Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке - формулы и примеры

Содержание

1. Расчет ипотечного кредита в Сбербанке
2. Выбор ипотечной программы
3. Обязательное страхование по ипотеке
4. Дополнительные комиссии и скрытые платежи
5. Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке
5.1. Калькулятор Сбербанка онлайн
5.2. Визит в отделение банка
5.3. Посчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно
6. Что можно узнать, если рассчитать ипотеку Сбербанка до подписания кредитного договора
7. Почему предварительный расчет стоимости ипотеки может отличаться от фактического при подписании договора
8. Видео

Прежде, чем оформить кредит на жилье, следует знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, чтобы определить размер первоначального взноса и предварительно узнать сумму переплаты. Сделать это можно несколькими способами, например, с помощью онлайн калькулятора на сайте банка или обратившись непосредственно к сотрудникам финансового учреждения. Зная, как рассчитывается размер ежемесячных взносов, и какие есть дополнительные платежи, можно определить, в какую сумму обойдется приобретенная в ипотеку квартира.

Расчет ипотечного кредита в Сбербанке

Для того чтобы произвести расчет ипотеки в Сбербанке, понадобится предварительно определиться с кредитной программой, которых у банка несколько для различных категорий клиентов. После того, как выбор сделан, можно приступать к расчетам на основании имеющихся данных, к которым относятся:

стоимость приобретаемого жилья;
сумма имеющихся собственных средств;
срок, на который планируется брать кредит;
оценочная стоимость залоговой недвижимости.

Выбор ипотечной программы

Предварительным этапом, перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, является изучение всех предлагаемых банковских жилищных кредитов с целью поиска самого выгодного варианта. Разобраться в ипотечных программах поможет таблица, содержащая основные предложения каждого вида жилищных займов:

Программы кредитования	Условия получения займа	Максимальная сумма, руб.	Размер процентной ставки (% годовых)	Максимальный срок займа, лет	Минимальный размер первоначального взноса, %
Для молодых семей	Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет	От 300 000	9	30	10
Для молодых семей в новостройке	Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме	От 300 000	7,4	30	20
На готовое жилье	Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества	От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества	9,5	30	15
На приобретение строящегося жилья	Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса	От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья	9,5	30	15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы)
На строительство жилья	Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика	От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору	11,5	30	25
Загородная недвижимость	Требуется поручительство физических лиц	От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта	10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа)	30	25
Гараж	Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража	От 45 000	15	30	15
Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости	Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке	От 300 000 до 85% от стоимости жилья	9,5	30	15
Ипотечное кредитование с господдержкой	Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости	От 300 000 до 8 млн.	11,4	30	20
Военная ипотека	Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы	До 2 220 000	10,9	20	20

Обязательное страхование по ипотеке

Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом "Об ипотеке". Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк. Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.

Дополнительные комиссии и скрытые платежи

Сбербанк, являясь одним из крупнейших кредиторов, не взимает комиссии за выдачу кредита и за его обслуживание, однако при погашении ипотеки путем безналичного денежного перевода со счета, открытого в другом финансовом учреждении, будет взиматься комиссия. К скрытым платежам, которые выражаются в увеличении процентной ставки, можно отнести и надбавки за отказ заемщика оформить страхование жизни и здоровья или от услуги электронной регистрации сделки.

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

кредитные калькуляторы;
с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
отправление заявки через официальный сайт банка;
возможность самостоятельно рассчитать.

Калькулятор Сбербанка онлайн

Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
Заполнить поля счетчика.
Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Визит в отделение банка

Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья. Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.

Посчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно

Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому. Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:

Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.

Что можно узнать, если рассчитать ипотеку Сбербанка до подписания кредитного договора

Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).

Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней. Основное отличие этих двух способов заключается в том, что первый вариант предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, а второй — разной (с постепенным уменьшением).

Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга. Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.

Почему предварительный расчет стоимости ипотеки может отличаться от фактического при подписании договора

Согласно Закону "О потребительском кредите", если в договоре определены третьи лица, в пользу которых осуществляются платежи (например, страховые компании), то полная стоимость кредита может отличаться от расчетной. Такая ситуация складывается тогда, когда изменяются размеры обязательных страховых платежей или стоимость приобретаемого жилья. При таких условиях изменение окончательной суммы ипотеки при подписании договора не противоречит нормам действующего законодательства.