Войти

Моментальная кредитная карта - условия выдачи и требования к заемщику, обзор лучших банковских предложений

Любой человек может оказаться в сложной жизненной ситуации, когда ему понадобится срочное стороннее финансирование. Банковской системой Российской Федерации (РФ) разработан продукт с быстрым решением – моментальная кредитка. Этот финансовый инструмент предоставляет возможность снять наличные денежные средства, оплатить необходимые товары и услуги мгновенно. Продукт обладает рядом особенностей, имеет достоинства и недостатки.

Что такое кредитные карты моментальной выдачи

Максимально выгодное предложение по займу клиент, как правило, получает, если проходит все стандартные этапы его оформления. Приобретать же банковскую карточку с быстрым решением имеет смысл при наступлении форс-мажорных обстоятельств – годовая процентная ставка будет завышенной, а лимит суммы, доступной для получения в долг, заниженным. Моментальная кредитная карта – финансовый инструмент для ситуаций, когда надо срочно получить займ, а времени на сбор большого пакета документов и поиск поручителей не хватает.

Отличительные особенности

Моментальная кредитная карта отличается от стандартной. Иногда ее называют экспресс-карточкой или продуктом с быстрым решением. Основные отличия:

  1. Минимальные требования к заявителям – требуется паспорт и в некоторых случаях – еще один документ на выбор.
  2. Быстрая выдача – оперативность принятия решения и оформления от 2 минут до 1 часа в зависимости от типа и стандарта продукта.
  3. У этих карточек чаще неименной тип персонализации, ими нельзя пользоваться за границей.
  4. Сумма кредитного лимита ниже, чем у стандартной карты, а годовая процентная ставка – выше. Это связано с дополнительными рисками, которые банк несет, оформляя займ без традиционных проверок платежеспособности клиента.
  5. Подать заявление на получение экспресс-карты можно в любой точке продаж кредитных продуктов, на общественной стойке банка, через интернет.

Условия мгновенной кредитной карты

Финансовый продукт обладает широким функционалом. Условия использования моментальных кредиток тоже отличаются от стандартных. Среди них можно выделить льготы:

  • беспроцентный период кредитования – при условии возврата потраченных средств обратно на счет до его истечения % не начисляется;
  • бесплатное или дешевое годовое обслуживание;
  • наличие специальных средств эффективной защиты от мошенничества (например, оснащение специальным чипом);
  • при добросовестном использовании клиенту могут сильно повысить лимит займа и снизить годовую процентную ставку по кредиту;
  • банк-эмитент предлагает держателям таких карточек участие в бонусных программах, кэшбэк, гибкую систему скидок при обслуживании в торговых сетях партнеров.

К ограничениям можно отнести:

  • фиксированный банком лимит, превысить который нельзя;
  • стандартную сумму, которую финансовое учреждение предоставляет в долг – чаще она составляет от 10 тысяч до 30 тысяч рублей;
  • высокую ставку за пределами грейс-периода – промежутка времени для беспроцентного займа, в течение которого он должен быть возвращен – в среднем от 20% годовых;
  • минимальный ежемесячный платеж – он составляет около 5% от общей суммы долга;
  • ограниченный срок действия (например, сбербанковская Momentum действует 1 год вместо 5 лет для стандартной карточки);
  • использование кредитки во время заграничной поездки или при совершении покупки в интернете может быть затруднено или оказаться невозможным (например, если она неименная);
  • при обналичивании средств взимается высокая комиссия.

Требования к заемщику

Основные требования, которым должны удовлетворять получатели экспресс-карточки, непритязательны – это самая сильная сторона данного финансового инструмента. Оформить продукт очень просто – часто сотрудники банка сами предлагают своим клиентам моментальные кредитки. К общим требованиям относятся:

  • Проводится скоринговая оценка надежности заемщика. Скоринг-система, построенная на ряде параметров, предлагается в виде вопросов анкеты, которую в обязательном порядке должен заполнить заявитель. В зависимости от ответов потенциальному клиенту начисляются баллы. Если по факту анализа опросника их окажется недостаточно или у гражданина, претендующего на получение моментальной карточки, негативная кредитная история, он получит отказ.
  • У заявителя должна быть постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банковского учреждения.
  • Возраст заемщика: в среднем от 21 до 75 лет (на момент полного возврата долга).
  • Наличие российского гражданства.
  • На претенденте не должно быть более двух действующих кредитов.

Быстрое оформление кредитной карты

Процесс выдачи экспресс-карты занимает не более часа. При получении карточки с моментальным зачислением средств нужно уточнить, как скоро клиент сможет воспользоваться заемными деньгами на счету. Некоторые банковские организации перестраховываются и оставляют за собой право их блокировки, чтобы более подробно изучить кредитную историю и личность должника – в этом случае оформление моментальной карточки может потерять смысл для клиента.

В отделении банка

Сотрудники финансовых организаций часто предлагают оформить моментальную кредитную карточку постоянным клиентам. В этом случае ее выдача не займет больше получаса – банк располагает всей необходимой информацией о претенденте, понадобится только гражданский паспорт. Оформить продукт новичку будет не намного сложней – он может сделать это через любое отделение банка-эмитента или в точке POS-кредитования (point of sale – это пункт продажи услуги, которых множество в крупных населенных пунктах, например, в Москве). При себе нужно иметь паспорт и еще один документ на выбор.

Как оформить кредитную карту онлайн

Процедура получения моментальной кредитки онлайн включает всего 2 шага. Нужно:

  1. зарегистрироваться на сайте финансового учреждения и оставить там заявку, дождаться звонка специалиста, который свяжется с заявителем через несколько минут;
  2. в случае принятия положительного решения – явиться в ближайшее отделение банка, чтобы забрать готовую карту.

Список необходимых документов

Чтобы оформить моментальную кредитку, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ. Если претендент является клиентом банка, в котором он хочет получить экспресс-карту, других документов может и не потребоваться. У заявителя, обратившегося в финансовое учреждение впервые, сотрудники могут попросить еще один документ на выбор:

  • справку и/или ее копию о получении страхового номера индивидуального лицевого счета (далее – СНИЛС);
  • водительское удостоверение;
  • справку по форме 2-НДФЛ или нотариально заверенный договор с работодателем об официальном трудоустройстве.

Если заявитель желает добиться более выгодных условий кредитования и снизить годовую процентную ставку займа, банк, как правило, идет ему навстречу. В этом случае потенциальному должнику нужно предоставить дополнительные подтверждения своей финансовой состоятельности. К ним можно отнести следующие документы:

  • свидетельство собственности на недвижимость или автомобиль;
  • заграничный паспорт с отметками о выездах за границу (не ранее, чем за последние полгода);
  • полис комплексного автомобильного страхования кроме ответственности (далее – КАСКО);
  • выписка с банковского счета о движениях и остатке денежных средств.

Лучшие кредитные карты с моментальным решением

Многие финансовые учреждения готовы оформить моментальную кредитную карту. Рассмотрение строчных заявок занимает у сотрудников банка несколько минут. Неименную карточку можно получить в день обращения. Кредитные продукты на самых выгодных условиях:

Наименование банка-эмитента, название кредитки

Льготный период (в днях)

Ставка (%, годовых)

Сумма кредитного лимита (р.)

Плата за обслуживание (р.)

Тинькофф

«Tinkoff Platinum»

55

12,9

300 000

590

ПАО Банк «ФК Открытие»

«Смарт карта»

55

19,9

40 000 –
300 000

До 3 588

Почта Банка

«Зеленый мир»

60

19,9

20 000 –
500 000

  • первый год – бесплатно;
  • последующие – 900

Газпромбанк

Неименная кредитная карта

90

21,9

50 000 –
300 000

0

Россельхозбанк

INSTANT ISSUE

90

21,9

50 000 –
1 000 000

  • первый год – бесплатно;
  • 400 – за каждый последующий

МТС-Банк

«МТС Деньги»

51

23

20 000 –
300 000

  • 0 – для абонентов МТС;
  • 590 – для всех остальных

Сбербанк России

«Visa и MasterCard Momentum»

50

23,9

600 000

0

Альфа-Банк

«100 дней без %»

100

23,9

300 000

  • Classic – 1190;
  • Gold – 2990;
  • Platinum – 5490

Ренессанс Кредит

«Ренессанс Кредит»

55

24,9

3 000 –
200 000

0

«Быстрые покупки»

Хоум Кредит Банк

51

29,9 – 33,9

До 200 000

0

Visa и MasterCard Momentum Сбербанка России

Самый стабильный банк РФ снял ограничение, согласно которому получить льготный продукт Credit Momentum могли только владельцы пенсионных и/или зарплатных счетов. Сотрудники финансового учреждения рассматривают заявку претендента не более 15 минут. Постоянный клиент Сбербанка обойдется одним документом – паспортом, дополнительных подтверждений платежеспособности не потребуется.

Условия продукта:

  • лимит займа – до 150 тыс. рублей;
  • льготный период кредитования – 50 дней;
  • процентная ставка – 18,9% годовых;
  • обслуживание – бесплатное;
  • клиент вправе выбрать PIN-код самостоятельно.

«Зеленый мир» от Почта Банка

В кооперации с компанией ООО «Маракуйя Глобал», созданной профессиональными егерями и лесничими, Почта Банк предлагает клиентам внести свой вклад в благотворительную программу восстановления лесов и национальных парков. За период ее действия волонтерами было посажено более 2 287 440 деревьев – на сайте финансовой организации есть счетчик, отражающий прогресс процесса озеленения. С каждых 3 тысяч рублей, которые клиент расходует с карточного счета, банк-кредитор направляет денежные средства на то, чтобы посадить 1 дерево.

Условия продукта:

  • лимит займа: от 20 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • беспроцентный период кредитования – 60 дней;
  • ставка – 19,9% годовых;
  • стоимость обслуживания: 900 рублей (первый год – бесплатно);
  • все покупки, сделанные с помощью этой карточки, застрахованы в течение 90 дней с момента оплаты на случай кражи, повреждения или потери.

«Тинькофф Платинум» банка Тинькофф

Именная карточка позволяет ее держателю быстро получить кредитование на взаимовыгодных для клиента и банка-эмитента условиях. Чтобы оформить продукт заявителю понадобится только гражданский паспорт. Условия продукта:

  • лимитный предел займа – до 300 тыс. рублей;
  • льготный период кредитования – 55 дней;
  • ставка: от 12,9 до 39,9% годовых;
  • возможность заказать продукт онлайн с последующей доставкой на дом

«Смарт Карта» банка ПАО Банк «ФК Открытие»

Продукт оформляется в течение часа. Бонусное дополнение к оформлению «Смарт Карты» в банке «ФК Открытие» – участие в программе «Disco». Магазин-партнер дает владельцу кредитки право на получение скидок в своей торговой сети. Условия продукта:

  • кредитный лимит: от 40 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • период беспроцентного использования – 55 дней;
  • обязательный ежемесячный платеж – 5% от общей суммы долга;
  • кэшбэк – до 1,5% с каждой покупки;
  • начисление на остаток средств пассивного дохода – до 7% годовых;
  • ставка: от 19,9 до 36% годовых;
  • стоимость годового обслуживания – бесплатное, при условии совершения покупок по кредитке на сумму от 30 тыс. рублей, в противном случае – от 299 рублей ежемесячно.

«МТС Деньги» банка МТС-Банк

Интересный и выгодный продукт – револьверный кредит через моментальную карту – предлагает своим клиентам МТС-Банк. Это особый вид займа – многократный и возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Обладатель кредитки может воспользоваться опцией подключения дополнительных услуг (до 5 штук):

  • возможность снимать наличные средства без комиссии через банкоматы;
  • начисление на остаток средств пассивного дохода до 10% годовых;
  • бесплатные денежные переводы (например, через систему Intel Express);
  • кэшбэк до 2% (возврат части потраченных денег при оплате карточкой товара или услуги);
  • уменьшение процентной ставки кредитования на 3% (годовых).

Условия продукта:

  • лимит кредитования – от 20 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • льготный период беспроцентного использования – 51 день;
  • ставка – от 23% годовых;
  • бесплатное обслуживание для абонентов сети МТС, 590 рублей в год – для всех остальных.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

Один из самых популярных продуктов с быстрым решением – мгновенная кредитная карта, предлагаемая Кредит Банком. Среди дополнительных льгот – бонусная программа, дающая возможность получать кэшбэк до 10% с каждой покупки. Условия продукта:

  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • лимит займа: от 3 тыс. до 200 тыс. рублей;
  • беспроцентный период кредитования – 55 дней;
  • ставка – 24,9% годовых.

Кредитка от Альфа-Банка

Моментальная карточка «100 дней без процентов» выдается Альфа-Банком. Льготный беспроцентный стодневный период действует и при покупках, и при снятии наличных денег. Чтобы заказать кредитку, следует оставить интернет-заявку на сайте финансовой организации – ее рассмотрение занимает 2 минуты. В случае одобрения клиент может нанести визит в любой, выбранный им офис банка, чтобы забрать готовую карточку.

Условия продукта:

  • лимит займа: для классических карт – до 300 тыс. рублей (50 тыс. рублей в месяц без комиссии), для золотых – до 500 тыс. рублей, для платиновых – до 1 млн;
  • 100 дней без % по кредиту;
  • индивидуальная ставка – от 23,99% годовых;
  • минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга (от 320 рублей);
  • стоимость годового обслуживания: от 1190 до 5490 рублей в зависимости от стандарта кредитки.

INSTANT ISSUE Россельхозбанка

Неименная моментальная кредитная карта Россельхозбанка MasterCard Instant Issue – удобный и надежный финансовый инструмент. Среди дополнительных преимуществ продукта – отсутствие требования финансовым учреждением постоянной регистрации заемщика в регионе нахождения его подразделения. Условия продукта:

  • кредитный лимит – от 10 тыс. до 1 млн рублей;
  • беспроцентный период – 90 дней;
  • ставка – от 21,9% годовых;
  • кэшбэк – до 5% с каждой покупки по карте;
  • стоимость обслуживания: первый год – бесплатно, каждый последующий – 400 рублей.

«Быстрые покупки» от Хоум Кредит Банка

Этот продукт может оформить каждый желающий в точке выдачи POS-кредитов, на стойках банка, расположенных в местах большой проходимости. Чтобы получить карточку в этой финансовой организации постоянному клиенту нужно предъявить только паспорт, новому – еще один дополнительный документ на выбор. Условия продукта:

  • лимит займа – до 200 тыс. рублей;
  • беспроцентный период кредитования – 51 день;
  • ставка: от 29,9 до 33,9% годовых;
  • ежемесячный взнос в счет погашения кредита – 5% от общей суммы долга;
  • бесплатное годовое обслуживание.

Неименная кредитная карта от Газпромбанка

Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам – держателям зарплатных карточек – неименную кредитку. Условия продукта:

  • два типа карточек с рассрочкой платежа:
  • со льготным периодом до 90 дней по ставке 0%, и 23,9% годовых – в случае просрочки;
  • без льготного периода – по ставке 21,9% годовых;
  • обязательный ежемесячный платеж – 5% от суммы общего долга (но не менее 300 рублей) с автоматическим списанием с зарплатного счета.
Дополнительные опции:
  • возможность оформления дополнительной кредитной карты владельцам автомобилей, которые становятся участниками программы лояльности «Нам по пути!» для физических лиц (за каждую покупку на АЗС «Газпромнефть» начисляются бонусные баллы);
  • дополнительная кредитка «Газпромбанк – Экспресс Кард» с возможностью безналичной оплаты проезда в общественном транспорте – к счету ранее открытой карточки.

Плюсы и минусы кредитных карт мгновенной выдачи

Этот финансовый продукт имеет недостатки и преимущества. Эксперты рекомендуют оформлять моментальные кредитные карты в случае крайней необходимости с целью сэкономить время и получить немедленный доступ к дополнительным денежным средствам:

Плюсы

Минусы

Скорость оформления. Заявка рассматривается моментально, решение принимается в течение нескольких минут.

Высокая годовая процентная ставка по займу. Срок действия мгновенной карточки, как правило, меньше стандартной – если не вернуть средства в течение грейс-периода, за просрочку будут начислены высокие пени и штрафы.

Минимальное количество требуемых бумаг. Продукт оформляется по паспорту и еще одному документу на выбор заявителя.

Невысокий лимит займа. Ограничивая сумму возможного долга, банк понижает риски.

Высокая вероятность получения положительного решения. Мгновенная кредитка – это, как правило, бонус для постоянного клиента банковской организации.

Неименные карточки не содержат инициалов владельца – многие клиенты не желают иметь такие кредитки из соображений безопасности.

Наличие длительного беспроцентного периода займа (от 50 дней).

Большое количество платных услуг, высокая комиссия за снятие наличных средств.

Видео

title моментальная кредитная карта

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019