Войти

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году: условия банка и процентные ставки

Крупнейшая коммерческая финансово-кредитная компания страны ориентирована на клиентов – физических и юридических лиц. Россиян очень интересует, как взять потребительский кредит в Сбербанке с минимальной переплатой. Вопрос получения займов актуален в 2018 г., поскольку у многих граждан сократились доходы в связи с экономическим кризисом, и не хватает средств на текущие и планируемые нужды. Можно взять кредит в Сбербанке наличными, оформить карточку или перевести деньги на заранее открытый счет – процесс оформления и выдачи заемных финансов зависит от подобранной ссуды.

Предложения Сбербанка по кредитам физических лиц в 2018 году

Финансовое учреждение предлагает большой выбор вариантов валютного или рублевого кредитования гражданам и организациям. Большая востребованность кредитных продуктов способствует тому, что для разных категорий потенциальных заемщиков есть свои предложения. Узнать, какие кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 г. доступны, можно в нижеприведенной таблице:

Наименование кредитного продукта

Минимальная процентная ставка, %

Максимальная длительность кредитования, лет

Сумма, рублей

Без обеспечения

12,5

5

3 000 000

С оформлением поручительства физлиц

12,5

5

5 000 000

Рефинансирование займов

12,5

5

3 000 000

Для ведения личного приусадебного хозяйства (ЛПХ)

17

5

1 500 000

Военнослужащим

13,5

5

1 000 000

Ипотека на новостройки, акция

7,4

30

от 300 000

Покупка квартир на вторичных рынках

8,6

30

от 300 000

Ипотека с материнским капиталом

8,9

30

от 300 000

Рефинансирование ипотечной ссуды

9,5

30

от 500 000

Строительство своего дома

10

30

от 300 000

Загородное строительство частного жилого дома

9,5

30

от 300 000

Ипотека военнослужащим

9,5

20

до 2 330 000

Ссуда с закладыванием квартиры

12

20

до 10 000 000

Потребительское кредитование

Данный вид ссуд предлагается гражданам, которые хотят приобрести те или иные предметы, улучшающие быт. Можно выбрать займы в банках или оформлять покупку товара в рассрочку на месте его приобретения – это будет считаться потребительским кредитованием. Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 г.­делятся на такие виды:

  • Без предоставления обеспечения. Займополучатель может взять 30 тысяч – 3 миллиона рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% без предоставления залогового имущества.
  • С оформлением поручительства физических лиц. Деньги даются под сниженную переплату – 12,5-18,9% на 3-60 месяцев. Претендовать можно на 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
  • Гражданам, ведущим ЛПХ, предоставляется возможность взять до полутора миллионов рублей под 17% на 3-60 месяцев.
  • Военнослужащим, взявшим предварительно жилкредит по государственной программе, дается право оформления потребительской ссуды под 13,5-14,5% на 3-60 месяцев. Выдается от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.

Займ на рефинансирование долгов в других банках

Лица, оформившие несколько ссуд под высокие проценты в сторонних финансово-кредитных организациях, могут перекредитоваться в Сбербанке на выгодных условиях. Банковская структура объединяет все договоры, выплачивая задолженность заемщика другим учреждениям. Ставка займа в Сбербанке для физических лиц по такому виду ссуды с перерасчетом колеблется в пределах 12.5-13,5%, в зависимости от величины долгов. Допускается рефинансирование суммы до 3 млн. р. с длительностью заключаемого контракта до 5 лет.

Ипотека

Проблема покупки жилья остро стоит перед гражданами страны. Физическим дееспособным лицам могут давать несколько видов доступных ссуд под низкие проценты. Сбербанк первым среди кредитно-финансовых учреждений снизил процентные ставки жилищных займов. Допускается выдача ипотечных кредитов на приобретение следующего имущества:

  • квартиры в новостройке у аккредитованной компании;
  • готового жилища на вторичном рынке недвижимого имущества;
  • жилья по программе господдержки военным, с использованием маткапитала;
  • строительства собственного жилого дома за городом или в его пределах;
  • на любые цели с закладыванием имеющейся недвижимости.

Кредитные карты Сбербанка

Удобным способом «иметь под рукой» деньги являются кредитки СБ РФ, которые позволяют расплачиваться за покупки и услуги в пределах допускаемых ограничений. Банковская организация выпускает следующие виды кредиток:

  • стандартные карты Visa, MasterCard с ограничением до 600 тыс. р. под 23,7-27,9%, c грейс-периодом 50 дней;
  • «золотые» карточки Visa, MasterCard с аналогичными условиями и дополнительными опциями;
  • премиальную кредитку World Black Edition с лимитом 3 млн. р. под 21,9%, наличием бонусов и привилегий;
  • обычную, премиальную и «золотую» карточки MasterCard для людей, постоянно пользующихся услугами компании Аэрофлот, с начислением бонусных миль;
  • кредитку с благотворительной направленностью «Подари жизнь», ограничением до 600 тыс. р., 23,7-27,9% переплаты, льготным временем 50 дней.

Льготное кредитование с государственной поддержкой

Тесно сотрудничая с государством, банковская организация занимается выдачей займов на специальных условиях отдельным категориям россиян, претендующим на государственную помощь. Граждане могут пользоваться сниженной переплатой, смягчением действующих условий выдачи денежных средств. СБ РФ дает такие льготные ссуды:

  • для покупки жилья молодым семьям, военным, бюджетникам, участвующим в разнообразных проектах поддержки государством малообеспеченных слоев общества;
  • неработающим лицам пожилого возраста, получающим страховые или социальные государственные пособия.

Для пенсионеров

Россияне, получающие пособия по достижению установленного законодательством возраста, зачастую страдают от того, что банки неохотно идут навстречу в предоставлении заемных финансов. СБ РФ решил исправить ситуацию. Есть несколько вариантов льготных кредитов Сбербанка физическим лицам в 2018 г., находящимся на государственном обеспечении:

  • Без поручителей. Предоставляется от 30 до 500 тысяч рублей под 12,5-19,9% на 3-60 месяцев.
  • С привлечением поручителей. Доступны средства 30 – 500 тысяч рублей с переплатой 12.5-18,9% годовых на 3-60 месяцев.
  • С закладыванием недвижимого имущества. Заявитель получает 60% цены квартиры с верхним ограничением суммы в 10 млн. рублей с 12%-ной годовой переплатой.

Требования к заемщикам

Банковская структура предъявляет заемщикам жесткие требования, из-за чего многие не могут воспользоваться выгодными предложениями. Чтобы оформить займы Сбербанка физическим лицам в 2018 г., им нужно соответствовать таким критериям:

  1. Находиться в дееспособном возрасте 21-75 лет на начало и конец действия кредитного контракта.
  2. Иметь гражданство России, постоянную или временную регистрацию в регионе, где предполагается выдаче заемных финансов.
  3. Обладать информацией о неиспорченной истории взятия предыдущих ссуд.
  4. Работать на данном предприятии полгода при общем стаже не менее 12 месяцев. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то срок трудоустройства на данной работе может составлять 3 месяца.
  5. Предоставить сведения о наличии официального заработка, размер которого покрывает ежемесячные платежи по займу.

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц

По каждому виду программы кредитно-финансовой компанией предлагаются отдельные условия. Суммируя все ограничения, можно составить такой список:

  • Переплата колеблется от 7.4% по акционному ипотечному продукту до 27,9% при оформлении кредитки.
  • Деньги выдаются на 3-60 месяцев для потребительских займов, на период до 30 лет по договорам жилищного кредитования.
  • Претендовать можно на сумму 30 000 – 10 000 000 р. Жителям Москвы можно получить до 30 миллионов рублей для приобретения жилой недвижимости.
  • Страховка закладываемого имущества при заключении жилкредита обязательна, оформление страхования здоровья дебитора делается по желанию.

Ставки по кредитам­

Величина переплаты по выбранному займу зависит от многих обстоятельств. Изменить кредитные проценты могут следующие факторы:

  • Подача заявки о выдаче ссудных средств онлайн, с использованием официального сайта банка. Переплата уменьшается на 0,5-1%.
  • Нежелание заемщика застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению ставки на 1-1,5%
  • Если клиент получает пенсию или заработную плату на карту СБ РФ, то многие программы предусматривают понижение процентов по ссуде.
  • Участие в государственных программах помощи отдельным категориям граждан влияет на величину фиксированной ставки в сторону уменьшения.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году

В зависимости потребностей, предпочтений и наличествующей документации, можно оформить несколько вариантов потребительских ссуд в банковской организации. Физические платежеспособные лица могут получить следующие виды займов:

  • без оформления поручительства и залогов;
  • с привлечением поручителей и закладыванием ликвидного имущества;
  • на ведение хозяйства, использующегося в личных целях;
  • специализированный потребительский продукт, выдаваемый военным.

Без залога и поручительства

Одним из самых привлекательных видов кредитования выступает займ, для оформления которого требуется минимум документации с вероятностью получить большие средства под невысокие проценты. Сбербанк предлагает кредит со сниженной новогодней ставкой 12,5% при условии дистанционной подачи заявки, и 13,5%, если заемщик предпочитает личное общение с банковскими служащими.

Заемщик может получить до 3 млн. рублей с обязательством рассрочки платежей до 5 лет. Оплата задолженности происходит аннуитетно, то есть каждый месяц на счет надо вносить одинаковые суммы. Подсчитать предполагаемую величину кредита и размер платежей можно на калькуляторе, имеющемся на официальной странице банковской структуры. Деньги выдаются в безналичном порядке, перечислением на предварительно открытый карточный счет.

Под поручительство физических лиц

Кредитные организации благосклонно относятся к клиентам, предоставляющим дополнительные гарантии возврата заемных финансов, смягчая условия выдачи денежных средств. Привлечение физических платежеспособных лиц, выступающих поручителями дебитора, дает шанс взять 5 млн. р. на 5 лет (при условии прописки на данный период в регионе, где предполагается выдача кредита). Сумма 250-500 тыс. р. облагается ставкой 14,5% годовых. Если заемщик хочет получить свыше 500 тыс. рублей, ставка составит 12,5%.

На подсобное хозяйство

Новый вид кредитования, активно осваиваемый Сбербанком в 2017-2018 гг. Если клиент предоставляет менеджерам кредитно-финансовой компании заверенные сведения хозяйственной книги учета реализуемой продукции ЛПХ, то под 17% годовых выдается 1,5 млн. р. на 5 лет. Такой вариант ссуды предполагает привлечение физических лиц, гарантирующих возврат заемных средств. К концу действия кредитного контракта гражданину, выступающему займополучателем, должно исполниться не более 75 лет.

Нецелевой кредит с обеспечением

Если клиент дает залог банковской компании в виде ликвидного недвижимого имущества, то менеджеры СБ РФ идут навстречу, предоставляя шанс взять крупные деньги на любые цели. Выдаваемая сумма варьируется в пределах 500 000 – 10 000 000 рублей с переплатой 12% годовых в течение 20 лет. Заложить можно квартиру, дом, коттедж, несколько комнат, гараж, земельный участок. Главным условием является отсутствие судебных и иных отягощений на собственности дебитора, подтверждение согласия совладельцев имущества на залог. Придется оформить страховку недвижимости.

Ипотека в Сбербанке

В связи с резким уменьшением процентной ставки по жилищному кредитованию, получение ипотечных кредитов набирает популярность. Сбербанк предоставляет клиентам возможность приобрести жилье, воспользовавшись одной из таких программ:

  • покупкой квартиры в новостройках;
  • приобретением жилища в отстроенном доме;
  • ссудой на постройку отдельного городского жилища или загородного коттеджа;
  • предложениями, предусматривающими внесение материнского капитала;
  • военной ипотекой.

Приобретение готового жилья

Если займополучатель 21-75 лет присмотрел подходящую недвижимость на вторичном рынке, то есть шанс получить ссуду, составляющую 85% от цены квартиры. Требуется провести оценку имущества, застраховать квартиру, согласиться заложить ее банку. Длительность действия кредитного соглашения 30 лет. Оформление происходит при начальном платеже 15% стоимости жилища.

Если клиент претендует на участие в госпрограмме помощи молодым семьям, то переплата составит 8,6-9%. Иным гражданам, желающим оформить заем, суммы выдаются под 9,1-9,5%. К ставке прибавляется ½ процента, если заемщик не имеет дебетовой карточки банка, куда приходит зарплата, и 1% при отказе от страховки здоровья и жизни физического лица. Жена (муж) получателя ссуды является обязательным созаемщиком.

Приобретение строящегося жилья

Для клиентов 21-75 лет, желающих приобрести недвижимость в строящихся домах, действует акционное предложение – 7,4%, если договор оформляется с привлечением аккредитованного застройщика. Заемщик должен внести 15% цены квартиры, если предоставляет Сбербанку сведения о заработке, и 50% - если таковых не имеется. Допускается выдача 85% оценочной стоимости квартиры на 30 лет. Первые 7-12 лет переплата составляет 7,4-7,9%, в дальнейшем возрастает до 9,5%. Выдача денег происходит в два этапа. При отказе страхования здоровья и жизни ставка увеличивается на 1%.

Строительство жилого дома

Если россиянин хочет построить дом, то можно получить 75% от суммы предварительной оценки строительства при условии внесения 25% стоимости жилья. Займ дается под 10% на 1-30 лет. Пока строящееся здание не оформлено как залоговое имущество, требуется дать кредитной организации дополнительные гарантии выплаты денег – заложить иное имущество, найти физических лиц, согласных стать поручителями. Обязательна страховка строящегося дома. Приобретение полиса, застраховывающего жизнь и здоровье дебитора, необязательно, но переплата повысится на 1% при отказе.

Загородная недвижимость

Допускается взять кредит на постройку дома, хозпостроек, приобретение участка. Клиент должен внести 25% от оценочной стоимости недвижимости с ее закладыванием финансовому учреждению, чтобы взять деньги в размере 75% от цены дома на 30 лет. Процентная ставка составляет 9,5% с надбавками 0,5%, если заемщик не является клиентом Сбербанка, 1% при отказе физического лица застраховать здоровье и жизнь. Возрастной ценз – 21-75 лет на начало и окончание действия кредитного соглашения, супруг (а) займополучателя считается обязательным созаемщиком.

Ипотека плюс материнский капитал

Достижение вторым, третьим или последующими детьми, родившимися после старта программы материнского капитала, возраста 3 лет сопровождается выдачей сертификата на 505 тысяч рублей, которым можно расплачиваться по жилищному займу. Ипотечные кредиты Сбербанка, предоставляемые физическим лицам в 2018 году, предусматривают выдачу 85% от цены квартиры в новом доме с длительностью уплаты кредита 30 лет при условии начального платежа, составляющего 15% стоимости недвижимости.

Если жилище приобретается у аккредитованного партнера, то переплата первые 7-12 лет составит 7,4-7,9%. Оставшиееся время придется платить по ставке 9,4%, если заявка на жилкредит отравлялась дистанционно, или 9,5% при подаче заявления обычным путем. Нужно предоставить сведения из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на сертификате маткапитала, кроме стандартного пакета документов.

Военная ипотека

Военнослужащие могут воспользоваться двумя программами, предусматривающими их обеспечение жильем:

  • Приобретением жилища, относящегося к вторичной недвижимости. Надо представить справку о праве на участие в целевой программе НИС, предназначенной военнослужащим. Есть возможность получить 2 330 тыс. р. под 9,5% с длительностью погашения 20 лет.
  • Покупкой квартиры в новостройке с аналогичными условиями и требованиями приобретения имущества у надежной фирмы, являющейся партнером СБ РФ, имеющей аккредитацию.

Как взять кредит в Сбербанке

Физическое дееспособное лицо, нуждающееся в денежных средствах, должно действовать по следующему алгоритму, чтобы максимально увеличить вероятность получения кредита в данной финансовой организации:

  1. Рассмотреть все предлагаемые программы, ознакомиться с условиями, ограничениями, требованиями, пакетом документации.
  2. Подобрать подходящий продукт, посчитать самостоятельно или с использованием калькулятора сайта сумму, которая не станет непосильным бременем для бюджета, ежемесячные выплаты.
  3. Заполнить заявку по кредиту, отправившись в близлежащий офис кредитно-финансового учреждения или отправив анкету дистанционно, через личный аккаунт.
  4. Собрать документацию, посетить Сбербанк, пройти скоринг (проверку) благонадежности физического лица.
  5. Оставить бумаги и дождаться уведомления о положительном решении банка о выдаче средств.
  6. Подписать соглашение о кредите, внимательно читая пункты договора, уточняя непонятные места, обращая внимание на информацию о комиссиях и переплатах.
  7. Дождаться выдачи денег, использовать средства по назначению, не забывая аккуратно гасить задолженность по установленному графику.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы разгрузить операторов филиалов, снизить количество очередей, СБ РФ предлагает клиентам разнообразные способы подачи прошения о выдаче заемных финансов. Заявление можно подать следующими способами:

  • Используя сервис интернет-банкинга. Зайдя в Личный кабинет, пользователь может открыть страницу кредитов, выбрать и рассчитать оптимальный вариант ссуды, заполнить требуемые параметры, отправить заявку для рассмотрения.
  • Через Мобильный банк. Телефонное приложение является аналогом интернет-банкинга, адаптированного для мобильных телефонов.
  • Используя официальную страницу СБ РФ без захода в свой аккаунт.
  • С посещением офиса банковской организации, сразу выяснив все интересующие вопросы.

Какие документы необходимы

Каждый вид кредита требует предоставления строго оговоренного пакета документации. Суммируя требования финансовой компании относительно официальных бумаг, предъявляемых физическим лицом для получения денег, можно составить список, куда входят такие документы:

  1. Паспорта титульного займополучателя, созаемщиков, поручителей с постоянной пропиской.
  2. Анкета-заявка, заполненная по установленной форме.
  3. Справка о временной прописке, если постоянной нет.
  4. Сведения о стаже и трудовой занятости согласно требованиям кредитной программы.
  5. Справка о наличии постоянного дохода.
  6. Сведения об участии в целевых государственных программах поддержки отдельных слоев населения.
  7. Свидетельство о праве собственности по закладываемому имуществу, если предполагается взятие ипотечной ссуды.
  8. Иные документы по требованиям сотрудников Сбербанка.

Видео

title Кредит Сбербанк - процентные ставки в 2018 году

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019