Войти

Ипотека в Россельхозбанке - условия и процентная ставка в 2019 году

Для многих россиян единственный способ купить собственное жилье – взять кредит. На выгодных условиях оформить ипотечный займ можно в Россельхозбанке (РСХБ). Для одобрения кредита стоит привлечь созаемщиков, использовать федеральный или региональный семейный капитал для первоначального взноса.

Жилищный кредит в Россельхозбанке

Учреждение предоставляет ипотечные займы всем платежеспособным лицам с российским гражданством. Ипотека – форма кредита, при которой имущество остается во владении должника, но при невыполнении долговых обязательств становится собственностью банка. РСХБ выдает займы для покупки:

  • квартир на первичном и вторичном рынке;
  • жилых домов;
  • таунхаусов;
  • земельных участков под индивидуальное строительство;
  • доли при строительстве жилых объектов.
Ипотечные займы Россельхозбанк предоставляет молодым семьям, региональным и федеральным льготникам, военным.

В качестве первоначального взноса учреждение принимает материнский капитал. Компания принимает участие в кредитовании физических лиц с господдержкой, занимается рефинансированием ипотеки.

Целевые программы

Комиссии по кредитам отсутствуют. Заемщику предоставляют средства для покупки:

  • квартиры (апартаментов) в новостройках или на вторичном рынке;
  • земли под строительство дома;
  • жилого дома, таунхауса с участком и без прилегающих земель;
  • приобретение квартиры или таунхауса с последующим капитальным ремонтом.
К участию в целевой программе допускаются граждане старше 21 года и младше 65 лет.

Для работников бюджетных организаций процентная ставка снижается до 10,70%, а для надежных клиентов до 10,80%. Банк на покупку недвижимости предоставляет от 100000 до 20 млн рублей. Итоговая сумма определяется заработком и финансовой нагрузкой на получателя займа. Общие условия кредитования:

  • Срок кредитования – до 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос отсутствует.
  • Процентная ставка – от 10,6% до 13,8%.
  • Страхование недвижимости обязательно.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке предоставляют на иных условиях:

  • Максимальная сумма ипотеки – 50 млн р. для Москвы и Московской области, 20 млн р. для регионов.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Размер суммы ипотеки – не более 80% от сметной стоимости дома.

Ипотека по двум документам

Воспользоваться этой программой кредитования могут физические лица, не имеющие официального источника дохода. Ипотечный кредит в Россельхозбанке по двум документам оформляется с обязательным привлечением супруга в созаемщики. Условия кредитования:

  • Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.
  • Общий стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Процентные ставки – от 11,40% для зарплатных клиентов, от 11,60% для работников бюджетных учреждений, от 11,70% для прочих физических лиц. При покупке жилья у партнеров Россельхозбанка ставка снижается до 10,25%.
  • Сумма займа – от 100000 до 8 млн р. для клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 4 млн р. для жителей других регионов.
  • Доля заемных средств при покупке квартиры не может превышать 60%, а при покупке жилого дома с прилегающим земельным участком – 50%. Правило действует для новостроек и вторичной недвижимости.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – минимум 40% от стоимости квартиры, 50% от стоимости дома.
  • Страхование имущества – обязательно, страхование жизни и здоровья – по желанию получателя займа.

Ипотечное кредитование физических лиц с господдержкой

Приобрести жилье можно в аккредитованных новостройках у партнеров РСХБ. Семье предоставляют ипотеку под 6% годовых, что на 1,7% ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Условия кредитования:

  • Льготная ставка – 6%.
  • Базовая ставка – 9,5%.
  • Максимальная сумма займа – 3 млн р. для регионов, 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Срок погашения задолженности – до 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Сумма кредитования – не более 80% от рыночной стоимости жилья.
По программе льготного жилищного кредитования выдача займов осуществляется до 31.12.2022 г.

Льготная процентная ставка (6%) устанавливается на конкретный срок:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего ребенка.

Условия ипотеки

Величина процентной ставки зависит от выбранной клиентом программы кредитования. Общие условия ипотеки:

  1. Целевое использование средств. Деньги заемщик тратит на покупку недвижимости.
  2. Наличие первоначального взноса от 20%.
  3. Валюта займа – рубли.
  4. Минимальная ставка – 6%. Устанавливается для участников программы господдержки.
  5. Максимальная ставка – 17,794%.

Процентные ставки

Размер переплаты по кредиту зависит от категории клиента, общей суммы займа, величины первоначального взноса. При отказе созаемщика или заемщика осуществить страхование жизни, ставка увеличится на 1%. Это же правило действует при нарушении страховых обязательств. Зависимость суммы кредитования и ставок:

  • До 3 млн р. – от 9,40% до 13,50%.
  • От 3 млн р. и более – от 9,0% до 17,794%.

Первоначальный взнос

Кредит на покупку земельного участка предоставляют при наличии у клиента 15-25% от его стоимости. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена при согласии на участие в программе целевого кредитования. Но квартиру придется приобретать у одного из партнеров РСХБ. Не потребуются дополнительные деньги, если сумма материнского капитала (МК) или государственной дотации равна или больше величины требуемого взноса.

При оформлении займа для покупки таунхауса нужно представить 20% от стоимости объекта.

Первоначальный взнос на квартиру равен 10-15%, а при учете доходов от личного подсобного хозяйства – 20%. Для покупки апартаментов при поддержке Россельхозбанка или участия в долевом строительстве потребуется 30% от стоимости объекта.

Страхование

Оформление полиса – один из способов защиты банка от риска непогашения долга. Страхование ипотеки обязательно, т.е. заемщик оформляет документ на приобретаемую недвижимость. Добровольно клиент может застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от оформления такого полиса ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Аналогичное правило действует, если от добровольного страхования отказался созаемщик.

Требования к заемщику

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется только для граждан РФ. Лица без гражданства, иностранцы воспользоваться программами кредитования не могут. Требования к заемщику:

  • Стабильный официальный заработок. На последнем месте трудоустройства гражданин должен проработать не менее 6 месяцев, а общий стаж должен превышать 12 месяцев. Клиенты с ЛПХ обязаны представить выписки с похозяйственной книги учета из органов местного самоуправления.
  • Положительная кредитная история. При наличии просрочек по потребительским займам ипотеку не оформят. Отказ придет и при отсутствии какой-либо кредитной истории.
  • Маленькая кредитная нагрузка.
  • Наличие временной или постоянной регистрации в регионе нахождения финансово-кредитной компании.

При оценке платежеспособности клиента кредитные учреждения рассматривают финансовую нагрузку. Этот параметр оценивают исходя из имеющихся у физлица кредитов, родственников, находящихся на его попечении, несовершеннолетних детей и т.д. Официально неработающих супругов и родителей кредитор тоже сочтет дополнительной финансовой нагрузкой.

На основании полученной информации банковский специалист делает выводы о платежеспособности клиента. Заемщикам в 70% случаев предоставляют займ на сумму в 1,1-1,3 раза меньше запрашиваемой, даже при стабильном доходе.

Лицу с высокой финансовой нагрузкой в ипотеке откажут.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке

Пошаговый алгоритм действий:

  1. Подать заявку на ипотеку онлайн или в отделении банка.
  2. Получить положительное решение, которое действительно 90 дней. Приступить к сбору документов.
  3. Выбор жилья. Самые низкие ставки установлены для квартир в многоэтажных домах, возводимых партнерами РСХБ. Их полный список по регионам есть на сайте Россельхозбанка.
  4. Оценка недвижимости для ипотеки в Россельхозбанке. Процедурой занимается одно из аккредитованных агентств. Оценку оплачивает заемщик. Внутренняя комиссия РСХБ может счесть цену недвижимости завышенной, уменьшить предоставляемую в долг сумму без предварительного информирования клиента.
  5. Оформление соглашений. Менеджер банка подготавливает договор купли-продажи, кредитный договор, договор страхования залогового объекта, договор страхования заемщика.
  6. Регистрация сделки. Подайте документы для внесения информации о заключенном соглашении в ЕГРП. Получите выписку, ее копию отдайте менеджеру РСХБ.
Рассчитать предварительный размер переплаты по займу можно на сайте Россельхозбанка.

Полная стоимость кредита часто выше предварительный вычислений, выполненных онлайн-сервисом. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке оформляется по описанной схеме, но предварительно для согласования суммы залога нужно обратиться в Пенсионный фонд. Там семье сообщат, какую часть от МК им выделят для кредита.

Заявка на ипотечный кредит

Анкету на предварительное рассмотрение можно отправить онлайн. Заявление на ипотеку рассматривают 4-5 дней. По прошествии указанного срока менеджер РСХБ свяжется с физлицом. Заявка на ипотеку онлайн подается без электронных копий документов. При заполнении анкеты нужно:

  • Выбрать ближайший к дому или работе филиал РСХБ.
  • Указать имя, фамилию, отчество как в паспорте.
  • Указать дату рождения, номер мобильного телефона.
  • Выбрать сумму и срок кредитования.
Анкету-заявление на предоставление кредита есть на сайте Россельхозбанка в разделе «Документы».

Там же можно найти справку о доходах по форме банке. Особенности заполнения анкеты:

  1. Поля заполняются печатными буквами.
  2. Номер заявки сообщает менеджер банка.
  3. При использовании материнского капитала или социальной выплаты в качестве первоначального взноса обязательно поставьте галочку в соответствующих графах. Сумму указывайте после получения справки из ПФР.
  4. Укажите информацию о двух видах недвижимости, находящихся в вашей собственности, и одном виде транспорта. Если эти активы отсутствуют, поставьте галочку в пункте «Нет».
  5. При рефинансировании займа обязательно заполните приложение №1.
  6. При ведении личного подсобного хозяйства (ЛПХ) заполните приложение №2.

Документы

Для участия в целевой ипотеке при поддержке государства надо представить:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке или о расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка (зарплатные клиенты не оформляют);
  • выписки с банковских счетов, депозитов, вкладов и других источников дохода;
  • справку, подтверждающую официальное трудоустройство заемщика;
  • справку, подтверждающую работу гражданина в государственной организации (предоставляют бюджетники).

При получении займа по двум документам предоставляют:

  1. Паспорт РФ.
  2. Один из документов на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет обязателен);
  • удостоверение сотрудника федерального органа.

Для участия в военной ипотеке потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подтверждающее право на получение целевого займа;
  • нотариально заверенное согласие жены (мужа) заемщика на заключение сделки купли-продажи.

Отдельно все категории заемщиков представляют документы на кредитуемое жилье:

  • выписку из ЕГРН;
  • смету индивидуального жилого строительства (ИЖС);
  • выписку из домовой книги приобретаемого жилья;
  • разрешение органов местного самоуправления на ИЖС;
  • техпаспорт квартиры/жилого дома;
  • документы, подтверждающие право собственности на земельный участок;
  • проектную декларацию;
  • разрешение на строительство многоквартирного дома;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект;
  • договор подряда на ИЖС (если возведение дома доверили подрядной компании).

Обслуживание и погашение кредита

Клиент сам выбирает вид платежей по займу: дифференцированный или аннуитетный. Погашать задолженность можно разными способами:

  • Ежемесячно. Гражданин вносит деньги на счет с помощью интернет-банкинга, через кассу, через терминалы быстрого обслуживания или с помощью перевода из другого банка.
  • Частично досрочно. При этом виде погашения займа клиент выбирает, как изменится график выплат. Гражданин может сократить количество ежемесячных платежей или уменьшить их сумму. Частичное досрочное погашение осуществляется после подачи заявления через банковскую кассу или прямым переводом на счет.
  • Досрочно (полностью). Гражданин заполняет заявление на полное погашение ипотеки, передает его менеджеру, а затем переводит деньги на счет любым удобным способом.

Преимущества и недостатки ипотеки от Россельхозбанка

Плюсы жилищного кредитования в РСХБ:

  • Много разных ипотечных программ.
  • Предоставление жилищных займов под 2 документам под относительно небольшой (от 10,25%) процент.
  • Кредиты выдают даже гражданам, ведущим ЛПХ. Собственников бизнеса финансово-кредитное учреждение рассматривает как физлиц, не требует дополнительных документов.
  • Минимальная сумма ипотеки – 100000 рублей.
  • Присутствие Россельхозбанка в сильно удаленных от городов населенных пунктах. Жителям поселков тоже доступно ипотечное кредитование.
  • Невысокая цена комплексного страхования.
  • Большая сеть партнеров, включающая риелторов, оценочные компании, застройщиков.

Ипотека от Россельхозбанка имеет ряд недостатков:

  • Продолжительный срок рассмотрения документов (5 дней).
  • Тщательная проверка документов. При любом несоответствии справки заставят переделать.
  • Придется 5-6 раз посещать отделение банка для оформления ипотеки. В других финансово-кредитных учреждениях этот процесс занимает меньше времени.

Видео

title Россельхозбанк - ипотечное кредитование

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 24.07.2019

Комментарии для сайта Cackle