Войти

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке: требования к получению займа

В ситуации, когда доходы заемщика уменьшаются (например, из-за увольнения с работы), проблема выплаты кредитной задолженности становится очень актуальной. Рефинансирование займа (перекредитование) в Россельхозбанке позволяет решить эту проблему. При наличии нескольких кредитов, платежи по ним можно объединить.

Особенности рефинансирования в Россельхозбанке

Услуга перекредитования подразумевает оформление еще одного кредита для того, чтобы избежать неисполнения финансовых обязательств по имеющимся займам. Рефинансирование потребительских кредитов Россельхозбанк проводит с растягиванием срока выплат, поэтому размер ежемесячного платежа становится меньше, но происходит увеличение общей переплаты.

Россельхозбанк предлагает услугу по рефинансированию как собственных кредитов, так и выданных другими финансовыми организациями. Перекредитование возможно для следующих типов займов:

  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • задолженности по выплатам по кредитной карте.

Количество кредитов, которые может рефинансировать заемщик, регулируется уровнем его дохода (т.е. возможностью делать взносы по новым условиям).

При объединении нескольких займов клиенту нужно будет производить только один ежемесячный платеж – все остальные транзакции Россельхозбанк проведет самостоятельно.

Кто может стать участником программы

Кандидату на предоставление услуги перекредитования нужно соответствовать требованиям, которые предъявляет Россельхозбанк. Такой заемщик должен иметь:

  • российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе получения кредита на рефинансирование;
  • возраст не менее 23 лет на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания выплат;
  • суммарный трудовой стаж от 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте (кроме участников зарплатного проекта Россельхозбанка, для которых последнее требование вдвое меньше).

Требования к рефинансируемым кредитам

Есть свои условия у Россельхозбанка и к займам, которые принимаются на перекредитование. Они должны соответствовать следующим требованиям:

  • быть выданными российскими рублями, а не иностранной валютой;
  • не относится к ипотеке и займам микрофинансовых организаций;
  • иметь не менее 12-месячного срока со времени начала выплаты задолженности;
  • не проходить процедуру пролонгации или реструктуризации.

При наличии просрочек с выплатами по текущему кредиту, заемщику необходимо сначала погасить задолженность, и только после этого его заявка может быть принята к рассмотрению. Если клиент планирует перевести в Россельхозбанк несколько ссуд, то они могут быть объединены или для каждой из них будет оформлена отдельная программа рефинансирования.

Условия перекредитования

Подача заявки на рефинансирование в Россельхозбанке подразумевает, что клиенту известны особенности предоставления этой услуги и он согласен с ними. Таблица показывает отдельные особенности, на которых осуществляется перекредитование:

Условия

Специфика

Валюта кредитования

Российские рубли.

Максимальная сумма

При первом обращении – до 750 000 р. (с обеспечением – до 1 000 000 р., для участников зарплатного проекта – до 1 500 000 р.). Если в течении года после подачи заявки на рефинансирование у клиента отсутствуют просрочки по платежам, размер перекредитования может быть увеличен до 3 000 000 рублей.

Обеспечение кредита

Не является обязательным условием, но будет способствовать одобрению заявки у клиентов с неблагоприятной кредитной историей.

Срок займа

До 60 месяцев (кроме участников зарплатного проекта, надежных клиентов банка и работников бюджетных учреждений, для которых этот интервал составляет 72 месяца).

Наличие страховки

Не является обязательным условием рефинансирования, но у клиентов, отказавшихся от получения страхового полиса, ставка по кредиту будет выше на 3%.

Льготный период по выплате процентов и основного долга

Отсутствует.

Порядок погашения задолженности

Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи (на выбор клиента).

Возможность досрочной выплаты

Предусмотрена в полной или частичной форме без комиссий и моратория.

Особые условия кредитования

Для работников бюджетных организаций и категории «надежных клиентов». К последнему типу относятся заемщики с положительной историей выплаты кредитов в Россельхозбанке (другой финансовой организации) или без просрочек оплачивающие существующий кредит не менее 1 года.

Для определения платежеспособности клиента, банк рассматривает разные виды дохода заемщика. К ним относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • оплата при совместительстве;
  • прибыль, полученная от предпринимательской деятельности или частной практики (адвоката, нотариуса и др.);
  • средства от реализации продукции личного подсобного хозяйства (ЛПХ) или занятия фермерством;
  • пенсия (в том числе – досрочная);
  • иные легальные источники дохода (например, сдача жилья в аренду, получение гонораров и др.).

Процентные ставки РСХБ

Получив кредит, клиент оплачивает услугу по пользованию заемными средствами.

Этой платой является процентная ставка, которую начисляет банк.

Таблица показывает, как меняется эта величина в зависимости от сроков выдачи займа:

Категории получателей

До 12 месяцев, %

12-60 месяцев, %

60-72 месяца, %

Обычные клиенты

11,25

11,25

-

В том числе участники зарплатного проекта или «Надежные клиенты»

11

11

11,5

Работники бюджетных организаций

10,5

10,5

11

Бюджетники, получающие зарплату в РСХБ или являющиеся «Надежными клиентами»

10

10

10,5

Условиями кредитного договора, который заемщик подписывает с Россельхозбанком, предусмотрены надбавки к процентным ставкам. Кроме самого клиента, они распространяются на солидарных заемщиков (если их доход учитывался при одобрении заявки) и при необходимости могут суммироваться:

  • При отказе от личного страхования (жизни, здоровья и от потери работы) – дополнительно 4,5% от общей суммы кредитования.
  • При отсутствии подтверждений целевого использования кредита (если это было предусмотрено договором) – добавочные 3% от величины займа.

Россельхозбанк имеет удобный сервис на своем сайте, помогающий сделать предварительные расчеты перед подачей заявки. С его помощью клиент сможет:

  • Узнать максимальную сумму перекредитования при имеющемся у него доходе.
  • Рассмотреть варианты с аннуитетным и дифференцированным способом погашения задолженности.
  • Сравнить, насколько возрастет ежемесячный взнос при отказе от страховки.

Как оформить рефинансирование в банке

Для того, чтобы получить перекредитование в Россельхозбанке, необходимо:

  1. Скачать анкету-заявку на сайте банка (или получить ее в офисе). Внести туда всю требующуюся информацию.
  2. Подать заявку при личном визите в отделение Россельхозбанка. Альтернативным вариантом вышеприведенным действиям будет заполнение анкеты на сайте банка.
  3. Дождаться результатов рассмотрения заявления на рефинансирование. Вне зависимости от принятого решения (положительного или отрицательного), с заявителем связывается менеджер кредитной организации и информирует его. Во многих случаях вместо однозначного отклонения заявки клиенту предложат вариант выдачи кредита под обеспечение или поручительство.
  4. Подготовить необходимый пакет документов и предоставить их в распоряжение банка. В течение 3-х рабочих дней сотрудники проверят достоверность информации и подготовят кредитный договор для подписания. При недостаточности дохода заемщика для рефинансирования имеющихся у него кредитов, ему предложат привлечь поручителей/созаемщиков.
  5. Подписать составленный договор. С этого момента прежние кредиты клиента оплачиваются Россельхозбанком, а заемщик погашает задолженность перед этой финансовой организацией. В договоре указывается размер ежемесячных платежей и схема погашения (дифференцированная или равными долями).

Требуемые документы

Для того, чтобы банк мог принять решение о рефинансировании, ему нужно оценить текущую ситуации с платежеспособностью заемщика и имеющимся у него кредитом. Первоначальный пакет документов, который подается в Россельхозбанк, содержит:

  1. Паспорт гражданина РФ (предъявляется лично).
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение и др.).
  3. Справка о доходах по утвержденной форме (можно скачать на официальном сайте Россельхозбанка или получить в отделении этой кредитной организации).
  4. Договора по кредитам, подлежащим рефинансированию.
  5. Чеки или другие платежные документы, подтверждающие уплату ежемесячных кредитных платежей до текущего момента и отсутствие просрочки.

Обслуживание и погашение кредита

Россельхозбанк предлагает клиентам два варианта погашения кредитной задолженности:

  • Аннуитетными платежами. В этом случае вся сумма кредита и процентов разбивается на одинаковые ежемесячные взносы (например, оформив перекредитование в сумме 1 000 000 рублей на 36 месяцев под 11,25% годовых, клиент ежемесячно должен будет выплачивать 32 858 р.).
  • Дифференцированными взносами. Для этой ситуации размер выплаты зависит от величины процентов, начисленных на остаток долга. Для примера из предыдущего пункта, ежемесячные взносы составят – от 37 152,78 р. в начале погашения до 28 038,19 р. в конце.

Условиями договора рефинансирования кредита в Россельхозбанке допускается досрочное погашение задолженности по взятому займу. Каких-либо ограничений или дополнительных комиссий в этой ситуации не предусмотрено. Это выгодный вариант для клиента, который экономит на платежах по процентам, например, величина переплаты за кредит в 1 000 000 рублей под 11,25% составит:

  • На 3 года – 182 888 рублей.
  • На 2 года – 121 376 р. Оформив перекредитование на 3 года, и погасив его за двухлетний срок, заемщик сэкономит 61 512 рублей.

Погашение кредитной задолженности перед Россельхозбанком происходит с помощью перевода средств на специальный счет заемщика, открытый для обслуживания кредита. Это можно сделать с помощью:

  • Внесения наличных средств в кассы, банкоматы или платежные терминалы РСХБ.
  • Безналичного перевода средств с другого счета или дебетовой карты Россельхозбанка.
  • Через кассы, банкоматы, интернет-банкинг сторонних кредитных организаций. В отличие от первых двух вариантов, тут необходимо будет заплатить комиссию.

Видео

title РоссельхозБанк - программа рефинансирования

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

Комментарии для сайта Cackle