Что такое справка по форме банка о доходах - образец и как заполнять для оформления кредита
При подаче заявки на кредит каждый соискатель сталкивается с необходимостью подтверждения своей платежеспособности. Справка по форме банка о доходах значительно повышает шансы на получение займа, ведь при заполнении в ней указываются оклад и бонусная часть зарплаты сотрудника. При этом бумага имеет юридическую силу и принимается большинством финансовых учреждений. Однако все кредитные организации предъявляют свои требования, которые важно учитывать.
Что такое справка по форме банка
Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.
Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.
Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.
Зачем нужна
Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.
НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.
Где взять
Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.
Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия. В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.
Как заполнить справку по форме банка
Кредитование физических лиц активно развивается в России. Прежде чем предоставить соискателю заем, система безопасности кредитной организации обязательно проверяет достоверность предоставленной информации, кредитную историю, трудовой стаж потенциального заемщика, наличие иждивенцев и прочее. Это нужно для страховки финансового учреждения от риска невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Недобросовестные соискатели могут попытаться сделать подложный документ для получения кредита на большую сумму. Однако обман может вскрыться, после чего ответственных сотрудников компании, выдавшей документ, ждет административное наказание, а у заявителя испортится репутация (кредитная организация внесет его в черный список), после чего получить заем будет очень сложно.
Обязательными данными при заполнении таких документов являются следующие:
- Имя, Фамилия и Отчество соискателя.
- Должность в компании, предоставившей документ.
- Трудовой стаж.
- Полные официальные реквизиты компании-работодателя.
- Номер трудового договора предприятия с соискателем и срок его действия.
- Размер заработной платы сотрудника за конкретный период.
Все кредитные организации устанавливают разные сроки действия документов о доходах, важно учитывать этот момент. Иногда формуляр включает данные о налоговых вычетах и требует разбивки доходов сотрудника на месяцы. Пример заполнения справки по форме банка и чистый бланк можно найти на сайте эмитента и распечатать или получить в отделении. Заполняется бумага главным бухгалтером компании-работодателя или другим уполномоченным сотрудником (иногда руководителем).
Россельхозбанк
В данном финансовом учреждении можно получить потребительский кредит, подтвердив свою платежеспособность по форме кредитной организации. Кроме того, этот вариант актуален для поручителей и созаемщиков по ипотеке, которые тоже должны предоставить информацию о зарплате. Документ можно получить не только на работе, но и в ПФР, так как эмитент принимает во внимание пенсионные выплаты при оценке платежеспособности будущих заемщиков. Россельхозбанк установил срок действия документа – 30 дней с момента выдачи по месту работы.
Бумага должна содержать следующие данные предприятия и потенциального заемщика:
- ФИО, дата рождения соискателя;
- информация о занятости/ назначении пенсионных выплат;
- реквизиты предприятия;
- должность соискателя;
- средний размер зарплаты за последние полгода;
- объем налоговых вычетов;
- подписи руководителя, главного бухгалтера;
- печать организации.
Сбербанк
Самое крупное финансовое учреждение России готово оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков по такому документу, как справка по форме банка. Важно учитывать, что условие распространяется на потребительские ссуды без обеспечения. Минусом для клиентов является то, что, кроме бумаги о зарплате, они должны подтвердить документально свою официальную занятость и стаж. В противном случае эмитент может отказаться кредитовать соискателя.
Сбербанк, требует детализированные сведения о зарплате за каждый месяц, плюс налоговый вычет, удержание в счет алиментов, погашение кредитов, неотработанный аванс и прочее. Остальная информация указывается стандартная (реквизиты предприятия, должность соискателя и прочее). Самостоятельно заполнить документ соискателю будет сложно, поэтому рекомендуется ознакомиться с образцом и проконсультироваться с бухгалтером. Действительной бумага считается 30 дней с момента получения.
Уралсиб
Еще одно финансовое учреждение, где доход можно подтвердить по форме кредитной организации – Уралсиб. Здесь россиянам доступны программы потребительского кредитования без обеспечения. Кредитная организация предъявляет потенциальным заемщикам лояльные требования. Чтобы оформить кредит в этой финансовой организации или выступить созаемщиком/поручителем, нужно указать в справке информацию о себе и предприятии-работодателе. Данные о зарплате вносятся в таблицу за последние 6 месяцев работы за вычетом налогов. Документ действителен в течение 30 дней.
При заполнении заявитель должен указать следующее:
- ФИО;
- стаж работы (с какого дня сотрудник принят в штат);
- полное название предприятия, реквизиты, адрес, телефон;
- должность заявителя;
- информация о зарплате за 6 месяцев;
- срок действия трудового договора с сотрудником;
- ФИО руководителя и главного бухгалтера компании полностью;
- печать предприятия.
ВТБ 24
Эта кредитная организация с государственным участием предъявляет потенциальным заемщиком высокие требования. Однако подать заявление на заем от ВТБ 24 можно, представив бумагу по форме финансового учреждения. Условия распространяется на программы кредитования без обеспечения (наличные, нецелевые, потребительские кредиты). Заполненная справка действует 30 дней с момента получения.
Бумага должна содержать следующее:
- ФИО заявителя;
- должность;
- название предприятия;
- ИНН, ОКПО;
- адрес;
- информация о доходах сотрудника за последний год помесячно (за вычетом всех имеющихся удержаний);
- подписи руководителя, бухгалтера.
Почта Банк
Новая финансовая организация, открытая на базе Почты России и ВТБ 24, становится все более популярной. Она предлагает привлекательные кредитные программы с лояльными требованиями к заемщикам. Справки о доходах 2 НДФЛ или по форме кредитной организации для получения ссуды в этом учреждении не требуется. Кредит оформляется по паспорту, СНИЛС и ИНН. Проверяется кредитная история заявителя и на основании этого принимается решение.
Райффайзенбанк
В этой финансовой организации подтвердить свою платежеспособность потенциальный заемщик/созаемщик/поручитель может бумагой свободного формата. Условие распространяется на все ипотечные и потребительские программы кредитования без исключения. Справку можно скачать на официальном сайте финансовой организации или составить самостоятельно. Документ должен содержать стандартную информацию о заявителе и предприятии-работодателе, средней зарплате за все время занятости в компании, подписи руководства и печать.
Тинькофф
Этот банк известен самыми лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. Большинство продуктов от Тинькофф доступны россиянам вообще без справок, при наличии паспорта. Эмитент проверяет кредитную историю соискателя и принимает решение о предоставлении/непредставлении займа. Однако если речь заходит о крупных суммах или ипотечных программах, которые недавно запустил этот банк, то справка по форме учреждения или 2 НДФЛ значительно повышает шансы на одобрение заявки и значительную сумму.
Документ заполняется в свободном формате, но обязательно должен содержать следующее:
- Данные сотрудника.
- Реквизиты предприятия.
- Доходы сотрудника за последние 6 месяцев.
Абсолют
Данная финансовая организация предлагает населению несколько программ кредитования. Все продукты банка предусматривают возможность подтвердить доходы по форме эмитента. Однако требования меняются, в зависимости от выбранной программы. Если заявка подается на потребительский кредит, то документ должен отражать данные о зарплате соискателя за последние полгода. По программам автокредитования, рефинансирования и ипотечным займам справка принимается с данными о доходах за последний год.
Документ предусматривает наличие следующих разделов:
- данные о работодателе;
- информация о сотруднике (должность, зарплата за вычетом налогов);
- данные об ответственных лицах.
СКБ
В этом банке большинство кредитных программ доступны населению при наличии справки по форме эмитента. Требования у финансового учреждения лояльные. Банку не нужна информация о вычетах и ежемесячных выплатах. В справке нужно отразить общий доход потенциального заемщика за последние 6 месяцев. Остальная информация о компании-работодателе и сотруднике стандартная.
Возрождение
Данная финансовая организация предлагает несколько программ кредитования. Все виды займов предоставляются без обеспечения. При подаче заявки на любой вид кредита можно подтвердить платежеспособность справкой 2 НДФЛ или по форме банке. Во втором случае требования к заполнению бланка стандартные. Информация предоставляется за последние 12 месяцев работы.
Документ должен включать следующие пункты:
- ФИО сотрудника;
- реквизиты предприятия;
- данные о зарплате с учетом всех удержаний за последний год;
- подписи главного бухгалтера и руководителя.
Банк Москвы
Данное финансовое учреждение относится к группе компаний ВТБ 24, поэтому список требований к потенциальным заемщикам у этих банков похожи. Информация предоставляется за последний год работы сотрудника в компании. Важно указывать в справке все удержания и вычеты. Бланк документа можно скачать на сайте или получить в отделении банка. Все данные вносятся в свободные клеточки. Бланк заверяется подписями руководства и печатью. Документ действителен в течение 30 дней с момента получения.
Центр Инвест
Данное финансовое учреждение предлагает россиянам несколько разных кредитов на потребительские нужды, покупку автомобиля или жилья. Зарплатные клиенты и вкладчики банка Центр Инвест могут получить кредит без справок о доходах. Новые заемщики имеют право предъявить любой вариант подтверждения своей платежеспособности. Образец справки можно скачать на сайте банка или составить документ в свободной форме. Срок действия такой бумаги после получения на работе – 30 дней.
Данное кредитное учреждение требует отражение следующей информации:
- Данные предприятия-работодателя: название, ИНН, КПП, расчетный счет, ОГРН, БИК, контакты.
- Данные сотрудника: ФИО, ИНН, информация о заработной плате за последний год (иногда за 6 месяцев).
- Данные об удержаниях с заработной платы сотрудника в месяц.
- Подписи руководства, печать.
Юникредит
Чтобы получить кредит в данном финансовом учреждении, заявитель может представить справку в свободной форме. Важно, чтобы документ содержал следующее:
- информацию о предприятии-работодателе;
- данные сотрудника;
- доходы потенциального заемщика за последние 3 месяца;
- подписи ответственных лиц и печать компании-работодателя.
Ренессанс
При подаче заявки на кредит в данном финансовом учреждении соискатели могут заменить справку 2 НДФЛ документом по форме банка. Условия распространяются на программы потребительского и автокредитования. Отличаются условия эмитента тем, что актуальна бумага только 2 недели после получения на работе. Банк Ренессанс Кредит требует детализированную информацию о доходах заявителя с разбивкой по месяцам за последний год, до налогового вычета.
Обязательно при заполнении, кроме данных о доходах, указать следующую информацию:
- личные данные сотрудника (соискателя);
- реквизиты компании работодателя (ИНН, ОГРН, ОКПО, название);
- телефоны: отдела кадров, руководителя, бухгалтерии;
- адрес учреждения (юридический/фактический).
Дельтакредит
Подтвердить платежеспособность документом, который заполнен в свободной форме или по образцу эмитента можно не только при подаче заявления на потребительский заем. Филиал Росбанка – Дельтакредит принимает такое подтверждение, как альтернативу 2 НДФЛ. Требования у эмитента стандартные. Бумагу для заполнения можно скачать на официальном сайте или получить в отделении.
Справка о зарплате по форме банка данного финансового учреждения имеет три раздела, которые необходимо заполнить:
- Реквизиты компании-работодателя (контакты, адрес, ИНН и прочее).
- Данные сотрудника потенциального заемщика (должность, оклад, бонусная часть, вид дохода).
- Подписи руководства и печати.
Видео: что значит справка по форме банка
Информация в справке о доходах по форме банка
Статья обновлена: 13.05.2019