нецелевой кредит под залог имущества

Если требуется крупная сумма, то самый простой способ получить деньги – заложить квартиру или дом. Банки охотно дают взаймы средства под такие гарантии. Сбербанк выдвигает такие условия для оформления займа:

  • Сумма зависит от проведенной предварительной оценки жилья, и варьируется от 500 тыс. рублей до 60% стоимости квартиры.
  • Можно растянуть погашение займа на 20 лет.
  • Переплата – 12% годовых, аннуитетными взносами каждые 30 дней. Если не оформлен счет в банковском учреждении, то к ставке прибавляется 0,5%. Если заемщик отказывается получить полис страхования здоровья, то переплата возрастает на 1%.
  • Возраст займополучателя на начало и конец действия кредитного контракта – 21-75 лет.
  • Требования по трудоустройству и стажу – 1 г. общей занятости и 0,5 лет работы на последнем месте.

Простота получения крупных средств под низкие проценты на длительный период относится к достоинствам предлагаемой программы с закладыванием недвижимости, отличающейся ликвидностью. Минусом такого кредитования является то, что жилище находится в собственности банка до конца действия контракта, обменять, подарить, заложить квартиру нельзя.

Программа рефинансирования кредитов в 2018 году

Интересным новым продуктом финансово-кредитной организации является программа рефинансирования. Если человек набрал несколько займов в разных банках, платит по ним высокие проценты, то Сбербанк предлагает переоформить задолженность. Все долги будут аккумулированы в одном договоре, который отличается невысокой переплатой. Отныне заемщик останется должным Сбербанку, остальные займы данная финансовая организация погасит. Многие клиенты пользуются этой программой, поскольку проценты предлагаются самые низкие в сегменте потребительских ссуд.

Кто может участвовать в программе

Продуктом могут воспользоваться физические лица, оформившие такие виды кредитования:

  • нецелевые ссуды;
  • целевые займы на получение автомобиля;
  • кредитку;
  • дебетовку с овердрафтом.

На претендентов накладываются такие ограничения:

  • задолженность по всем ссудам должна гаситься вовремя последний год;
  • время действия кредитного рефинансируемого контракта – не менее полугода на момент обращения;
  • до конца погашения долгов должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • не допускается предварительного реструктурирования рефинансируемой задолженности.

Условия рефинансирования и требования к заемщику

Обязательно отсутствие официальной информации о плохой кредитной истории. Если по рефинансируемым займам отмечались просрочки, неуплаты, начисление санкций, претендовать на данную ссуду бесполезно. Снизить ставку и заключить выгодный контракт можно на таких условиях:

  • Размер денежных средств – 30 000-3 000 000, выдаются на 3-60 месяцев под 12,5-13,5%.
  • Сумма до 500 000 рублей обременяется ставкой 12,5%, свыше – 13,5%.
  • Займополучатель должен находиться в дееспособном возрасте все время действия договора. Возрастной ценз – 21-65 лет.
  • Длительность официального трудоустройства кандидата – 1 г., на последней работе – 6 месяцев. Если человек более 5 лет получает зарплату в СБ, то данные требования к нему не относятся.

Документы для получения кредита

Чтобы претендовать на рефинансирование, надо подготовить большой пакет официальных бумаг. Требуется предъявление:

  • Анкеты-заявки на получение денежных средств.
  • Удостоверения личности с регистрационными данными.
  • Сведений о заработке и стаже (если величина требуемой ссуды равна или менее общей задолженности по займам, то данные можно не предоставлять).
  • Реквизитов кредитных контрактов с указанием номера, даты, срока действия договора, суммы, процентной ставки.
  • Реквизитов счетов, по которым осуществлялось погашение долгов.
  • Сведений об остатке задолженности согласно банковским справкам. Если таковой не имеется, то надо приложить график взносов, квитанции об уплате, иные сведения по запросу работников СБ РФ.

Видео

title Кредит Сбербанк - процентные ставки в 2018 году

title Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle