Войти

Зарплатный проект Сбербанка: тарифы для бизнеса

Своевременная выдача заработной платы – это показатель стабильности на предприятии. Зарплатный проект Сбербанка (ЗПС) предоставляет возможность работодателю оперативно переводить деньги на пластиковые карточки сотрудников. Этот современный финансовый инструмент становится выгодной альтернативой выдаче денег через кассу предприятия.

Что такое зарплатный проект Сбербанка

Под этим термином понимают банковскую программу, оптимизирующую процесс выдачи заработной платы сотрудникам. Обязанностью Сбербанка в данном случае является перечисление зарплаты по предоставленной ведомости, что позволяет работодателю:

  • ускорить и упростить процесс выдачи работникам заработанных средств;

  • добиться экономии за счет безналичного оборота (отсутствия комиссии за обналичивание средств со счета, затрат на инкассацию и др.).

Сервис ЗПС платный. Тариф зависит от размера ежемесячного фонда оплаты труда, но для клиентов (юрлиц и индивидуальных предпринимателей) этот вариант будет выгоднее, чем снятие денежных средств с расчетного счета на выдачу зарплаты (минимальная комиссия в этом случае составляет 0,7% от суммы). Таблица показывает, как меняется оплата за безналичное перечисление зарплаты в зависимости от общей суммы переводов:

Ежемесячный фонд оплаты труда, рублей

Тариф, % от суммы перечисления

До 400 000

0,4

400 000 - 600 000

0,3

600 000 – 1 000 000

0,2

От 1 000 000

0,1

Отличие зарплатной карты от обычной дебетовой

Основные различия заключаются в том, что:

  • Дебетовую карту может получить любой клиент банка, зарплатную – только сотрудник конкретного предприятия. При этом, данная компания должна присоединиться к ЗПС.

  • Зарплатная карточка обладает широким функционалом. Она именная, плата за выпуск и обслуживание с сотрудников часто не взимается. Бесплатная дебетовая карта Сбербанка возможна только в неперсонифицированном варианте с урезанной функциональностью.
  • Зарплатная карточка Сбербанка изначально имеет овердрафт (услугу краткосрочного займа при исчерпании средств на счете). Его величина – от 1 000 рублей, в зависимости от заработной платы и пожеланий клиента. Плата за эту услугу составляет 20% годовых при погашении в льготный период и 40% – при опоздании. Овердрафт нельзя отключить, но можно через Сбербанк Онлайн установить лимит по этой услуге в 0 рублей, тогда заемные средства клиенту предоставляться не будут.

Преимущества для юридических лиц

ЗПС имеет следующие плюсы для работодателя:

  • У компании отпадает необходимость в обналичивании средств для выдачи зарплаты и в услугах кассира. Снижается нагрузка на бухгалтера – в новых условиях для выплаты зарплаты ему нужно только составить и направить в Сбербанк расчетную ведомость с перечнем сотрудников и сумм, которые требуется перечислить на пластиковые карты.

  • Упрощенная процедура заключения договора – клиент может самостоятельно подготовить вариант к рассмотрению с помощью специального онлайн-конструктора.
  • Крупные клиенты могут заказать через интернет (или лично) установку банкомата на территории предприятия. Это облегчит сотрудникам их компании получение перечисленных средств.
  • У работодателя есть возможность выбора платежной системы (Visa, MasterCard, МИР) для пластиковых карт.
  • Есть возможность участия в этом проекте без открытия расчетного счета.
  • Можно заказать зарплатную карту корпоративного дизайна.

Плюсы для сотрудников компании

Безналичный вариант получения средств удобен и сотруднику. Ему уже не надо стоять в очереди в кассу, и у него есть возможность:

  • обналичить деньги в банкомате;

  • оплатить покупки в магазине при помощи карточки;
  • использовать платформу Сбербанк Онлайн для контроля транзакций, безналичных перечислений, различных пополнений карточного счета и др.;
  • оформить зарплатную карту более высокого уровня (если недостаточно суточного лимита на снятие средств и др.);
  • подключить дополнительные карточки для своих родственников (супруга, детей и др.), вне зависимости от места их проживания;
  • пользоваться преимуществами, которые предлагает Сбербанк для зарплатных клиентов (пониженная процентная ставка при получении кредита, участие в акциях и др.).

Условия подключения

Для того, чтобы использовать банковский продукт ЗПС, необходимо:

  • Являться юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

  • Применять в бухгалтерии систему удаленного взаимодействия Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ).
  • Иметь коллектив сотрудников, которым необходимо выплачивать заработную плату.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка

Алгоритм действий включает следующие шаги:

  1. Необходимо ознакомиться с условиями предоставления услуги, изучив информацию на официальном сайте банка (при необходимости, там можно скачать документы для изучения).

  2. Составить и подать заявку на подключение услуги Зарплатный проект. Сделать это можно онлайн или посетив офис кредитной организации, специализирующийся на обслуживании юридических лиц.
  3. Дождаться звонка менеджера, который сообщит о результатах рассмотрения заявки. При положительном решении – обговорить с ним удобное время для визита в банк.
  4. Посетить отделение Сбербанка, где заключить зарплатный договор с кредитной организацией и подключить дистанционное обслуживание.

Онлайн-заявка

Для того, чтобы начать процедуру оформления ЗПС через интернет, нужно зайти на сайт Сбербанка и последовательно пройти по вкладкам:

  1. «Корпоративным клиентам».

  2. «Банковское обслуживание».
  3. «Карточные продукты».
  4. «Зарплатный проект».

На последней из этих страниц будет форма, где необходимо ввести данные в указанные поля. Составленная заявка должна содержать:

  • Регион, где зарегистрирована организация.

  • Название компании.
  • ИНН.
  • Фамилию, имя, отчество заявителя.
  • Контактный телефон.

На рассмотрение заявки отводится 3 рабочих дня, но на практике все происходит в течение нескольких часов. Позвонивший по телефону менеджер может задать несколько вопросов (численность сотрудников, форма налогообложения и др.) и уточнит дату визита заявителя в Сбербанк для оформления зарплатного проекта.

Договор-оферта на услуги банка

Это основной документ, регулирующий условия обслуживания в рамках зарплатного проекта. Двумя сторонами договора-оферты являются:

  • Сбербанк, как финансовая структура, обеспечивающая обработку данных по начисленной зарплате и ее перечислению на карточные счета сотрудников.

  • Предприятие или индивидуальный предприниматель, которому требуется услуга по переводу работникам заработной платы. При этом форма организации бизнеса (ИП, ПАО и др.) не имеет принципиального значения.

В договоре-оферте в обязательном порядке прописывается:

  • Порядок присоединения клиента к зарплатному проекту и согласие с его условиями.

  • Обязательство финансовой организации по оформлению и обслуживанию пластиковых карт.
  • Процедура согласования индивидуального тарифа за обслуживание. Сюда входит комиссия за перечисление и оплата стоимости выпуска и обслуживания банковских карт. У участника СПС есть возможность минимизации этих затрат за счет оформления договоров на другие корпоративные сервисы Сбербанка (например, пакетов услуг по ведению расчетного счета). Кроме того, он может переложить расходы на выпуск и обслуживание карт на сотрудников своей компании.
  • Процедура и сроки перевода денег на счета работников. При этом, для работодателя указывается предельный период предоставления актуальной информации о сотрудниках и начислении им заработка, для финансовой организации – максимальный интервал перечисления средств. Например, предприятие должно до 10 числа каждого месяца подавать в Сбербанк зарплатную ведомость, а перевод средств осуществляется не позднее следующего банковского дня.

Особенностью этого документа является то, что при изменении условий сотрудничества (увеличения тарифов и др.), дополнительные соглашения с клиентом не подписываются. Это упрощает процесс взаимодействия, ведь за клиентом остается право расторгнуть договор и перейти на обслуживание в другой банк.

Принцип работы проекта

Общая схема процесса выглядит так:

  1. Заключив договор со Сбербанком, и получив зарплатные карточки, на предприятии проводят процедуру выдачи их персоналу. При необходимости сотрудникам разъясняют правила пользования.

  2. Перед выдачей зарплаты бухгалтерией должен формироваться месячный фонд оплаты труда. Для этого на расчетном счету предприятия концентрируется необходимая сумма.
  3. Компания-клиент предоставляет в Сбербанк ведомость на выдачу заработной платы. В ней указаны суммы, которые необходимо перечислить каждому сотруднику предприятия.
  4. Используя эту информацию, Сбербанк переводит заработную плату на пластиковые карточки работников.

Порядок составления Реестра сотрудников

Этот документ представляет из себя базу данных, созданную в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Там содержится информация о работниках, необходимая для перевода средств и идентификации личности:

  • Фамилия имя, отчество (при вводе на кириллице, автоматически генерируется написание на латинице).

  • Дата рождения.
  • Серия и номер паспорта.
  • Верификационный код, по которому владелец карты восстановит доступ к ней при потере, блокировке и др.
  • Должность в организации.
  • Контактный номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Тип выданной карты.

Заполнив реестр или внеся в него изменения, сотрудник бухгалтерии работодателя должен перед отправкой заверить его электронной цифровой подписью. Документы, не завизированные положенным образом, не принимаются к рассмотрению, и перечисление заработной платы замораживается до выяснения обстоятельств.

Оформление зарплатной ведомости

Инструкция для бухгалтера по выполнению этой процедуры включает следующие шаги:

  1. Авторизироваться в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.

  2. Зайти в раздел «Платежи и переводы», перейти по ссылке «Зарплатная ведомость».
  3. Заполнить предложенную форму. Для этого нужно ввести или одобрить уже имеющиеся сведения, касающиеся счета списания, вида зачисления, периода, номера договора. Завершается эта процедура вводом фамилии, имени, отчества исполнителя и его контактного телефона.
  4. При необходимости – внести изменения в Реестр сотрудников. Затем сформировать выплаты для каждого получателя, указывая сумму, которая должна быть ему перечислена.
  5. Скрепить документ цифровой электронной подписью и нажать кнопку отправки. Статус, который будет иметь зарплатная ведомость, покажет текущую ситуацию с перечислением заработной платы сотрудникам предприятия. При обнаружении ошибки в составленном Реестре необходимо оперативно принять меры к исправлению недочета, чтобы не произошло задержки с перечислением средств.

Возможны следующие варианты статусов:

  • «Принято системой» – документ поступил в автоматизированную банковскую систему.

  • «Обработка АБС» – Реестр находится в работе, ведется перечисление зарплаты.
  • «Исполнен» – перевод зарплаты произведен полностью.
  • «Отказ АБС» – финансовые средства не могут быть перечислены получателям (по причине ошибок или противоречий в Реестре, недостаточного количества средств на счету предпрития и пр.).

Зарплатные карты Сбербанка

Стоимость обслуживания карточки меняется в зависимости от того, оплачивает ли работодатель эту услугу или она перекладывается на работника. В большинстве случаев использования ЗПС на предприятиях применяется первый вариант. Таблица показывает действующие зарплатные дебетовые карты Сбербанка:

Вид карты

Тариф для сотрудника за 1-й год обслуживания зарплатной карточки – при оплате работодателем / лично работником, рублей

Суточный/месячный лимит снятия средств, рублей

Visa Electron

0 / 300

50 000 / 500 000

MasterCard Standard, Visa Classic (базовая)

0 / 750

150 000 / 1 500 000

Visa Classic «Подари жизнь»

600 / 1000

Так же

Visa Classic «Аэрофлот»

450 / 900

Так же

Visa Classic / MasterCard Standard «Молодежная»

0 / 150

Так же

Visa Classic / MasterCard Standard «Бесконтактная»

0 / 900

Так же

МИР Классическая

0 / 750

Так же

МИР Классическая «Аэрофлот»

450 / 900

Так же

Visa Gold / MasterCard Gold (базовая)

0 / 3000

300 000 / 3 000 000

Visa Gold «Подари жизнь»

2000 / 4000

Так же

Visa Gold «Аэрофлот»

0 / 3500

Так же

МИР Золотая

0 / 3000

Так же

МИР Золотая «Аэрофлот»

0 / 3500

Так же

MasterCard Platinum / Visa Platinum

0 / 10 000

500 000 / 5 000 000

МИР Премиальная

0 / 4 900

Так же

Visa Infinite

0 / 30 000 (при лимите овердрафта до 3 000 000 р.), 70 000 (при той же услуге до 15 000 000 р.).

- / 30 000 000

МИР Премиальная плюс

0 / 10 000

Так же

Стоимость обслуживания после первого года может уменьшаться или оставаться прежней. Например, если работодатель не оплачивает стоимость карты, то со счета сотрудника спишут:

  • Visa Classic / MasterCard Standard (базовая) – 450 р.;

  • МИР Классическая – 450 р.;
  • Visa / MasterCard Gold (базовая золотая карта для зарплатных клиентов) – 2 500 р.;
  • Visa / MasterCard Platinum – 10 000 р.

Работнику необходимо знать, что срок действия карты Сбербанка составляет 3 года. По истечении этого времени необходима замена или перевыпуск карточки. При этом необходимо учитывать и то, что при смене места работы на другую организацию, пластиковая карточка перестает быть зарплатной и превращается в обычную дебетовую. Если раньше обслуживание оплачивал работодатель, то после увольнения эти расходы понесет сам держатель карточки.

Тарифные планы Сбербанка для юридических лиц

В пакет документов, которые руководитель компании подписывает при присоединении к зарплатному проекту, входит и договор рассчетно-кассового обслуживания. Сбербанк предлагает юридическим лицам следующие тарифы на ведение расчетного счета:

  • «Легкий старт» – 0 рублей (здесь и ниже указана оплата за месяц). Хотя у этого предложения для зарплатных клиентов нулевая стоимость услуги, в итоге оно окажется затратным, ведь многие операции тут будут гораздо, дороже чем у других тарифов. Например, распечатка типовой справки – 1 000 р. за экземпляр (для остальных тарифных предложений – 450 р.).

  • «Удачный сезон» – 490 р.
  • «Хорошая выручка» – 990 р.
  • «Активные расчеты» – 2460 р.
  • «Большие возможности» – 9600 р.

Они различаются комиссионными за перевод средств и стоимостью других операций. Таблица показывает, какой будет комиссия, в зависимости от выбранного тарифа и объема перечисления физическим лицам:

Сумма перечислений в месяц, рублей

Все тарифы для юрлиц, кроме «Больших возможностей», % от суммы перечисления

«Большие возможности», % от суммы перечисления

До 150 000

0,5

0

150 000 - 300 000

1

0

300 000 - 1 500 00

1,5

1,5

1 500 000 - 5 000 000

3

3

От 5 000 000

6

6

Для индивидуальных предпринимателей

Тарифы для ИП такие же, как для юридических лиц. Исключение – ситуация, когда сумма перечисления в месяц меньше 150 000 рублей – в этом случае комиссия за услугу банком не берется. Кроме того, как для юрлица, ИП могут бесплатно переводить до 300 000 р., если они оформили тариф «Большие возможности».

Индивидуальный зарплатный проект

Количество дополнительных корпоративных услуг, которые использует клиент, юрлицо или ИП, может снизить стоимость обслуживания в ЗПС вплоть до 0% за комиссию (при этом, выплаты по тарифу за рассчетно-кассовое обслуживание останутся прежними). Подобные вопросы решаются на стадии обсуждения условий договора или при выборе клиентом новых сервисов Сбербанка для своего бизнеса (например, эквайринга или самоинкассации).

Видео

title «Зарплатный проект» Сбербанка Преимущества

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 24.07.2019