Войти

В какой банк положить деньги под проценты в 2018 году: ставки по депозитам

Депозит – эффективный инструмент получения пассивного дохода. Основными плюсами являются простота и доступность. Логично разместить накопления в финансовом учреждении, которое предлагает лучшие процентные ставки по вкладам, но все программы, в том числе высокодоходные, обязательно должны подкрепляться банковской репутацией и комфортными условиями договора.

Как выбрать банк с высокой доходностью по вкладу

Финансовых организаций, которые предлагают большой процент по вкладам, немало. Помимо тарифа, важны прочие условия программы, например, наличие капитализации, возможность пополнения и частичного снятия денег, правила расторжения договора. Вкладчики руководствуются собственной стратегией выбора, что не отменяет необходимости следования общим правилам.

Надежность финансового учреждения

Для понижения рисков и получения гарантий безопасности размещения денег следует удостовериться в надежности выбранной кредитной организации. Согласно рейтингу Центробанка Российской Федерации (далее ЦБ РФ) ТОП-5 самых надежных кредитных организаций включает: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Перед тем, как вкладывать деньги, проверьте надежность выбранной организации согласно следующей инструкции:

  • Учитывайте отзывы клиентов.
  • Узнайте о наличии публикаций в СМИ негативных обзоров финансовой организации.
  • Ознакомьтесь с депозитарными тарифными планами. Они не должны быть слишком завышены.
  • Выясните, принимает ли банк участие в системе государственного страхования вкладов.
  • На официальном портале ЦБ РФ размещена информация об отчетности банковских организаций. Если ликвидность активов понижается (доля выданных кредитов высокая, доля принятых денег низкая), финансовая организация переживает не лучшие времена.
  • Проверьте рейтинг (рэнкинг) кредитной организации. Он систематически публикуется агентствами «АРКА», RAEX (Эксперт РА), S&P Global Rating на открытых интернет-площадках и официальных сайтах;
  • Узнайте размер уставного капитала выбранной организации на ее официальном портале, сайте ЦБ РФ (см. Справочник по кредитным организациям) или через ее отделение, сделав запрос финансовой отчетности за текущий год.

Система страхования депозитов

Система страхования вкладов (далее ССВ) – это механизм защиты государством денежных средств населения. При наступлении страхового случая, например, банкротства кредитной организации, возмещение денег владельцу счета осуществляется Агентством по страхованию вкладов (далее АСВ). Список банков, которые входят в ССВ, можно узнать на официальном сайте АСВ.

Не стоит класть на депозитный счет в одном банке более 1,4 млн рублей (максимальная сумма, на которую может быть застрахован вклад). Если размер вашего депозита не превышает размер максимальной страховой суммы, вы гарантированно вернете свои деньги при банкротстве или ликвидации кредитной организации. АСВ вправе изменять ее размер.

От чего зависит размер процентной ставки по депозиту

Процесс формирования депозитарного тарифа связан с инфляцией, уровнем благосостояния граждан, ликвидностью банковской системы и общими показателями экономики. Ключевую ставку устанавливает ЦБ РФ. Внутрибанковским фактором, влияющим на ее величину, является начисляемый процент. Он бывает простым (начисляется по истечению договора) и сложным (реинвестируется).

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ в 2018 году

Отрицательная динамика курса национальной валюты привела к снижению ключевой ставки до минимума – 7,75%. К четвертому кварталу 2018 года эксперты предполагают ее возможное падение до 6,5%. Финансовым учреждениям нет смысла брать взаймы у физических лиц деньги под процент, превышающий ключевую ставку (на таких условиях банк одалживает деньги у ЦБ РФ, являющегося ее регулятором), поэтому ее снижение влечет за собой падение депозитарных тарифов.

Сумма и срок вклада

Депозитарная тарификация зависит от суммы денежного взноса и срока вложения – чем они больше, тем выше процент. Учитывая экспертные ожидания продолжения снижения ключевой ставки, банкиры стимулируют вкладчиков инвестировать деньги в среднесрочные программы. Повышенный процент для долгосрочных депозитов, на которых размещены крупные суммы денег, может повлечь за собой дополнительные риски.

title Куда вложить деньги в 2018? Куда вкладывать деньги в 2018?

Условия банков в 2018 году

Прогнозировать кардинальные изменения на рынке депозитарных программ не стоит, показатель скорее всего останется на отметке 7,3%. К концу 2018 года возможно его снижение, поэтому есть смысл поторопиться делать вложения. Банки будут стремиться к повышению доходности краткосрочных и среднесрочных депозитов. Вкладывая большие суммы, можно получить до 8,5% годовых по среднесрочным депозитам.

Виды процентных ставок

Банковские учреждения предусматривают два вида процентных ставок по депозитам: плавающую и фиксированную. В первом варианте уровень процента варьируется в течение срока действия договора. Такой продукт менее распространен и рассчитан на вкладчиков, готовых пойти на потенциальные риски. При фиксированной ставке процент остается неизменным во время всего действия депозитарного договора и может возрасти только при его пролонгации.

Капитализация процентов

Увеличение основной суммы вклада путем прибавления к ней начисленных за предыдущие периоды процентов называется капитализацией. Дальнейшее процентное начисление производится уже на увеличенную депозитарную сумму. Примеры продуктов с капитализацией: «Новогодняя привилегия онлайн» Советского Банка, «СмартВклад» Тинькофф Банка, «Премиум Рантье» ТКБ.

Возможность частичного снятия и пополнения

Дополнительное внесение денег на счет называется депозитарным пополнением. Например, если у вкладчика нет возможности вложить все деньги сразу, но он готов увеличивать сумму для получения льготной тарификации. Частичное снятие предполагает востребование сумм с депозита без потери процентов. Клиент свободно распоряжается деньгами и имеет финансовую подстраховку.

Досрочное закрытие депозита

Банки редко предусматривают возможность досрочного закрытия депозитарных договоров без изменения порядка расчетов. Это означает потерю процентов, начисленных за предыдущий период. Если вы хотите иметь возможность досрочного закрытия счета без потерь, внимательного изучите договор – некоторые кредитные организации предлагают опцию льготного расторжения и досрочного снятия остатка денег.

Самые высокие проценты по вкладам

Большой депозитарный процент – прерогатива маленьких банков. Это опция специальных программ, действующих в течение ограниченного периода времени. Часто заявленная кредитным учреждением тарификация завышена по сравнению с актуальной. Например, условием ее получения является высокий порог минимальной суммы взноса (несколько сот тысяч рублей). Выбирая, в какой банк положить деньги под проценты в 2018 году, следует искать финансовую организацию с хорошей репутацией. Она предложит средние тарифы, но в долгосрочной перспективе вкладчик выиграет за счет надежности и льгот.

Предложения для постоянных клиентов

Для поддержки лояльности клиентов кредитные организации запускают прибыльные акции, предусматривающие процентную прибавку к базовой ставке при пролонгации депозита. Например, Московский кредитный банк предлагает размещать деньги на срок более 91 дня, повышая проценты c 6,5 до 8,5 (продукт «Лояльный+»). Программа Бинбанка «Максимальный процент» обещает повышение процентов при пролонгации договора на срок от 6 месяцев и до 1 года.

Новогодние вклады

Каждый год перед праздниками финансовые организации готовят клиентам сюрпризы – сезонные продукты, обещающие максимальные проценты по банковским депозитам. Самый выгодный вклад – срочный депозит сезонного типа. Он является таким же популярным видом размещения средств, как инвестиции в драгметаллы. 2018 год не стал исключением – финансовые учреждения порадовали россиян праздничными бонусами.

title Как вкладывать деньги в банк

Таблица демонстрирует максимальные проценты по вкладам в банках на настоящий момент:

Название банка и депозитарной программы

Минимальный взнос

Период (дни)

Ставка (%)

Прочие условия

Советский

«Новогодняя привилегия онлайн»

(с sms-информированием)

10 тыс. р.

91

6,8

Капитализация

181

7,1

367

7,05

500 долл. США

91

0,6

% ежемесячно

181

1,2

367

1,4

500 евро

91

0,1

Автопролонгация

181

0,15

367

0,2

Возрождение

«Новогодний процент»

50 тыс. р.

91

8,55

Льготное расторжение

181

8,55

367

8,55

100 долл. США

91

1

Досрочное снятие

181

2

367

2,2

100 евро

91

0,5

181

1

367

1,2

Восточный

«Рождественский – VIP»

1 млн р.

91

8

Капитализация

181

8,2

367

8

15 тыс. долл. США

91

1,7

Льготное расторжение

181

1,75

Досрочное снятие

367

1,8

15 тыс. евро

91

1

% ежемесячно

181

1,05

367

0,9

Московский индустриальный

«Праздничный выбор»

5 млн р.

100 – 150

9

Капитализация

% ежемесячно

Пополнение

Банк «Санкт-Петербург»

«Зимний Петербург»

10 тыс. р.
1,5 млн р.

181

6,9 – 7,2

Автопролонгация

367

7,1 – 7,4

548

6,7 – 7

500 долл. США

50 тыс. долл. США

181

1,1 – 1,3

367

1,8 – 2

548

2,1 – 2,3

Мультивалютные депозиты

Отличительное преимущество мультивалютного счета – возможность хранить деньги в нескольких валютах сразу. Учитывая нестабильность курсов, удобно держать деньги на счету, который допускает конвертацию денег из одной валюты в другую за один клик. Таблица показывает ТОП-3 выгодных мультивалютных программ:

Название банка и продукта

Минимальный взнос

Ставка (%)

Период (дни)

Прочие условия

Советский
«Мультивалютный три в одном онлайн»

36 700 р.

7,30

367

% по окончании срока

104 долл. США

0,80

Пополняемый

12 евро

0,10

Есть досрочное расторжение

Акцепт

"Союз Валют"

36448 р.

7,25

367

% ежемесячно

143 долл. США

1,10

Пополняемый

12 евро

0,10

Есть досрочное расторжение

Тинькофф

"СмартВклад"

36145 р.

7,00

365

Капитализация

Частичное снятие

196 долл. США

1,50

Есть досрочное расторжение

48 евро

0,40

Пополняемый

% ежемесячно

Онлайн-вклады

Оформляя депозит дистанционно, вы экономите ресурсы (свое время, труд операциониста), уменьшаете технический износ компьютерного банковского оборудования, а кредитная организация стимулирует вас льготной тарификацией. Еще одним преимуществом онлайн-депозитов является возможность их оформления в любом месте за несколько минут. Расторгнуть договор и закрыть счет также можно онлайн.

В таблице указан ТОП-3 самых выгодных онлайн-депозитов:

Название банка и депозитарной программы

Взнос (в рублях)

Период (в днях)

Ставка (%)

Прочие условия

ТКБ

«Премиум Рантье»

От

50 тыс.

183 – 370

До 8,5

С капитализацией

% ежемесячно

Совкомбанк

«Максимальный доход с «Халвой»»

От

30 тыс.

31 – 365

До 8,4

Без капитализации

Пополняемый

Русский Стандарт

«Максимальный доход»

От

30 тыс.

91 – 720

До 8

Нет

Как открыть вклад под высокий процент

Размер пассивного дохода зависит от правильности вашего выбора. Для принятия решения во время поиска оптимальной программы предпримите следующие шаги:

  1. Определитесь с суммой.
  2. Решите, какой продукт подходит вам больше всего.
  3. Проанализируйте условия предоставления услуг разных кредитных организаций.
  4. Для точности вычислений используйте онлайн-калькулятор, изучите предложения на официальном сайте финансовой организации или посетите ее отделение.
  5. Проанализируйте условия досрочного расторжения договора.

Размещать деньги на депозит имеет право дееспособное лицо старше 14 лет, получившее паспорт. Клиент может являться гражданином Российской Федерации (РФ) или иностранного государства. Пенсионеру следует иметь при себе пенсионное удостоверение, чтобы получить доступ к льготам. При непосредственном обращении в кредитную организацию необходимо:

  1. Заполнить анкету, приложить к ней документы, которые требуются для оформления выбранного депозита.
  2. Заполнить личную карточку, оставить образец личной подписи.
  3. Проверить депозитный договор на правильность внесенных специалистом данных, подписать.
  4. Уточнить у консультанта ответы на все оставшиеся вопросы о выбранном продукте.
  5. Внести деньги на указанный счет до крайней даты, указанной в договоре.
  6. Получить и сохранять до конца действия договора все сопутствующие документы.

Алгоритм действий онлайн:

  1. Выберите кредитную организацию.
  2. Посетите ее официальный сайт, зарегистрируйтесь через систему интернет-банкинга.
  3. Войдите в личный кабинет.
  4. Откройте пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия разделов могут различаться).
  5. Выберите опцию «Открыть вклад».
  6. Укажите номер карты, с которой будут списаны деньги.
  7. Подтвердите операцию.

title КАКОЙ ДЕПОЗИТ ЛУЧШЕ. КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД? КАК ВЫБРАТЬ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ. КАКОЙ ВКЛАД ЛУЧШЕ.

Рейтинг банков по вкладам с максимальной ставкой в 2018 году

Кредитные организации уже несколько лет не могут предложить клиентам высокие депозитарные тарифы. На начало 2018 года их снижение продолжается. В настоящий момент ставка составляет от 7,5 до 8,5%. Лучшие вклады в банках РФ указаны в таблице:

Наименование продукта

Название банка

Максимальная ставка, % годовых

рубли

доллары США

евро

«Игристый»

Таврический

8,60

нет

нет

«Новогодний процент»

Возрождение

8,55

2,20

1,20

«Сберегательный плюс»

Фора-Банк

8,50

нет

нет

«Лояльный+ »

Московский кредитный

8,50

2,50

нет

«Абсолютный максимум+»

Банк Абсолют

8,50

1,50

0,50

«Мой доход»

Промсвязьбанк

8,30

2,85

1,20

«Максимальный онлайн»

УБРиР

8,00

нет

нет

«Максимальный процент онлайн»

Бинбанк

7,90

1,65

0,80

«Ренессанс Доходный»

Ренессанс Кредит

7,85

1,50

0,50

«Классический»

Московский индустриальный

7,75

1,50

0,50

«Срочный премиум»

Зенит

7,50

2,00

0,50

Банк Таврический Сезонный депозит «Игристый»

Оформить этот продукт можно на официальном сайте указанной кредитной организации или через ее отделение. Условия вклада:

  • валюта – российский рубль;
  • взнос – от 100 тыс. рублей;
  • срок – 91 день;
  • процентная ставка – 8,6% годовых;
  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • без капитализации;
  • выплата % в конце срока.

Промсвязьбанк «Мой доход»

Данный продукт обладает двумя преимуществами: наличие автопролонгации (не более 3 раз) и возможность оформления на третье лицо. Условия депозита:

  • способ открытия – через официальный сайт или отделение Промсвязьбанка;
  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • капитализации нет;
  • льготное досрочное снятие (если счет закрывается после 90-го дня, % начисляются из расчета ½ ставки, установленной при открытии/пролонгации);
  • выплата % в конце срока.

Минимальная сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

в рублях РФ

100 тыс.

8,1

2 млн

8,3

в долларах США

1 тыс.

1,2

2,2

2,75

15 тыс.

1,5

2,5

2,85

в евро

1 тыс.

0,5

1

1,2

Бинбанк Вклад «Максимальный процент (онлайн)»

Это срочная депозитная программа с выплатой пассивного дохода в конце основного и/или пролонгированного срока (на выбор клиента). Открывается онлайн или через интернет-банк. Условия депозита:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • досрочное расторжение под 0,001%;
  • пролонгация есть;
  • капитализации нет.

Диапазон суммы

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

730

в рублях РФ

100 тыс. – 30 млн

7,90

8,00

7,35

в долларах США

300 – 1 млн

0,55

1,30

1,65

в евро

300 – 1 млн

0,25

0,40

0,80

Ренессанс Кредит «Ренессанс Доходный»

Данный продукт устанавливает пониженную минимальную сумму при оформлении продукта онлайн: от 5 000 рублей, от 100 долларов США или от 100 евро. Действует программа льготного досрочного расторжения. Условия депозита:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгация возможна;
  • капитализации нет;
  • выплата % в конце срока.

Минимальный

взнос

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

271

367

400

в рублях РФ

30 тыс.

7,00

7,50

7,85

7,5

7,85

в долларах США

500

0,35

1,25

1,25

1,50

1,50

25 тыс.

0,60

1,25

1,25

1,50

1,50

в евро

500

0,25

25 тыс.

0,50

Московский индустриальный банк «Классический»

Дополнительные условия данного продукта включают возможность составления доверенности или завещательного распоряжения и подключения к гибкой системе sms-оповещений (отличие от обычной услуги оповещения заключается в наличии расширенных опций, дающих возможность управлять собственным счетом посредством sms-команд). Условия вклада:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • пролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • выплата % в конце срока.

Минимальный

взнос

Период (дней)

Ставка, % годовых

365

в рублях РФ

30 тыс.

7,50

1,5 млн

7,75

в долларах США

1 000

1,50

в евро

1 000

0,50

Московский кредитный банк Вклад «Лояльный+»

Программа имеет привлекательные особенности – возрастающие проценты и гарантированное сохранение доходов за истекший период при досрочном закрытии счета. Условия:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • пролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение с полным сохранением дохода;
  • выплата % дважды за срок действия договора.

Сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

1 – 95

96 – 190

в рублях РФ

1 000 – 10 млн

6,50

8,50

в долларах США

100 – 200 000

1,50

2,50

Банк Возрождение «Новогодний процент»

Это настоящий новогодний подарок для клиентов. Ставка возрастает в зависимости от срока вложения денег. Оформить депозит можно онлайн или в банкомате. Условия:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгация возможна;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение на льготных условиях действует для депозитных программ сроком на 181 и 367 дней: по истечении 91 дня – 4,25% для рублевых, 1% для долларовых, 0,5% для евро;
  • выплата % в конце срока.

Минимальная

сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

в рублях РФ

50 тыс.

8,55

в долларах США

1 тыс.

1,00

2,00

2,20

в евро

1 тыс.

0,50

1,00

1,20

Фора-Банк «Сберегательный плюс»

Одной из отличительных особенностей этого депозита является возможность пополнения счета наличными деньгам. Оформить его можно только через отделение кредитного учреждения, валюта – российский рубль. Условия вклада:

  • пополнение – от 2 000 рублей в течение первых 92 дней срока (только для депозитных программ сроком от 182 дней);
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение по ставке «До востребования» (0,01%);
  • выплата % в конце срока.

Минимальный взнос (р.)

Период (в днях)

31

92

182

274

365

540

Ставка, % годовых

5 000

2,00

3,00

5,00

5,50

6,00

7,5

1 400 001

4,00

5,00

5,50

6,00

6,50

8,50

Банк Абсолют «Абсолютный максимум+»

Продукт поддерживает опцию масштабной детской кампании Абсолют Банка «До 18 и младше», которая позволяет клиентам-родителям открыть срочный депозит «Абсолютный максимум+» на имя своего ребенка, предъявив его свидетельство о рождении. Условия вклада:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • есть пролонгация – ставка увеличивается на 0,25% годовых от той, которая действовала на дату продления договора при совершении с 1 по 5 пролонгации;
  • без капитализации;
  • действует льготное досрочное расторжение при сроке депозита более 181 дня – под 0,6% годовых;
  • выплата % в конце срока.

Сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

91 – 180

181

182 – 271

272 – 366

367

368 – 721

722 – 1080

в рублях РФ

30 тыс. – 1 399 999

6,95

7,45

7,20

7,45

7,70

6,70

6,70

1,4 млн – 2 999 999

7,10

7,60

7,35

7,60

7,85

6,85

6,85

3 млн

7,25

7,75

7,50

7,75

8,50

7,00

7,00

в долларах США

1 000 – 10 000

0,10

0,10

0,50

0,70

1,10

1,00

1,00

10 000 – 35 000

0,10

0,10

0,70

0,90

1,30

1,20

1,20

35 000

0,20

0,20

0,90

1,10

1,50

1,35

1,35

в евро

1 000 – 10 000

0,01

0,01

0,05

0,100

0,35

0,10

0,05

10 000 – 35 000

0,01

0,01

0,10

0,15

0,40

0,20

0,10

35 000

0,01

0,01

0,15

0,20

0,50

0,30

0,15

УБРиР «Максимальный онлайн»

Кредитное учреждение предлагает указанный депозит лицам, у которых нет вклада или сберегательного сертификата в УБРиР. Он открывается только онлайн. Условия:

  • валюта – российский рубль;
  • минимальный взнос – 1 000 рублей;
  • срок – 180 дней;
  • для сумм от 1 000 до 999 999 рублей – под 8% годовых, от 1 млн – под 7,6% годовых;
  • пополнение возможно;
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгации нет;
  • предусматривается ежемесячная капитализация на выбор клиента;
  • выплата % ежемесячно.

Банк Зенит «Срочный премиум»

Предназначен для получения повышенного дохода с крупных вложений. Вместе с программой кредитная организация предлагает дополнительные условия – льготное получение следующих банковских карт:

  • Visa Gold, MasterCard Gold без комиссии за годовое обслуживание карточного счета (далее КС) на срок действия депозита;
  • Visa Platinum без комиссии за годовое обслуживание КС на 1 год;
  • Visa Infinite со скидкой 50% на годовое обслуживание за 1 год.

Условия депозита:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • пролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • выплата % в конце срока на отдельный счет.

Сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

31 – 90

91 – 180

181 – 365

366 – 549

550 - 731

в рублях РФ

5 млн – 15 млн

5,75

7,35

7,10

6,85

6,60

15 млн

6,00

7,50

7,25

7,00

6,75

в долларах США

200 тыс.

0,10

1,00

1,50

2,00

1,50

в евро

150 тыс.

0,05

0,20

0,30

0,50

0,01

Видео

title Как выбрать ВКЛАД? Самые выгодные БАНКИ.

title Когда повысят проценты по вкладам?

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle