Войти

Альфа Банк 100 дней без процентов - как оформить кредитную карту

Правильное пользование кредитной картой, то есть своевременное погашение задолженности, предоставляет владельцу мощный финансовый инструмент для повседневных расходов. Одной из важных характеристик кредитки выступает длительность льготного периода – чем он больше, тем удобнее клиенту погашать взятый займ.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней»

Пользователям предлагаются кредитки трех типов и двух платежных систем (то есть всего 6 вариантов). Их характеристики приводятся в сводном списке:

  • Лимит выдачи кредитных средств – 500000-1000000 рублей.
  • Льготный (грейс-) период – 100 дней.
  • Процентная ставка – 14,99-32,5%.
  • Плата за обслуживание – 1190-6990 р. в год.
  • Предел снятия наличности без комиссии – 50 000 р. в месяц.
  • Обналичивание сверх лимита – 5,9-3,9% от суммы превышения.

В целом кредитка Альфа-Банка «100 дней» отличается длительным грейс-периодом (для сравнения – у большинства отечественных банков он составляет 50-60 дней), высокими лимитами кредитования и выгодными условиями погашения. Таблица показывает другие кредитные карты с льготным периодом 100 дней:

Банк и кредитная карта

Кредитный лимит, р.

Льготный период, дней

Стоимость обслуживания, рублей в год

Райффайзен Банк «110 дней»

600 000

110

0 - 1800

Почта Банк «Элемент 120»

500 000

120

900

Промсвязьбанк «100+»

600 000

101

1190-1523

Mastercard 100 дней без %

Эти кредитки бывают трех видов:

  • Standart – массовая карточка для широкого круга пользователей с удобными условиями обналичивания. У нее самая низкая плата за обслуживание в линейке карт Альфа-Банка «100 дней без %».
  • Gold – карточка с повышенным кредитным лимитом. По сравнению с предыдущей, тут увеличенные возможности получения денег через банкомат или кассу.
  • Platinum – карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» с высоким лимитом кредитования, возможностью обналичивания больших сумм денег по льготному тарифу.

Visa 100 дней без %

Карточки этой платежной системы по своим типам и характеристикам идентичны продуктам Mastercard. Точно так же они делятся на три категории (Standart, Gold, Premium) и имеют аналогичную спецификацию. Для подавляющего большинства пользователей не будет особой разницы, какую платежную систему использовать – одинаково успешно ими можно расплачиваться в России и за рубежом.

Условия пользования

Использование карты клиентом происходит согласно подписанному договору и выбранному типу банковского продукта. К обязанностям владельца карточки «100 дней без процентов» Standart, Gold и Premium относится:

  • Соблюдение сроков выплат задолженности. Если аккуратно вносить все необходимые платежи, то затраты клиента по выданному займу будут равны абонентской плате (то есть, банк предоставит ему кредит без процентов).
  • Аккуратное обращение с картой. Это подразумевает не только физическую сохранность от повреждения или утери, но и сокрытие верификационных данных (пароля к карточке, личному кабинету, кодового слова и др.) от третьих лиц, к которым относятся и родственники.
  • Своевременная замена кредитки при окончании срока действия.
  • Запрет на применение карточки «100 дней без процентов» для незаконных операций.

К обязанностям банка относятся:

  • Предоставлению клиенту заемных средств в пределах одобренного лимита кредитования.
  • Прием платежей для оплаты задолженности.
  • Оперативное информирование клиента о состоянии счета и необходимости внесения финансов для выплат по займу.

Кредитный лимит

Этот показатель меняется в зависимости от типа карты и идентичен для Visa и Mastercard:

  • Standart: 10 800 – 300 000 рублей (здесь и ниже по списку – минимальный и максимальный показатель).
  • Gold: 10 800 – 500 000 рублей.
  • Platinum: 150 001 – 1 000 000 рублей.

Максимальный показатель является самой большой величиной кредитования, доступной для карточек данного типа. При этом, в каждом конкретном случае он регулируется доходом заемщика, так, например:

  • Для москвича с доходом 9 000 р. за месяц, кредитный лимит по карте Standart Альфа-Банка составит 50 000 рублей;
  • При доходе 25 000 р. этот показатель увеличится до 100 000 р.;
  • Получающий свыше 65 000 р. в месяц может оформить кредитную карту Альфа-Банка с пределом в 300 000 рублей.

Льготный период

Этот показатель равен 100 дням для всех трех типов карт. Грейс-период отсчитывается с даты первой покупки до момента, когда:

  • Закончатся 100 дней. В этом случае начнут начисляться проценты за все время пользования средствами.
  • Будет полностью выплачен весь долг по заемным средствам. В этом случае льготный период прекращается.
В обоих случаях клиенту нужно успевать производить минимальные взносы (5% от суммы задолженности) на протяжении платежных периодов.

Эти интервалы времени имеют следующие особенности:

  • Продолжительность одного платежного периода (ПП) равна 20 дням.
  • В сумме с промежутком до следующего ПП получается ровно месяц. То есть если платежный период начался 22 января 2019, то он продлится до 10 февраля. Очередные ПП начнутся 22 февраля (интервал с предыдущим– 11 дней), 22 марта (промежуток – 6 дней) и так далее.

Схематически весь алгоритм погашения задолженности для данного примера выглядит так:

  1. Кредитка Альфа-Банка Standart была получена 22 января 2019 года. С этого времени начался первый платежный период.
  2. 28 января 2019 года по кредитке Альфа-Банка была приобретена стиральная машина стоимостью 30 000 рублей. Со следующего дня начинается отсчет грейс-периода. Он продолжается до 2 мая. В этот интервал клиенту необходимо погасить задолженность, чтобы ему не стали начислять проценты и пени.
  3. Первый платежный период продолжается до 10 февраля. За это время пользователю нужно внести обязательный платеж (для карты Standart он составляет 99 рублей в месяц).
  4. Второй платежный период начинается 22 февраля и продолжается до 13 марта. В этот промежуток требуется заплатить 99 рублей за обслуживание кредитки.
  5. В срок до 28 февраля клиент должен оплатить 3-10% от совершенной покупки (величина определяется индивидуально при получении карты). Применительно к рассматриваемому примеру, эта сумма составляет 900-3000 рублей.
  6. Третий платежный период начинается 22 марта. До этой даты оплачиваются 99 рублей.
  7. До 28 марта необходимо внести еще 3-10% от стоимости стиральной машины.
  8. Четвертый платежный период заканчивается 22 апреля. Требуется внести еще 99 рублей.
  9. До 28 апреля владелец карточки Альфа-Банка должен оплатить еще минимум 3-10% от полученного кредита.
  10. 2 мая заканчивается льготный период. Если до этого времени пользователь расплатиться со всей суммой кредитования, то ему не будут начисляться проценты за использование заемных средств. Следующий льготный период будет активизирован при новой покупке. Но даже если клиент какое-то время не пользуется заемными средствами банка, он должен оплачивать стоимость обслуживания карточки (99 рублей/месяц).

Возможны следующие варианты возникновения задолженности:

  • Клиент исправно вносил минимальный платеж (3-10% от величины кредитования), но не смог расплатиться по займу до конца грейс-периода. В этой ситуации ему начнут начисляться проценты на всю сумму займа (ставки по кредитным картам определяется индивидуально, минимум составляет 14,99% годовых) вплоть до полного погашения долга.
  • Клиент не внес минимальный платеж в установленные сроки. Это подразумевает санкцию в размере 0,1% в день от величины просрочки (в текущем примере, это 1,5 рубля ежедневно). Если задолженность выйдет за пределы льготного периода, то, как и в первом случае, начнут начисляться проценты.

Годовое обслуживание карты Альфа-Банка и тарифы

Оплата комиссий и услуг по пластиковым кредиткам «100 дней без процентов» зависит от конкретного типа банковского продукта. Таблица показывает, как изменяются эти показатели:

Комиссии и услуги

Standart Visa / Mastercard

Gold Visa / Mastercard

Platinum Visa / Mastercard

Годовая стоимость обслуживания, рублей

1190

3490

6990

Ежемесячный платеж, рублей

99,16

290,83

582,5

Процентная ставка по кредитной карте Альфа-Банка, %

14,99-32,5

14,99-32,5

14,99-32,5

Лимиты снятия наличных по карте (без комиссии), рублей

50 000

50 000

50 000

Комиссия за обналичивание сверх лимита, % / минимальная сумма

5,9 / 500

4,9 / 400

3,9 / 300

Рефинансирование с кредиткой 100 дней без процентов

Альфа-Банк предлагает клиентам удобные варианты погашения сторонних кредитов. Для этого можно использовать карточку «100 дней без процентов». Условия рефинансирования отличаются от обычного использования кредитки:

  • максимальная сумма в этом случае составляет 3 000 000 рублей (здесь и далее в списке – конкретные показатели определяются индивидуально в зависимости от кредитной задолженности клиента и уровня его доходов);
  • срок действия программы рефинансирования – до 84 месяцев;
  • годовая ставка – 11,99-18,99%.

Преимуществами рефинансирования в Альфа-Банке являются возможности:

  • снижения процентной ставки;
  • объединения вместе до 5 кредитов сторонних банков;
  • возможность получения дополнительного финансирования для выплаты по кредиту.

Дополнительные возможности и услуги

Для владельцев карты «100 дней без %» доступны следующие сервисы:

  • SMS-банк «Альфа-Чек» – получение информационных сообщений на телефон о произведенных операциях (расходах по кредитке, внесении средств и др.), возможность перевода средств. Услуга бесплатна в первый месяц, затем оплата составит 59 рублей ежемесячно. Если этот сервис не нужен клиенту, он может его отключить.
  • Мобильный банк «Альфа-Мобайл» – возможность производить платежные операции и контролировать состояние кредитного счета с помощью смартфона. Эта услуга предоставляется бесплатно.
  • Интернет-банк «Альфа-клик» – финансовый контроль и проведение операций с помощью личного кабинета на сайте кредитной организации. Этот сервис тоже бесплатен.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Обязательным условием выдачи кредитки «100 дней без процентов» является заполнение заявки. Это можно сделать:

  • В офисе Альфа-Банка.
  • На официальном сайте этой кредитной организации. Сервис «Умная анкета», который применяется для онлайн-заполнения, поможет быстро и правильно заполнить заявку, следя за орфографическими ошибками и предлагая варианты для автоматического заполнения полей (например, подсказывая названия индекса при введенном адресе).

Заполненная заявка содержит:

  • Фамилию, имя, отчество заявителя.
  • Выбранный им тип карты и кредитный лимит.
  • Регион проживания.
  • Контактный телефон.
  • Адрес электронной почты.
  • Паспортные данные.
  • Место работы.
  • ИНН организации (по нему в банке определят, является ли она зарплатным клиентом Альфа-Банка – это даст преимущества при пользовании кредиткой в виде пониженной процентной ставки).
  • Размер месячного дохода.
  • Адрес регистрации и фактического проживания.
  • Документы, которые будут представлены при подписании кредитного договора.
Заявителю необходимо знать, что подача заявки для получения карты «100 дней без %» не налагает на него никаких обязательств, а просто информирует банк о желании конкретного лица воспользоваться этим кредитным продуктом.

В зависимости от выбранного способа предоставления информации, меняется алгоритм действий, например, решив отправить онлайн-обращение, необходимо:

  1. Зайти на сайт Альфа-Банка.
  2. Пройти в раздел кредиток и выбрать там «100 дней без процентов». Нажать кнопку «Заказать карту».
  3. Перейдя к анкете, ввести в форму все необходимые данные. Заполнение данных происходит в несколько этапов – сначала самая общая информация о заявителе, затем пользователь переводится на другую страницу, где нужно ввести данные о работе, доходе и др. Ввод этих сведений означает согласие гражданина на обработку персональной информации, о чем ставится флажок в соответствующее поле. Заполнив последнюю страницу онлайн-анкеты, нужно нажать кнопку «Отправить».
  4. Дождаться результатов рассмотрения заявки. Это происходит в течение нескольких дней – заявитель получит смс и/или электронное письмо (в зависимости от количества контактных данных указанных в анкете) с предложением посетить офис Альфа-Банка.
  5. Взять пакет документов и прийти в отделение финансовой организации в установленное время. Сотрудники банка проверят точность сведений, изложенных в анкете, уточнят размер кредитного лимита (он может быть понижен после того, как будет изучена справка о доходах) и предложат подписать договор. Один экземпляр этого документа остается у клиента, второй – в кредитной организации.
  6. Дождаться изготовления кредитной карточки и получить ее в банке.

Требования к заемщику

Для получения кредитки «100 дней без процентов», клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие постоянного подтвержденного дохода от 9 000 р. для москвичей, и 5 000 р. для остальных жителей нашей страны. При этом, условия получения карточки для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров Альфа-Банка будут лояльнее, чем для других пользователей.
  • Наличие контактного телефона.
  • Постоянная регистрация и фактическое проживание в городе, где есть отделение Альфа-Банка (или в населенных пунктах поблизости).

Перечень необходимых документов

Состав пакета документации, которую клиент предлагает на рассмотрение банка, зависит от следующих факторов:

  • Величины предполагаемого кредитования.
  • Статуса клиента.
  • Стремления заявителя повысить свои шансы на одобрение заявки на получение карточки.

Базовым документом для получения банковского займа является паспорт гражданина России. Количество дополнительной документации определяется размером кредитного лимита:

  • До 50 000 р. – необходим только паспорт.
  • 50 000 - 100 000 р. – нужен еще один документ.
  • Более 100 000 р. – дополнительно требуется справка о доходах.

К числу дополнительных документов относятся:

  • Загранпаспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Страховое свидетельство с номером СНИЛС.
  • Медицинский полис.
  • Пластиковая карточка стороннего банка.

Если заявитель стремится увеличивать вероятность одобрения кредита, то он может дополнительно приложить:

  • Документы о регистрации автомобиля (возраст машины должен быть не более 4 лет).
  • Копию загранпаспорта с информацией о зарубежном визите в последние 12 месяцев.
  • Копию полиса добровольного медицинского страхования.
  • Копию полиса КАСКО.
  • Справку о доходах за последние 3 месяца.
  • Выписка по счету, имеющего остаток от 150 000 рублей.

Предоставление справки о доходах имеет следующие особенности:

  • Для типовой ситуации есть два варианта – документ по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров – только справка по форме 2-НДФЛ.

При предоставлении документа о доходах обязательным являются следующие условия:

  • Заполнение всех полей на бланке (то есть, там не должно быть пропусков).
  • Срок действия – 30 дней с момента выдачи.
  • Справка не должна быть выдана самому себе (например, в случае ИП) или получена от супруга.

Сколько оформляется кредитная карта «100 дней без процентов»

После того, как у банка подписан договор с клиентом, начинается процесс изготовления карточки. Вместе с доставкой в конкретный офис это занимает от 5 до 14 дней. Получив кредитку, клиент должен активировать ее в течение 3-х месяцев:

  • Позвонив на горячую линию банка. Необходимо сообщить оператору последние 4 цифры номера карты, свои паспортные данные и кодовое слово (оно определяется при заполнении документов на выдачу кредитки). Клиенту будет отправлен SMS-пароль – назвав его сотруднику банка, пользователь активирует карточку.
  • На сайте кредитной организации. В данном случае оформление запроса на активацию делается через личный кабинет. Подтвердив получение SMS-пароля клиент активирует свою карточку.
  • Непосредственно в отделении банка. В этом случае, сотрудники банка окажут содействие в проведении этой операции.

Перевыпуск карточки

Эта процедура занимает от 5 до 14 дней и может потребоваться в случаях:

  • Смене фамилии, имени или отчества владельца.
  • По техническим причинам, например, при изначальном дефекте пластиковой основы, физическом повреждении карточки, отзыве кредиток банком.
  • В случае утери или кражи.
Перевыпуск карты будет бесплатным для владельцев, за исключением ситуации, когда кредитка Standart была потеряна за пределами России. В этом случае выпуск новой карточки обойдется владельцу в 6750 рублей.

Преимущества и недостатки

К числу плюсов относятся:

  • Доступность широким слоям населения (минимальный доход для одобрения заявки составляет 9 000 р. для жителей Москвы и 5 000 р. для остальных россиян).
  • Продолжительный грейс-период.
  • Обналичивание сумм до 50 000 р. на льготных условиях, когда банк не взимает комиссию.
  • Гибкие условия уменьшения процентов по карте с помощью предоставления дополнительных документов.
  • Моментальное пополнение кредитного счета без комиссии в банкоматах.
  • Наличие технологии бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.

Минусами являются:

  • Наличие платных услуг, по умолчанию оформляемых вместе с картой (например, SMS-информирование или страховка). От них можно отказаться.
  • Отсутствие кэшбэка – возможности вернуть часть средств с произведенных покупок.
  • Сложный период расчета льготного периода, который может запутать клиента и привести к задолженности. Эта кредитка использует так называемый «нечестный грейс», когда 100 дней начинают отсчитываться с момента первой покупки и включают в себя все остальные приобретения вплоть до окончательного погашения задолженности. Поэтому, сделав покупку через месяц после начала льготного периода, владелец карточки имеет только 100-30=70 дней на выплату задолженности.

Видео

title Обзор кредитной карты Альфа-Банк 100 дней. Плюсы и минусы, стоит ли открывать?

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 24.07.2019