Как взять деньги в долг под залог ПТС - условия выдачи кредитов

Содержание

1. Что такое кредит под залог ПТС
1.1. Право собственности на автомобиль
2. Займ под ПТС
2.1. Требования к заемщику
2.2. Требования к автомобилю
3. Где взять деньги под залог авто
3.1. Кредит под залог автомобиля в банке
3.2. Автоломбард под залог ПТС
3.3. Займ в МФО
4. Условия кредитования
4.1. Процентная ставка
4.2. Сумма кредита
5. Как получить деньги под залог ПТС автомобиля
5.1. Кредит наличными
5.2. На банковскую карту
6. Какие документы нужны для кредита под залог машины
7. Видео

Когда срочно нужна определенная сумма, а времени на сбор документов нет, стоит рассмотреть срочное кредитование с обеспечением. Деньги под ПТС могут получить владельцы автомобилей, наличные предоставляются в автоломбардах и финансовых учреждений Москвы и других городов. Прежде чем обращаться за займом, стоит ознакомиться с условиями кредитных организаций и особенностями оформления таких сделок.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля за 30 минут по низкой процентной ставке без справок и проверок можно с помощью компании «Creditors24». Работает по всей России. Переходите по ссылке, выбирайте город и оставляйте заявку прямо сейчас.

Что такое кредит под залог ПТС

Не у всех есть возможность занять нужную сумму у знакомых или друзей, поэтому приходится искать варианты получения займов. Владельцы транспортных средств могут оформить кредит под залог машины. Деньги выдаются наличными или на банковский счет, причем размер ссуды напрямую зависит от состояния, возраста, рыночной стоимости авто. Кредитору передается ПТС на весь срок действия договора, заемщик в это время может использовать автомобиль. Получить денежный заем с обеспечением могут даже соискатели с плохой кредитной историей.

Займ под залог ПТС, как правило, предлагают автодилеры и автоломбарды. Еще один вариант быстрого оформления кредита – обращение в МФО. Однако самые выгодные для заемщиков условия предлагают банки. Здесь можно рассчитывать на длительные сроки кредитования и низкие процентные ставки. Условия предоставления ссуды зависят от многих факторов: финансового учреждения, характеристик транспортного средства, категории клиента.

Право собственности на автомобиль

Важно отметить, что есть разница между процедурами выдачи кредитов под залог автомобиля и ПТС. В первом случае кредитор изымает транспортное средство заемщика, помещает на стоянку до момента полной выплаты долга. Во втором случае клиент получает денежные средства на других условиях. По договору займа банк забирает на хранение только технический паспорт транспортного средства. Заемщик может использовать автомобиль, но не может им распоряжаться из-за наложенного обременения.

Залог обязательно страхуется от повреждений и гибели за счет заемщика. Некоторые учреждения предоставляют займы без обязательного страхования, но это несет определенный риск для обеих сторон. Владелец машины свободно использует ее в своих целях, но не имеет право обменять, подарить или продать без разрешения кредитора. После полного погашения денежного займа банк выдает клиенту ПТС и обременения с транспортного средства снимаются.

Займ под ПТС

Если такой вариант решения финансовых проблем вам подходит, возьмите кредит под ПТС. Кредитору не нужно будет отчитываться за целевое использование средств. Некоторые финансовые учреждения, автоломбарды и МФО позволяют заполнить заявку и отправить на рассмотрение, не выходя из дома через интернет. Предварительное решение банка соискатель получает по телефону или на электронную почту. Однако фактические условия оформления сделки станут известны только после оценки авто.

Прежде чем получить деньги под ПТС, нужно заключить с кредитором договор. Документ должен содержать все основные аспекты сделки, условия пользования займом, ответственность сторон, способы погашения кредита. Договор составляется в двух экземплярах – для владельца ТС и кредитора. При спорных ситуациях этот документ станет единственным, который примет суд.

Независимо от нужды в деньгах, важно соблюдать алгоритм получения кредита под залог автомобиля. Чтобы не попасться на уловки мошенников, предварительно нужно:

Изучить все имеющиеся программы и выбрать одно из самых выгодных предложений кредитования.
Проверить компанию кредитора: телефоны, юридический адрес, наличие лицензии, юридической регистрации, официального сайта.
Связаться с потенциальным займодавцем по телефону, уточнить нюансы договора.
До оформления договоров прочитать его, уточнить условия кредитования, занести в документ все объяснения сотрудников кредитного учреждения.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги под ПТС, важно не только быть собственником автомобиля, но и отвечать дополнительным требованиям финансового учреждения. Конкретные параметры потенциального заемщика зависят от того, в какую организацию вы обратитесь. Стандартные требования для тех, кто планирует взять кредит под залог авто представлены ниже:

гражданство России;
постоянная регистрация в одном из регионов страны;
минимальный стаж работы на текущей должности от четырех месяцев;
возраст от 18 до 65 лет;
полное погашение займа должно быть проведено до момента исполнения заемщику 75 лет;
наличие положительной кредитной истории, поручителей – не обязательное условие, но значительно повышающее шансы соискателя получить денежную сумму в кредит.

Требования к автомобилю

Не все автомобили принимаются кредитными организациями в качестве автозалога. Важна при этом не только рыночная стоимость автомобиля, но и другие характеристики. Возраст автотранспорта является одним из самых важных параметров и не может превышать 5 лет, если речь идет о транспорте российского производства, а если заемщик является собственником иномарки – 7 лет.

Для легковых, грузовых автомобилей и любой спецтехники, передаваемой в залог важно наличие отметки о прохождении технического осмотра. Состояние авто оценивается специалистами, поэтому получить деньги под ПТС, если на залоговом транспорте есть видимые повреждения кузова, не получится. Тем, у кого нет КАСКО, потребуется немедленное его оформление перед выдачей кредита. Нельзя получить деньги в залог ПТС, если транспортное средство уже заложено или находится под арестом.

Где взять деньги под залог авто

Если вы соответствуете стандартным требованиям кредитных организаций, и автомобиль подходит под параметры залогового транспортного средства, то получить деньги в кредит можно воспользовавшись услугами: автоломбарда, одной из кредитных программ финансовых учреждений или обратиться в МФО. Во всех случаях займы выдаются на разных условиях, поэтому перед оформлением договора стоит изучить предложения в своем городе, собрать пакет необходимых документов, определиться с оптимальным способом получения денег.

Кредит под залог автомобиля в банке

Для крупных финансовых структур кредиты наличными под залог ПТС являются новинкой. Немногие учреждения предлагают россиянам такой продукт. Однако стоит отметить, что получить деньги в банке гораздо выгоднее, чем при обращении в автоломбард или МФО. Заемщики могут рассчитывать на получение более крупных сумм, выгодную ставку. Однако соискателю в этом случае требуются многочисленные справки, подтверждающие его платежеспособность.

По условиям выдачи банковского кредита под залог ПТС собственник может получить не более 70 % от стоимости транспортного средства на срок до 7 лет, в зависимости от выбранного учреждения. Важно отметить, что банки работают не только с частными клиентами, но и предпринимателями, представителями малого и среднего бизнеса, крупными предприятиями. Для начала процедуры оформления ссуды оставьте заявку на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Автоломбард под залог ПТС

Еще один доступный вариант для тех, кто ищет деньги под ПТС – автоломбарды. Количество таких организаций на территории РФ постоянно растет. Условия соискателям сотрудники предлагают стандартные – оставляете в автоломбарде паспорт ТС, платите комиссию по тарифу за каждый месяц. Деньги выдаются после официальной оценки автомобиля – не более 50-60 % от реальной стоимости. Важно учитывать, что процент в автоломбардах гораздо выше, чем в банках, поэтому пользоваться этой удобной услугой рекомендуется только в крайних случаях.

Займ в МФО

Если деньги понадобятся очень срочно, то соискателю стоит рассмотреть МФО. Кредиты здесь оформляются максимально быстро, без предоставления большого количества документов. Некоторые МФО выдают деньги под залог автомобиля круглосуточно. Суммы займа, как правило, небольшие до 80-100 тысяч рублей. Кроме того, микрофинансовые организации начисляют огромные проценты, поэтому этот вариант подходит тем, кто ищет быстрый способ получения денег под ПТС.

Условия кредитования

Для получения денег под ПТС грузовых и легковых авто соискатели должны соответствовать целому ряду требований, которые зависят от кредитной организации. Главным условием заключения сделки является передача банку паспорта транспортного средства в оригинале. Сроки рассмотрения заявок составляют 2-8 дней, после чего соискателя оповещают по телефону или электронной почте. Ломбарды и МФО готовы выдать займ быстрее, но под более высокие проценты, на короткий срок. Деньги выдаются наличными через кассу или переводятся на счет заемщика.

Процентная ставка

Важным параметром для каждого заемщика, оформляющего кредит, является процентная ставка. Ее размер зависит от того, где клиенты занимают деньги. Самые низкие ставки предлагают банки в рамках специальных программ: 14-25 % годовых. Что касается выдачи наличных денег в МФО или ломбардах, то здесь заемщику могут установить регулярные платежи с переплатой до 5 % от суммы кредита ежедневно. Высокие ставки мелких организаций объясняются их желанием застраховаться от невозврата денег клиентом.

Сумма кредита

Представители кредитных организаций не могут моментально сообщить заявителю, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении ссуды. Дело в том, что размер займа напрямую зависит от рыночной стоимости автомобиля, которую устанавливают эксперты при оценке. Сумма зависит от того, в какое учреждение обратился заявитель, но редко превышает 70 % от цены авто. Категория заемщика, репутация и прочие факторы тоже влияют на размер кредита.

Как получить деньги под залог ПТС автомобиля

Чтобы получить деньги под залог авто, нужно подать соответствующую заявку в организацию, где есть такая услуга. После этого транспортное средство отправляют на оценку. Если предложенная сумма устроит соискателя, стороны подписывают договор. На автомобиль накладывают обременение, а ПТС передается кредитору. Забрать документ заемщик может только после полного погашения кредита. Клиент получает на руки свой экземпляр договора и график платежей. Деньги выдаются заемщику наличными или переводятся на расчетный счет по предоставленным реквизитам.

Кредит наличными

Деньги под залог авто можно получить в банке, автоломбарде или МФО. В качестве обеспечения принимаются не только легковые автомобили, но и грузовые, мотоциклы, спецтехника не старше 10 лет. Кредитор оценивает движимое имущество соискателя, после чего предлагает условия кредитования. Если потенциального заемщика все устраивает, то стороны заключают договор. ПТС передается кредитору на весь срок погашения долга. Деньги заемщик получает в кассе учреждения наличными. Однако стоит отметить, что большинство банков и МФО предлагают безналичные переводы средств.

На банковскую карту

В автоломбардах деньги выдаются наличными, а крупные финансовые учреждения перечисляют кредиты на расчетные счета, либо предоставляют отдельную карту клиенту для использования средств. МФО же, как правило, отправляют денежные средства на дебетовые карточки заемщиков. Стоит отметить, что пластиковый платежный инструмент в этом случае является еще и идентификатором личности клиента. Некоторые МФО работают только с заемщиками, у которых есть дебетовая карта Сбербанка или другого крупного финансового учреждения.

Процесс оформления займа под залог автомобиля на карту включает несколько этапов:

подача онлайн заявки;
предоставления документов;
оценка автомобиля (возможен выезд менеджера к клиенту);
подписание договора;
получение денег на счет своей банковской карты единовременным переводом в соответствие с договором.

Какие документы нужны для кредита под залог машины

Требования по количеству необходимых документов при получении денег под ПТС, зависят от конкретной организации. Обязательно клиент должен подтвердить свою личность, платежеспособность и права на передаваемый в залог автомобиль, поэтому вместе с заявлением нужно предоставить следующее: