Кредит на образование для студентов в банках России - условия, требования к заемщикам и процентные ставки
Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.
Что такое образовательный кредит
Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.
Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:
- Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
- Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.
На учебу в вузе РФ
Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.
Займ на обучение за рубежом
Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.
Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:
- Интеза;
- Ситибанк;
- Русский Стандарт;
- Росинтербанк.
Где взять кредит на образование для студентов
Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.
С государственной поддержкой
Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.
Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:
- возможность получить деньги, не подтверждая доход;
- отсутствие требований к обеспечению;
- пролонгация срока выплаты долга при необходимости.
Банковский кредит
Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:
- Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
- Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
- Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
- Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
- Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
- Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
- ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
- Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.
Уточните варианты получения ссуды в таблице:
|
Финансовая организация |
Процентная ставка |
Срок погашения долга |
|
Россельхозбанк |
14% годовых |
До 10 лет |
|
Уралсиб |
17-19% годовых |
До 5 лет |
|
Балтийский банк |
От 19% |
До 7 лет |
|
Сосьете Женераль Восток |
От 14% |
До 6 лет |
|
Союз |
10% годовых |
До 16 лет |
|
Нацпромбанк |
18-20% годовых |
До 3 лет |
|
ВТБ 24 |
11-16% |
3-5 лет |
|
Почтабанк |
14,9-27,9% |
До 12,5 лет |
Условия предоставления
Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.
Требования к заемщику
Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:
- абитуриент или студент российского ВУЗа;
- минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
- регистрация в регионе обращения;
- гражданство РФ.
Какие документы нужны для оформления
Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:
- Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
- Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
- Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
- Заполненное заявление-анкета по форме банка.
- Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.
Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
- письменное согласие родителей;
- разрешение из органов опеки.
Особенности образовательного кредита
Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.
Процентная ставка
Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.
Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:
- Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
- В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.
Сумма и срок погашения
Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.
Обеспечение кредита
Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.
Кредит на обучение для студентов – порядок оформления
Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:
- Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
- Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
- Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
- Подача заявки через отделение финансового учреждения.
- Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
- Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.
Как погашать кредит на учебу в ВУЗе
Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.
Плюсы и минусы образовательных кредитов
Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:
- низкие процентные ставки;
- отсутствие комиссий;
- отсрочка выплаты долга;
- государственные субсидии.
Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:
- большой перечень необходимых документов;
- ограниченный круг ВУЗов партнеров;
- иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
- отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.
Видео
Минусы и плюсы образовательного кредита
Статья обновлена: 13.05.2019