Дебетовая карта банка Тинькофф как депозитная
Платежные инструменты Тинькофф можно использовать не только для покупок, снятия денег, но и хранения средств. Причем за это начисляют проценты. Клиент банка получает доступ в личный кабинет и возможность открыть вклад. Снимать и выводить на счет деньги он может через платежный пластик. По этой причине дебетовую карточку Тинькофф часто называют депозитной.
Отличия между дебетовыми картами и депозитными вкладами
Дебетовая карта – это электронный кошелек, где можно хранить только личные средства (кредитная линия отсутствует). Их используют для оплаты разных услуг, перевода денег, снятия наличных. Средства, которые лежат на счету, приравниваются к вкладам и застрахованы.
Депозитный (банковский) вклад – это деньги, которые человек отдал кредитному учреждению, чтобы получать доход в виде процентов. Они появляются в ходе финансовых операций и выплачиваются за определенный временной промежуток, который выбирается при заключении договора. Чем дольше лежат деньги, тем выше ставка.
Какой вклад можно открыть с Tinkoff Black
Банк предлагает оформить Смартвклад или Накопительный счет. Первый вариант подходит, если сумма крупная, и в ближайшее время она не понадобится. За досрочное снятие средств снимают проценты. Накопительный счет подойдет тем, у кого свободных денег немного, и они не знают, как скоро им понадобятся средства – через 3 дня или полгода. Проценты при снятии наличных не пропадут, но банк может изменить ставку, не предупреждая клиента.
Смартвклад
|
Валюта |
Мин. сумма вклада |
Годовая процентная ставка |
Срок депозита |
|
Рубли |
15 тыс. |
5,5–6,5 |
3–24 мес. |
|
Доллары США |
100 |
0,5–1,5 |
|
|
Фунты |
Нет данных |
||
|
Евро |
0,01 |
Со Смартвклада можно снять часть денег, не дожидаясь окончания действия депозита, но есть ограничения:
-
Забрать средства можно не раньше, чем через 60 дней после открытия счета, если договор не заключен на меньший период.
- При снятии денег раньше срока почти все проценты теряются в пересчете на 0,01% годовых.
Преимущества Смартвклада
- Возможность пополнять вклад, чтобы увеличить сумму счета, а вместе с ним получить большую прибыль.
- Проценты начисляются ежемесячно на карту или вклады Тинькофф, по каждой валюте отдельно. Если их не снимать, они будут добавлены к основной сумме, и в следующем месяце процент окажется выше (это капитализация).
- Прикрепить новую валюту можно в любой момент.
- Ставка фиксированная. Она не снижается до окончания действия срока вклада.
- Деньги внутри депозита можно конвертировать (напр., переводить рубли в доллары, евро). Проценты при этом не теряются, комиссия не берется. Курс максимально близок к биржевому.
- Средства с вклада, который был закрыт по графику, можно снять без комиссии в любом банкомате.
- На счет сроком от 12 мес. начисляется бонус – 0,5% годовых. Он исчезает, если снять деньги раньше времени.
- Депозит можно открыть и закрыть через онлайн кабинет.
- Клиент выводит средства на карту Tinkoff Black или другую, после чего снимает в банкомате.
- Вклад застрахован. Если на счету меньше 1,4 млн. руб., а банк обанкротиться, пользователь получит их назад.
Накопительный счет
Если деньги нужны постоянно, выгодней сделать накопительный счет. Здесь нет минимальной суммы, которая требуется для открытия вклада или съема средств. Закрыть его можно в любой момент, не теряя процентов. Ставка не зависит от срока – 5% в рублях, 0,1% годовых в другой валюте.
Как пополнять Смартвклад и накопительный счет
-
Перевод с дебетовой карты Тинькофф банка. Сделать это можно в личном кабинете через компьютер или смартфон. Процедура выполняется моментально, комиссия отсутствует.
- Банковский перевод.
- Наличные через банкоматы Тинькофф и его партнеров без процентов.
Условия пользования картой как дебетовой
Сведения находятся в справочном отделе личного кабинета, на сайте банка, а также в договоре, который подписывается, когда курьер приносит карту заказчику. Если нет времени искать информацию, можно позвонить по многоканальному номеру и спросить консультанта.
Отличия Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
Депозитные карты Тинькофф банка имеют похожие условия пользования. Металлическая дает больше бонусов при кэшбэке, сумма бесплатных переводов между банками выше. Она более дорогая в обслуживании, если клиент не смог выполнить условия, необходимые для бесплатного пользования.
Сравнительная характеристика двух банковских продуктов:
|
Tinkoff Black |
Tinkoff Black Metal |
||
|
Выпуск карты |
бесплатный |
||
|
Процент на остаток по счету |
6% в рублях |
||
|
Кэшбэк |
Есть |
Есть |
|
|
Плата за пользование картой, если не выполнены условия бесплатного обслуживания |
99 руб./мес. |
1990 руб./мес. |
|
|
Бесплатные переводы между банками |
до 20 тыс. руб. |
до 50 тыс. руб. |
|
|
Бесплатное пополнение карты |
+ |
+ |
|
|
Снятие без комиссии |
в любых банкоматах мира |
от 30 до 100 тыс. (зависит от банка) |
+ |
|
в аппаратах Тинькофф |
до 500 тыс. руб. |
без лимита |
|
Проценты на остаток
На сумму, которая в конце месяца остается на дебетке Tinkoff Black, дают проценты:
-
Рублевый счет. Начисляют 6% годовых, если на карточке до 300 тыс. руб. На все, что превышает эту сумму, процент не начисляется. Дополнительное условие – клиент в течение месяца с помощью карты должен сделать покупки от 3 тыс. руб.
- Валютный счет – начисляют 0,1% годовых, если сумма на остатке не превышает 10 тыс. дол./евро. Клиент должен совершить картой покупку на любую сумму. В противном случае проценты не начисляют.
Если депозитная карта Тинькофф имеет больше денег, чем надо для получения процентов, проблему легко устранить. Нужно перевести часть средств на накопительный счет. Деньги перебрасываются мгновенно и без комиссии через личный кабинет в компьютере или смартфоне.
По умолчанию Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0, условия которого описаны выше. Есть и другой план – 6.2. Он предназначен для сотрудников тех компаний, которые участвуют в зарплатном проекте банка. При увольнении этот план аннулируется, клиент переводится на стандартный. По отзывам пользователей, тариф можно оформить, не работая на такую компанию, просто позвонив онлайн-консультанту.
Проценты, начисляемые на остаток денежных средств:
|
Условие |
Сумма |
Процент |
|
до 100 тыс. руб. |
0% |
|
|
Клиент с помощью карты совершил покупки на сумму от 3 тыс. руб. |
от 100 до 300 тыс. |
7% |
|
больше 300 тыс. |
3% |
|
|
Физическое лицо совершило покупки до 3 тыс. руб. |
от 100 тыс. руб. |
3% |
|
Нет покупок |
есть нужная сумма |
0% |
Кэшбэк по карте
При расчете бонуса за основу берется 100 рублей. Это значит, что при покупке на 200 руб., вам вернут 2 руб., на 300 руб. – 3 руб. Если потратили 299 руб., банк даст только 2 руб., поскольку сумма будет округлена в меньшую сторону. При покупке на 99 руб. кэшбэка не ждите.
Размер бонусов:
|
Кэшбэк |
Tinkoff Black |
Tinkoff Black Metal |
|
у партнеров |
до 30% |
|
|
за любые покупки в интернет-магазинах, наземных торговых точках и т.д. |
1% |
|
|
повышенный кэшбек в трех выбранных категориях |
5% |
|
|
бонус за пополнение вклада в любой валюте |
нет |
0,5% |
|
Путешествия |
нет |
|
Стоимость обслуживания
Услуги бесплатны, если депозитка подключена к плану 6.2. Стандартная цена по расчетной карте Tinkoff Black, тариф 3.0. – 99 руб./мес. Платить не надо, если соблюдены такие условия:
-
В банке открыт вклад, на котором лежит не меньше 50 тыс. руб.
- Клиенту выдан кредит.
- Сумма на дебетовой карте превышает 30 тыс. руб.
Цена за обслуживание Tinkoff Black Metal обойдется дороже 1990 руб./мес. Услуга бесплатно предоставляется в таких случаях:
-
На счету есть 3 млн. руб.
- В месяц клиент оплатил картой покупки на 200 тыс. руб.
Возможности депозитной дебетовой карты Tinkoff
Владелец пластика может оплачивать покупки в интернете и простых магазинах, где установлены терминалы. Дебеткой удобно расплачиваться за коммунальные услуги. Если в личном кабинете настроить регулярный платеж, об оплате можно не вспоминать. Карта позволяет снять наличные в любом банкомате мира. Если это аппарат Тинькофф или его партнеров, комиссия не снимается (в пределах лимита).
Бесплатные валютные переводы
Благодаря дебетовой карте Тинькофф можно сделать валютный перевод не только между своими счетами, но и другому человеку. Внутренняя транзакция бесплатна, внешняя – 15 евро/дол. В России валютный перевод – запрещенная операция, поэтому процедура происходит по такой схеме:
-
Вы заходите в личный кабинет.
- Отправляете доллары или евро на номер договора валютного счета вашего знакомого.
- Банк превращает доллары в рубли, переводит их другому клиенту.
- Затем рубли конвертируются в начальную валюту.
- Все операции идут по единому фиксированному курсу, поэтому знакомый получает перевод без комиссии.
Другие возможности
-
Бесплатные онлайн-сервисы. Клиент может контролировать и управлять своими финансами через приложение на смартфоне и интернет-банк. Доступ к онлайн сервисам открыт всегда в любой точке планеты.
- Мультивалютная карта (доступно более 30 валют). Это удобно для путешественников, которые могут выиграть на конвертации средств.
- Программы лояльности – кэшбэк, бонусы, проценты на остаток счета.
- Возможность установить максимальную сумму трат в день (месяц). Это не только предупредит лишние расходы по карточке, но и обезопасит деньги. В случае взлома хакер не сможет вывести все средства.
- Овердрафт – краткосрочный кредит по дебетовой карте. Его дают на короткий период (напр., месяц), в конце которого надо вернуть сумму целиком. В случае просрочки – штраф. Если клиент потратил до 3 тыс. руб., процент не снимается. Существует понятие – «технический овердрафт». Его насчитывают, когда пришло время очередного платежа за банковское обслуживание, а денег на ней нет. Они будут списаны, как только появятся на счету.
Тарифы и лимиты за снятие и перевод средств
|
Услуга |
Tinkoff Black |
||
|
руб. |
Долары и евро |
||
|
Перевод |
Внутренний |
бесплатно |
|
|
Внешний |
бесплатно |
15 $/€ |
|
|
На карту другого банка |
Бесплатно до 20 тыс. руб. При превышении лимита – 15%, но не меньше 30 руб. |
услуга недоступна |
|
|
Снятие денег |
Через Тинькофф |
Бесплатно до 500 тыс. руб. |
Бесплатно до 5 тыс./мес. |
|
Через партнеров банка |
Бесплатно до 100 тыс. руб./мес., если выводится сумма от 3 тыс. руб. Если снимается меньше 3 тыс. руб., комиссия – 90 р., больше лимита – 90 руб. + 2%. |
Бесплатно до 5 тыс./мес. Если надо снять до 100 евро/дол., комиссия – 3$/€. Если лимит превышен – 3$/€ +2%. |
|
Как открыть депозитную карту в Тинькофф Банке
Особенность финансовой организации – полное отсутствие наземных филиалов. Заявки на открытие вклада, депозита, кредита подаются онлайн или через телефон. Чтобы заказать карту Tinkoff Black, действуйте по схеме:
-
Зайдите на сайт банка, вкладка «Дебетовые карты».
- Кликните на Tinkoff Black. Если хотите ознакомиться с условиями, выберете пункт «Подробнее о карте».
- Откроется обзор банковского продукта. Если интересует Tinkoff Black Metal, нажмите на раздел «Премиум».
- Ознакомившись с условиями, кликните на «Оформить карту».
- Заполните и отправьте анкету.
- Банк рассматривает заявку 2 мин. Это не кредитка, поэтому в большинстве случаев принимается положительное решение.
- Через пару минут вам перезвонит менеджер и уточнит информацию.
- Через 1–2 дня мультивалютная карта будет доставлена курьером по выбранному вами адресу в удобное время. Он сверит документы с паспортом, попросит подписать договор, объяснит, как действовать дальше.
Карту надо активировать:
-
Откройте официальный сайт банка.
- Дальше найдите графу, где вводится код активации. Она находится в разделе Кредитные карты. Зайдите в раздел Тинькофф Платинум. Здесь есть подраздел «Активировать».
- Введите номер, срок действия карточки, свои данные.
- На телефон вам пришлют ПИН-код.
- Создайте личный кабинет и пользуйтесь онлайн-банкингом.
Активировать дебетку можно по телефону:
-
Наберите номер, указанный на сайте или в инструкции к карте.
- Правильно ответьте на все вопросы оператора.
- Сверив данные, диспетчер переведет вас на автоматизированную службу, которая предоставит ПИН код. Его надо запомнить.
- Когда система спросит, записали ли вы код, подтвердите. После этого произойдет активация.
Важно: когда дебетовая карта Тинькофф окажется на руках, с обратной стороны обязательно поставьте подпись шариковой ручкой. В противном случае она будет недействительна, и при оплате через терминал могут возникнуть проблемы. Платные услуги, которыми вы не планируете пользоваться, при активации лучше отключить (смс-оповещения, страхование и т.д.).
Документы для оформления
Если вы гражданин России, для получения дебетовой карты нужен только паспорт. Нерезиденты тоже могут открыть счет. Иностранец должен доказать, что проживает на территории России. В зависимости от гражданства, надо предоставить миграционную карту, патент на работу, вид на жительство, визу.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Статья обновлена: 10.09.2019