Войти

Лучшие предложения для получения кредита в банках России

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

  • банковские организации;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • друзья, родственники, знакомые.

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

  • КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
  • Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
  • Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

  • Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;
  • Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
  • Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

  • до 100000 р.;
  • на 1 год;
  • 15% годовых;
  • возраст 21–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На срочные цели

Ренессанс Кредит

  • от 30000 до 100000 р.;
  • от 24 до 60 месяцев;
  • 19,9–27,5 % годовых;
  • возраст 24–65 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 24 до 36 месяцев;
  • 17% годовых;
  • возраст 21–60 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

  • от 30000 до 500000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14,9–26,6 % годовых;
  • возраст 23–64 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 24,7% годовых;
  • возраст 23–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • от 6 до 180 месяцев;
  • 12,5–27,6% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Персональный

Райффайзенбанк

  • от 90000 до 1500000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 12,9–15,9% годовых;
  • возраст 23–67 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

  • от 500000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 12,9% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

  • от 100000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14–20% годовых;
  • возраст 22–60 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

  • от 50000 до 1000000 р.;
  • от 60 до 84 месяцев;
  • 19–35% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача на карту.

Ипотечные кредиты - топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

  • от 300000 до 99000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 8,75–15,85% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 12% годовых;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

  • от 600000 до 60000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 10% годовых;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

  • до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 9,95–10,9% годовых;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

  • от 5000000 до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • от 9,5% годовых;
  • возраст 20–65 лет;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

  • от 50000 до 3000000 р.;
  • от 11,99% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • взять можно от 21 года;
  • онлайн-заявка;
  • решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

  • от 100000 до 3000000 р.;
  • 14,9–19,9% годовых;
  • срок заимствования – 6–84 месяца;
  • выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • 14–16% годовых;
  • срок заимствования – 12–84 месяца;
  • возраст 21–60 лет;
  • рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

  • от 50000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • возраст 23–68 лет;
  • рассмотрение заявки – до 3 дней.

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

  • от 10000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 6–60 месяцев;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2019 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,75–10,25% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление договора в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • ставка составляет от 9,75% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возможность использования материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,50% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • использование материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Военная ипотека

ПримСоцБанк

  • от 300000 до 2100000 р.;
  • 11,5% годовых;
  • срок заимствования – 3–20 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • от 9,25% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

title Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит?

Отзывы

Наталья, 30 лет Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.
Арина, 25 лет Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 18.06.2019