Войти

Кредиты физическим лицам в ВТБ: выгодные предложения

Одна из крупнейших финансовых организаций страны – банк ВТБ – предлагает деньги под процент с учетом потребностей каждого человека. Оформить заявку можно без посещения отделения, а деньги по некоторым займам выдаются прямо в день обращения.

Виды кредитования физических лиц в ВТБ

В зависимости от категории заявителя, банк предлагает разные программы кредитования. Для физических лиц, которые получают заработную плату на карту ВТБ, и сотрудников компаний, участвующих в корпоративной программе банковской организации, доступны:

  • ипотека;
  • оформление кредитной карты;
  • потребительская ссуда наличными;
  • рефинансирование.

Для всех других категорий заявителей ВТБ предлагает только два продукта:

  • кредит наличными;
  • рефинансирование займов, взятых в других банках.

Требования к заемщикам

В зависимости от варианта кредитования, банк выдвигает разные требования к клиентам. Оформить ипотеку могут граждане любой страны, если они работают на территории России. Возраст – от 18 лет. Получить жилищный кредит могут и граждане РФ, которые работают за границей в филиалах транснациональных компаний.

Выпуск кредитной карты доступен только гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию в регионе, где расположен филиал банковского учреждения. Возраст – от 21 до 70 лет. Заявитель должен трудиться официально и иметь среднемесячный доход от 15 тыс. рублей.

Кредит наличными и рефинансирование имеющихся займов предоставляются физическим лицам, которые отвечают следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, где есть филиал банка;
  • постоянный источник дохода;
  • зарплата от 15 тыс. рублей.

Условия кредитования

Перед получением денег физические лица заключают с банком договор, который подписывается в 2 экземплярах – для каждой из сторон. В документе отражаются общие и индивидуальные условия кредитования:

  • валюта займа – российский рубль;
  • сумма – от 100 тыс. р. по потребительским ссудам, до 60 млн р. по ипотеке;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • возраст – зависит от кредитного продукта;
  • обеспечение – в зависимости от займа может отсутствовать или предоставлять в виде поручительства физического лица либо залога;
  • страхование – обязательное только для залога при ипотеке, все остальные – по желанию заявителя.

Потребительские кредиты ВТБ

Банк предлагает несколько вариантов потребительского кредитования. Обратите внимание, что пенсионеры тоже могут взять кредит в ВТБ. Единственное условие – они должны иметь официальное трудоустройство. На сегодняшний день у банка несколько предложений по потребкредитованию:

  • наличными;
  • кредитная карта;
  • рефинансирование.

Базовые условия для физических лиц

Банк предлагает получить на потребительские нужды от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок кредитования – от полугода до 5 лет. Заполнить заявку можно на сайте банка, причем предварительный ответ будет известен уже через 5 минут. Способы погашения долга – равными платежами на протяжении всего срока (аннуитет).

Базовая процентная ставка при отсутствии полиса страхования варьируется от 13,00 до 19,9%. Если клиент застраховал свою жизнь и ответственность, процент будет ниже:

  • 100–500 тыс. рублей – 11,70%;
  • от 500 тыс. до 3 млн рублей – 10,90%.

Для зарплатных клиентов

Физические лица – держатели банковских карт ВТБ имеют ряд преференций по сравнению с другими заявителями. Для них предоставляется возможность получить сумму от 100 тыс. до 5 млн рублей. Срок кредитования – до 7 лет. Погашение кредита происходит ежемесячно по аннуитетной системе (сумма платежей не изменяется на протяжении всего срока).

Базовая годовая ставка по займу при отсутствии полиса страхования варьируется от 13,00 до 19,9%. Если клиент застраховал свою жизнь и ответственность, процент будет ниже:

  • 100–500 тыс. рублей – 11,70%;
  • от 500 тыс. до 3 млн рублей – 10,90%.

Кредитная мультикарта

Заказать карточку с кредитным лимитом до 1 млн рублей можно на сайте банка ВТБ. Точная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке исходя из дохода физического лица. Стандартная ставка по кредитке составляет 26% годовых. Основные преимущества использования:

  • 101 день беспроцентного пользования заемными деньгами при условии ежемесячного погашения минимального платежа;
  • первые 7 дней с момента выпуска карты за снятие наличных в банкоматах банка не взимается плата;
  • кэшбэк в зависимости от выбранного статуса может достигать 10% от потраченных средств;
  • оплата покупок при помощи смартфона, используя приложения ApplePay, SamsungPay, Google Pay (GPay);
  • возможность оформления дополнительной карты.

Рефинансирование потребительских кредитов

Для физических лиц предоставляется возможность рефинансировать до 6 кредитов и кредитных карт. Если позволяет доход, банк может предоставить дополнительные средства. Перечисление денег в счет погашения долга в сторонние кредитные организации происходит бесплатно. Основные условия программы:

  • сумма – до 5 млн рублей для корпоративных и зарплатных клиентов, до 3 млн – для всех остальных заявителей;
  • срок – до 7 лет для корпоративных и зарплатных клиентов, до 5 лет – для всех остальных физических лиц;
  • без залога и поручителей;
  • базовая процентная ставка при сумме от 100 до 500 тыс. рублей – 11,7%, свыше 500 тыс. рублей – 10,9%.

Как снизить процентную ставку

Существует возможность снижения процентной ставки по кредитам наличными и программе рефинансирования. Для этого необходимо оформить кредитную Мультикарту, подключить опцию «Заемщик» и расплачиваться картой за услуги и покупки. Процент скидки зависит от суммы ежемесячных платежей по кредитке:

  • 5–15 тыс. р. – 0,5%;
  • 15–75 тыс. р. – 1%;
  • от 75 тыс. р. – 3%.

Подключение дополнительных услуг

Банк предоставляет возможность физическим лицам снизить или перенести очередной платеж. Для этого используется одна из опций:

  • Льготный платеж. Услуга заключается при подписании кредитного договора. Она бесплатна и дает физическому лицу возможность снизить сумму первых трех платежей. В эти периоды кредитополучатель оплачивает только проценты по кредиту (без основного долга).
  • Кредитные каникулы. Услуга предоставляется бесплатно. Для подключения нужно позвонить в колл-центр или посетить ближайшее отделение ВТБ. Опция предоставляет гражданину возможность пропустить ближайший ежемесячный платеж и отложить выплату. Воспользоваться услугой можно только один раз в 6 месяцев.

Оформление кредитов физлицами в банке ВТБ

Процедура оформления ссуды в ВТБ состоит из нескольких последовательных шагов. Для начала рекомендуется произвести расчет ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, расположенного на сайте банка. Если всё устраивает, алгоритм действий:

  1. Оформить заявку на сайте или при личном визите в отделение.
  2. Получить предварительное решение на основе указанных в анкете данных.
  3. Подготовить необходимый пакет документов и предоставить их уполномоченному сотруднику.
  4. Дождаться окончательного решения. На это банковской организацией отводится от 1 до 3 дней.
  5. При положительном ответе подписать кредитный договор и получить деньги наличными или на карту.

Онлайн-заявка

Для того чтобы взять кредит в ВТБ, необходимо заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение. Сделать это можно на официальном сайте ссудодателя. В анкете физическому лицу понадобится указать:

  • полные фамилию, имя и отчество;
  • пол;
  • дату рождения;
  • мобильный телефон (на него придет смс с решением банка);
  • электронную почту;
  • ежемесячный доход по основному месту работы за вычетом подоходного налога (13%);
  • дать согласие на обработку персональных данных поставив галочку в соответствующем поле;
  • отметить, являетесь ли вы клиентом банка ВТБ.

Какие документы нужны

Банк предъявляет разные требования к физическим лицам по пакету документов. Корпоративные и зарплатные клиенты предоставляют только паспорт и СНИЛС. Все остальные претенденты обязаны предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенную печатью работодателя справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • при сумме кредита свыше 500 тыс. рублей – заверенную копию трудовой книжки или трудового договора;
  • реквизиты для перечисления средств в счет погашения взятых в других банках кредитов (при рефинансировании).

Порядок и способы погашения

Выплата основного долга и процентов за пользование кредитом происходит ежемесячно равными платежами (аннуитет). При желании досрочно погасить долг, сделать это можно в любое время без дополнительных комиссий и штрафных санкций. Кредиты физическим лицам в ВТБ можно выплачивать несколькими способами:

  • в любом отделении через кассу банка;
  • при помощи банковской карточки в банкомате или терминалах самообслуживания;
  • в ВТБ-Онлайн на сайте банка или установив приложение на свой телефон;
  • настроив автооплату (деньги будут списываться в указанном размере ежемесячно в определенную кредитополучателем дату);
  • в отделениях «Почты России»;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая Корона».

Видео

title Потребительский кредит в ВТБ 24

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 24.07.2019