Войти

Рефинансирование кредита в ВТБ: процентные ставки по программе банка

Если у вас есть один или несколько кредитов в других банках, ВТБ предлагает рефинансировать имеющуюся задолженность. Получить новый займ на более выгодных условиях могут не только зарплатные клиенты, но и другие потенциальные заявители, если они соответствуют установленным критериям.

Перекредитование потребительских кредитов в ВТБ

Под рефинансированием понимается предоставление денежных средств для погашения имеющейся задолженности в других банках. Средства выделяются на более выгодных условиях:

  • пониженная процентная ставка;
  • более продолжительный срок кредитования.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. В последнем случае клиенту предлагается изменение действующих условий кредитования в этом же банке. ВТБ предлагает перекредитование следующей задолженности:

  • залоговые и беззалоговые займы;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • потребительские ссуды;
  • кредитные карты.

Обратите внимание, что рефинансированию подлежат только рублевые кредиты, полученные не в банках группы ВТБ, при этом:

  • у заявителя отсутствует просроченная задолженность по уплате рефинансируемых кредитов;
  • ссуды были выданы более полугода назад;
  • до окончания срока полного погашения задолженности осталось более 3 месяцев.

Преимущества и недостатки

Процедура рефинансирования имеет свои плюсы и минусы. Основные преимущества:

  • Снижение кредитной нагрузки. За счет увеличения срока кредитования и более низкой процентной ставки размер ежемесячных платежей становится меньше.
  • Единый платеж. После рефинансирования необходимо оплачивать только один кредит в строго определенной сумме. До этого нужно было за каждый займ платить отдельно.
  • Снятие обременения с залогового имущества по старым ссудам. Правило действует, если перекредитование физических лиц оформляется на беззалоговой основе.
  • Смена валюты кредитования. Рефинансирование кредитов производится в рублях, что помогает не зависеть от валютных колебаний и ежемесячно платить оговоренную соглашением сумму.

Недостатки:

  • Рефинансирование – это не прощение долга, а новый заем. По этой причине долг никуда не девается и его все равно придется оплатить.
  • Получение разрешения у банка и возможность штрафных санкций –подобные условия прописываются в договоре.

Условия рефинансирования

Перекредитоваться физические лица в ВТБ могут на следующих условиях:

  1. В рублях по ставке от 7,9%.
  2. Без предоставления обеспечения.
  3. Возможность объединения до 6 кредитов в один.
  4. Возможность получить дополнительные средства свыше лимита задолженности при условии платежеспособности.
  5. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
  6. Максимальная сумма – 5 млн рублей.
  7. Срок кредитования – 7 лет для зарплатных клиентов, 5 – для всех других заявителей.

Процентные ставки

Рефинансировать имеющуюся в других банках задолженность ВТБ предлагает под следующий процент, величина которого зависит от запрашиваемой суммы и статуса заявителя:

  • 11,70% – при запрашиваемой сумме от 100 до 500 тыс. рублей;
  • 10,90% – при сумме рефинансирования от 500 тыс. до 5 млн рублей;
  • от 7,95 – для активных пользователей кредитной Мультикартой или Мультикартой "Привилегия", к которым подключена опция «Заемщик».

Страхование

Предлагаемая банком ВТБ программа страхования жизни и здоровья заемщика является добровольной. Это означает, что заявитель самостоятельно определяет, воспользоваться предложением или нет. Наличие или отсутствие полиса никак не влияет на решение банка по предоставлению рефинансирования, процентную ставку и сумму займа.

Для оформления страховки не требуются дополнительные документы. Нужно только сообщить о своем желании менеджеру при заключении договора рефинансирования. Срок страхования – 1 год. Программа покрывает такие риски, как:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • полная потеря нетрудоспособности;
  • смерть.

Требования к заемщикам

Банк не устанавливает ограничения по возрасту, но рефинансирование кредита в ВТБ могут осуществить только заявители с российским гражданством, которые:

  • постоянно зарегистрированы в регионе, где есть представительство банка;
  • имеют ежемесячный доход не менее 15 тыс. рублей;
  • постоянно трудоустроены;
  • имеют положительную кредитную историю.

Как оформить рефинансирование в ВТБ

Для рефинансирования задолженности в других банках путем получения нового кредита в ВТБ необходимо:

  1. Произвести предварительный расчет с использованием кредитного калькулятора.
  2. Подать заявку. Сделать это можно на сайте кредитора в электронном виде или при личном визите в ближайшее отделение.
  3. При подаче заявки через портал ВТБ придет смс с предварительным результатом.
  4. Подготовить необходимые документы.
  5. Обратиться в отделение банка, где заполнить заявление и передать собранные бумаги.
  6. Дождаться итогового решения. На рассмотрение документов отводится от 1 до 3 рабочих дней.
  7. При положительном вердикте явиться в банк для подписания договора.
  8. Кредитополучателю выдается его экземпляр договора и график погашения задолженности. Деньги будут переведены на счет в банках, где были получены кредиты. Если была запрошена большая сумма, остаток средств будет зачислен на счет заявителя.

Перечень необходимых документов

Для проведения перекредитования необходимо заполнить заявление-анкету, к которой приложить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о зарплате или другом постоянном доходе за 6 месяцев на бланке банка, 2-НДФЛ или в произвольной форме;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитный договор или уведомление об остатке задолженности по рефинансируемому займу;
  • копию трудовой книжки, если понадобится подтверждение факта трудоустройства.

Зарплатные клиенты предоставляют следующую документацию:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • кредитный договор либо уведомление об остатке задолженности по рефинансируемой ссуде.

Особенности погашения

Выплата задолженности происходит ежемесячно аннуитетными платежами (сумма взноса остается постоянной на протяжении всего срока действия договора): Способы погашения:

  • через кассу банка наличными денежными средствами или карточкой;
  • посредством банкомата или терминала самообслуживания;
  • через ВТБ-Онлайн самостоятельно или путем установления автооплаты (деньги автоматически будут списываться со счета в сумме и дату, которая определяются самостоятельно).

Кроме этого, существуют и другие способы возврата долга. Обратите внимание, что при их использовании может взиматься комиссия, а перевод денег занимает до нескольких дней:

  • с карты на карту;
  • через Почту России;
  • в платежных терминалах;
  • со счета в другом банке;
  • через пункты обслуживания (например, «Золотая Корона», «Кари», «Билайн»).

Отсрочка платежей

Клиенты ВТБ при оформлении рефинансирования могут воспользоваться услугами отсрочки платежа:

  • «Льготный платеж». Оформляется бесплатно при подписании договора. Суть заключается в отсрочке первых трех платежей – на протяжении этого времени оплачиваются только проценты за пользование деньгами.
  • «Кредитные каникулы». Услуга подключается при подписании договора или позже, лично обратившись в любой из офисов банка. Услуга позволяет пропустить один из платежей на протяжении полугода, при этом платеж переносится на поздний срок и увеличивается период погашения долга. Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо в любой день (за исключением даты ежемесячного платежа) обратиться в офис ВТБ ли позвонить по телефону колл-центра.

Досрочное погашение

Согласно договору банковского обслуживания кредитополучатель может досрочно и без штрафов погасить имеющуюся задолженность. Для этого необходимо:

  1. Подать заявление через ВТБ-Онлайн.
  2. Изменить условия погашения кредита путем уменьшения срока или суммы платежа.
  3. Внести сумму досрочного платежа на счет.

Видео

title ВТБ Банк Москвы - Рефинансирование кредитов

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019