Войти

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке: процентные ставки банка

Покупка квартиры в новостройке сопряжена с множеством рисков: застройщик может использовать плохие материалы, сильно нарушить сроки сдачи и т. д. Вторичное жилье лишено таких проблем. Приобрести его в ипотеку можно с помощью Сбербанка.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Финансовая организация разработала несколько продуктов для разных категорий клиентов. Общие условия ипотеки в Сбербанке:

Валюта кредита

Рубли

Минимальная и максимальная сумма

От 300 000 р. и до 85% от договорной или оценочной стоимости вторичного жилья.

Срок кредитования

До 30 лет

Первоначальный взнос

От 15%

Обеспечение кредита

Залогом выступает кредитуемое имущество или другая жилая недвижимость.

Страхование

Обязательное – недвижимости, по желанию – жизни и трудоспособности.

Процентные ставки на вторичное жилье

Размер переплаты по займу будет изменяться в зависимости от условий предоставления ипотечного кредита. Для зарплатных клиентов и в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, процентная ставка будет ниже. Условия предоставления ипотечных займов:

Процентные ставки

В рамках акции «Витрина»

Стандартные условия

При электронной регистрации сделки

Без электронной регистрации

При электронной регистрации сделки

Без электронной регистрации

Базовые

9,7%

9,8%

10%

10,1%

В рамках акции «Молодая семья»

9,2%

9,3%

9,5%

9,6%

Участникам государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, процентные ставки назначают иначе:

  • Ипотека с господдержкой для семьи с детьми – от 6% годовых.
  • Военная ипотека – 9,5% годовых.
  • Ипотека с материнским капиталом – от 9,2%.

Ипотека по двум документам

Участникам разных акций Сбербанк снижает процентные ставки при оформлении жилищных и потребительских займов. Зарплатные клиенты и граждане с хорошим неофициальным заработком могут оформить ипотеку на вторичное жилье по 2 документам. Величина минимального взноса по займу увеличивается до 50%. Процентные ставки будут следующими:

Процентные ставки

При участии в акции «Витрина»

На обычных условиях

При электронной регистрации сделки

Без электронной регистрации сделки

При электронной регистрации сделки

Без электронной регистрации

Базовые

10,3%

10,4%

10,6%

10,7%

В рамках акции «Молодая семья»

9,8%

9,9%

10,1%

10,2%

Как уменьшить ставку по кредиту

Сбербанк предоставляет заемщикам возможность снизить размер переплаты по ипотеке. Способы уменьшения процентной ставки:

  • Электронная регистрация сделки. Купля-продажа вторичной недвижимости производится онлайн. Право собственности регистрируется сотрудниками сервиса, т. е. гражданину не придется посещать МФЦ и Росреестр. Стоимость услуги – от 5500 до 10250 р. Ставка при электронной регистрации уменьшается на 0,1%.
  • Покупка квартиры через ДомКлик. На площадке представлено вторичное жилье, аккредитованное Сбербанком. Гражданин может выбрать понравившуюся квартиру, осмотреть ее, а затем отправить заявку кредитору. Сотрудники Сбербанка соберут все документы на недвижимость. Ставка уменьшится на 0,3%.
  • Оформление полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Ставка снизится на 1%.
  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по банковской форме. Если ее не оформить, то к итоговой ставке будет назначена надбавка 0,3%.

Виды ипотеки

Воспользоваться программами кредитования вторичного жилья могут все платежеспособные граждане России. На льготных условиях оформляют ипотеку молодым многодетным семьям. Со сниженной процентной ставкой выдают займы военнослужащим. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке бывает 5 видов:

  • без первоначального взноса для федеральных и региональных льготников;
  • по программе «Молодая семья»;
  • с господдержкой для семей с детьми;
  • без каких-либо льгот на стандартных условиях, доступная для всех граждан;
  • военная ипотека для военнослужащих.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку смогут определенные категории граждан. К льготникам, которые смогут получить ссуду на вторичное жилье без первоначального взноса, относятся:

  • сотрудники аварийно-спасательных служб;
  • жители Крайнего Севера;
  • госслужащие;
  • прокуроры;
  • жители сельской местности;
  • работники медицины и образования;
  • ликвидаторы последствий катастроф на атомных электростанциях.

У физлиц есть право представить вместо первоначального взноса материнский капитал. Тогда им не нужно будет подтверждать свой статус для участия в льготных программах кредитования банка. Граждане, находящиеся более 15 лет в очереди на жилье, тоже могут оформить ипотеку без первоначального взноса. Условия кредитования:

  • Возраст заемщика – не менее 21 года.
  • Ставка – от 9,5% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита – 8 млн р. для Москвы, 3 млн р. для регионов.
  • Обязательное страхование недвижимости и здоровья.
  • Аннуитетные платежи.

По программе «Молодая семья»

Этот кредитный продукт доступен для граждан младше 35 лет. Семья может стать участником программы, даже если только один из супругов подходит под ее требования. Условия кредитования:

  • Возраст на момент полного погашения займа – не более 65 лет.
  • Ставка – от 9,2%.
  • Страхование вторичного жилья обязательное, а жизни – по желанию.
  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Аннуитетные платежи.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости вторичного жилья.

С господдержкой для семей с детьми

По этой спецпрограмме ипотека от Сбербанка на вторичное жилье оформляется под 6% годовых. Покупатель недвижимости может подать документы на кредит с господдержкой, если в его семье родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Оба родителя обязательно должны быть гражданами РФ. Условия кредитования:

  • Размер займа – не более 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга, не более 3 млн р. для остальных регионов.
  • Ставка 6% годовых устанавливается на время субсидирования (3 года с даты выдачи кредита при рождении 2 ребенка, 5 лет с даты – при рождении 3 ребенка). После окончания льготного периода ставка увеличится до 9,5%. Такой процент будет действовать до первого изменения ключевой ставки ЦБ.
  • Обязательное страхование жизни заемщика и вторичной недвижимости.
  • Платеж аннуитетный.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости вторичного жилья.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Требования к заемщикам

Ипотеку на вторичное жилье могут получить только платежеспособные граждане. Максимальный порог выплат не должен превышать 70% от общего дохода семьи. Если у гражданина есть маленькие дети, то этот показатель будет намного ниже. Банк в большинстве случаев одобряет ипотеку при платежах, равных 30–40% от совокупного дохода. Общие требования к заемщикам:

  • Возраст на момент получения кредита – не менее 21 года.
  • Возраст на момент полного погашения задолженности – не менее 65 лет для обычных заемщиков, не менее 75 лет для надежных заемщиков со стабильным высоким доходом и для постоянных клиентов Сбербанка.
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Предварительную заявку можно подать онлайн. Калькулятор, представленный на сайте, осуществляет приблизительный расчет ежемесячных платежей. Точный размер переплаты заемщику сообщат менеджеры. Алгоритм действий:

  1. Подача заявки на оформление ипотеки. Нужно представить сразу готовый пакет документов. Граждане, подающие заявки на кредит с маткапиталом или по программе «Военная ипотека», должны представить соответствующие сертификаты. В акции для молодых семей могут принять участие заемщики младше 35 лет, при этом количество детей значения не имеет.
  2. Оценка кредитоспособности контрагента. Сотрудники банка на основании представленных сведений о заработной плате и иных источниках дохода установят максимальный лимит займа.
  3. Подбор жилья.
  4. Оценка состояния квартиры Сбербанком. Процедура обязательно проводится до заключения договора.
  5. Подписание договора ипотеки и купли-продажи вторичного жилья.
  6. Регистрация права собственности покупателя на объект.
  7. Перечисление заемных средств продавцу.

Перечень необходимых документов

Количество справок, которые нужно будет оформить, зависит от выбранной программы кредитования. При оформлении ипотеки с подтверждением трудовой занятости гражданин должен представить:

  • заявление;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • трудовую книжку или выписку из нее;
  • справку по форме банка или справку 2-НДФЛ;
  • выписку об остатке средств на счете для подтверждения наличия денег для первоначального взноса;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (оформляют военные);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка об остатке средств материнского капитала (предоставляется ПФР).

При получении жилищного займа без подтверждения трудовой деятельности заемщик кроме паспорта и анкеты должен представить один из документов на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Способы погашения

Гражданин может частично или полностью выплатить кредит. Комиссию за досрочное погашение не снимают. Проценты заемщик будет выплачивать за фактический срок пользования ипотекой. Частично или полностью выплатить кредит можно в кассе Сбербанка или в сервисе Сбербанк Онлайн. Ежемесячный платеж и неустойку вносят следующими способами:

  1. Оформив постоянное поручение в бухгалтерии по месту работы. Часть зарплаты будет списываться для оплаты кредита автоматически. Обязательно нужно оформить поручение в банке, со счета которого будет производиться списание средств.
  2. С помощью терминалов или банкоматов. Нужно выбрать в меню пункт «Погашение кредита», вставить деньги в купюроприемник или дебетовую карту.
  3. Оформив платежное поручение по карте Сбербанка. Документ составляется 1 раз на весь срок займа.
  4. С помощью Сбербанк Онлайн или мобильного банкинга. Предварительное нужно зарегистрироваться в одной из систем, а затем выбрать в меню «Погашение кредита». Для оплаты можно использовать карты других банков, но при этом может взиматься дополнительная комиссия.
  5. В кассе Сбербанка по номеру кредитного договора.

Видео

title Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке | Условия ипотеки в 2019 году

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 24.07.2019