Срок исковой давности по кредиту
Причиной непогашенной ссуды нередко бывает тяжелое финансовое положение. Банк может потребовать вернуть долг через суд. Если доказать, что сроки исковой давности по кредиту (СИД) истекли, претензия останется неудовлетворенной. Важно знать, сколько длится это время, как оно исчисляется.
Что такое срок исковой давности
Этот термин в судебной практике означает законный период для отстаивания по иску интересов лиц, права которых ущемлены. Время, в течение которого можно взыскать долг через суд, называют давностью иска по кредиту. По истечении этого периода, суд в защите откажет. Претензию по неуплате банк направляет заемщику, правопреемнику или поручителю.
Статья 196 устанавливает срок давности для иска по кредиту. Ст. 200 указывает начало этого отрезка времени. Статья 202 разъясняет, когда его можно приостановить.
Сколько составляет и с какого момента отсчитывается
ГК РФ устанавливает, что общий срок для подачи иска – три года. По закону исчисление начинают с момента, когда гражданину стало известно о нарушении права. При составлении кредитный договор устанавливают график платежей, сроки их исполнения. Первая просрочка будет датой начала течения СИД.
Кредитор может дать ответчику время для возврата денег. Исчисление СИД пойдет по окончании этого периода. С момента возникновения обязательства он не может длиться более 10 лет.
Приостановление течения срока
Банк иногда откладывает время очередных выплат по следующим причинам:
- Предъявлению иска мешала непреодолимая сила. Это могут быть чрезвычайная ситуация, обстоятельства, которые нельзя предотвратить.
- Приостановлено действие законодательных документов.
- Ответчик или истец служат в Вооруженных силах РФ, которые находятся на военном положении.
- Правительство РФ установило законный мораторий на исполнение обязательств.
Если продолжительность давности исков составляет менее 6 месяцев, то на протяжении всего периода. СИД приостанавливают на все время проведения сделки при внесудебном разрешении спора, и на шесть месяцев при отсутствии временных ограничений процедуры. Период восстанавливают после прекращения действия причин.
Прерывание хода срока
На основании ГК РФ, если ответчик совершает действия, которые говорят о согласии с долгом, течение СИД прерывается, это могут быть, например:
- Заключение договора на реструктуризацию кредита.
- Письменное признание обязательства. Это могут быть ответ на претензию, любое обращение.
- Оформление соглашения об увеличении времени действия договора.
- Заявление в кредитную организацию об установлении процентных каникул.
- Подача просьбы о неприменении (снижении) штрафов.
Ситуации, которые не прерывают периода давности, не подтверждают факта встречи должника с кредитором:
- письменный ответ на претензию, который не содержит согласия с долгом;
- частичное погашение задолженности;
- отсутствие реакции ответчика на претензии взыскателя.
Правила исчисления сроков давности по кредиту
Период СИД в некоторых случаях может иметь отличия. Исковая давность по банковским кредитам по-разному исчисляется для поручителей, в случае смерти заемщика, на основании судебного решения. Для грамотных действий при финансовом споре с кредитором, важно знать эти нюансы.
Для поручителей
Обязанность ручающегося гражданина действует до даты, указанной в договоре. Прекращение поручительства регулирует п.6 статьи 367 ГК РФ. Иногда день окончания соглашения бывает не установлен договором. Тогда период исковой давности по банковскому кредиту для поручителя составит один год после вступления в силу взятого обязательства.
Установленный период не зависит от погашения долга неплательщиком.
В случае смерти заемщика
Согласно ст. 1112 ГК РФ наследникам переходят не только имущество, но и долг по кредиту. После смерти заемщика период погашения не меняется. Срок исковой давности по кредиту приостанавливают на полгода до законного принятия наследства. Начисление штрафов не производят.
С момента вступления в права собственности СИД потечет заново. Если имущество никто не унаследовал, отсчет периода продолжится.
Частичное отречение не предусмотрено. Когда граждане используют наследство, но не приняли его, суд может передать имущество банку для погашения долга.
По кредитной карте
При этом виде займа отсутствует график платежей. Хотя закон действует одинаково при погашении ссуды по договору и снятии денег с кредитной карты, но срок определяют по-разному. Отсчет СИД начинают с момента последнего взноса. Если платежи не вносились, то со времени получения денег. Исковая давность по кредитной карточке – три года.
На основании судебного решения
В этом случае юридически срок исковой давности по кредиту не учитывают. В силу вступают иные нормы права, связанные с исполнительным производством. Признанную по суду задолженность перед банком возвращают добровольно или с помощью судебных приставов.
Спишет ли банк долг по истечении срока давности
Даже если исковой период прошел, кредитор может подать исковое заявление о возврате долга и выиграть дело. Банк передает права требования коллекторским агентствам. Они будут добиваться погашения долга без учета периода давности.
Как заявить об аннулировании кредита
На основании ст. 199 ГК РФ через три года кредиторскую задолженность спишут после уведомления суда. Во время заседания под протокол можно устно уведомить судью об истечении СИД и просить о применении ст. 199 ГК РФ, но письменное ходатайство надежнее. После его удовлетворения кредитору будет отказано в иске.
Способы передачи суду заявления об аннулировании кредита:
- во время судебного заседания, при подаче апелляции;
- заказным письмом с уведомлением о получении;
- через канцелярию суда.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Статья обновлена: 19.11.2019