Условия рефинансирования кредитов в 2018 году: программы банков
Каждый владелец кредитных карт и получивший кредит желает максимально понизить ежемесячные платежи. Финансовая ситуация на рынке такова, что к концу 2018 г.процентные ставки сводятся к минимальным. Гражданин, оформивший пару лет назад, например, автокредит, сегодня кусает локти, т.к. разница в процентных ставках достигает 10%, а в сравнении с «мгновенными займами» – до 20-30%. Снизить финансовую нагрузку на заемщика и улучшить условия поможет набирающий популярность кредитный продукт – рефинансирование.
Что такое рефинансирование кредита
Термин «рефинансирование» (re – «повтор», financing – «предоставление денежных средств») означает замену имеющихся долговых обязательств на новое. Фактически это получение целевого кредита на полное или частичное погашение старого. Рефинансирование имеет два типа:
- Внутреннее – оформляется в той же финансовой организации на более выгодных условиях. Не стоит путать с реструктуризацией, подразумевающей подписание дополнительного соглашения в связи с изменившимися факторами. При внутреннем заключается новый договор.
- Внешнее – предоставление займа в стороннем банке. Данный вид перекредитования, в отличие от внутреннего, предлагается сегодня практически всеми банковскими учреждениями страны и имеет больший процент одобрения заявки.
Кому выгодно
Преимущества для плательщика:
- уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки;
- свободное распоряжение имуществом, выведенным из залога;
- экономия при смене валюты кредитования;
- удобство погашения платежа при объединении нескольких кредитных продуктов в один;
- смещение графика внесения платежей.
Финансовым учреждениям выгодно привлечение новых клиентов и получение с них прибыли, а при внутреннем перекредитовании банку иногда проще пойти навстречу клиенту, позволив вносить меньшие платежи, чем нести впоследствии затраты на взыскание с него просроченных задолженностей. Помимо получения полностью выплаченного заема, некоторые учреждения имеют прибыль от уплаты клиентом штрафов за досрочное погашение, выдачу необходимых справок и т.д.
Чтобы рассчитать, выгодно ли перекредитование в конкретном случае, следует воспользоваться кредитными калькуляторами, представленными в Интернете. Прежде чем ставить подпись в оформляемом договоре, обратите внимание такие факторы:
- разницу между ставками по новому и текущему договорам – финансисты считают, что нет смысла перекредитования, если она менее 2%;
- срок кредитования – невыгодно брать новый, если выплачено около половины текущего;
- общую сумму переплаты;
- финансовые издержки на переоформление – выдачу справок предыдущим банком, при ипотечном кредитовании – повторную оценку имущества, выплату неустоек и т.д.
Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно?
Для чего нужно
Оформив кредитные продукты, многие замечают, что выплачивать их стало затруднительно. Тогда способно помочь перекредитование, направленное на:
- Уменьшение процентной ставки. Самая распространенная причина. Это выгодно не во всех случаях, а только на ранних этапах выплаты заема и при дифференцированных платежах. Аннуитетный способ погашения задолженности предполагает внесение одинаковых платежей на протяжении всего периода, но ее основную часть в первой половине занимает покрытие процентов, а выплата основной суммы происходит в основном во второй половине периода кредитования. При дифференцированной системе выплата тела заема и процентов происходит равномерно.
- Снижение ежемесячного платежа за счет пролонгации договора. Уменьшить финансовую нагрузку можно посредством увеличения срока кредитования. Вместе со снижением ежемесячного платежа возрастет процент, предлагаемый банковским учреждением, и общая переплата. При аннуитетной схеме выплата даже 30% текущей ссуды означает удвоенную выплату процентов – по старому и новому договорам.
- Объединение нескольких кредитных продуктов в один портфель. Большинство банковских условий рефинансирования кредитов в 2018 г. предлагают возможность объединения всех видов заемов с обеспечением и без, по кредитным картам. Исключением является ипотека.
- Высвобождение залогового имущества. У покрывших долг, при котором в залоге находилось какое-либо имущество, снимаются банковские обременения. Например, при закрытии автокредита машина уже не будет являться банковской собственностью. Преимущество не распространяется на недвижимость, оформленную по ипотеке: здесь действуют особые требования ипотечного перекредитования.
- Изменение валюты. Ввиду прогрессирующей инфляции и нестабильности валютного рынка нечасто, но возникает необходимость конвертировать долларовые или другие займы в российские рубли и наоборот.
Программа рефинансирования кредитов
Банковские организации осуществляют перекредитование потребительских, автомобильных, ипотечных займов, кредитных и овердрафтных карт. Большая конкуренция среди банков, снижение процента по потребительским кредитам и ипотеке подталкивает их к предложению внутреннего перекредитования. Например, такая возможность предоставляется Сбербанком.Выгодно будет и переоформление ипотечных займов в связи с постоянным снижением процентных ставок. Бесконечно улучшать условия договоров не получится, но снижение ставки даже на 1 пункт при большом размере займа окажется весомым. Невозможно переоформить ипотеку, если был использован материнский капитал. Примеры:
- Минимальный процент переоформления ипотечных кредитов в 2018 г. предлагает Тинькофф– от 8%, размер – до 100 млн. рублей, срок – до 25 лет.
- Процент 9% годовых и выбор способа погашения долга (аннуитетный или дифференцированный) предлагает Россельхозбанк.
В отличие от ипотеки, переоформление автокредитов не предполагает особых условий даже при покупке дорогих авто. Данные вид займов можно объединить с другими либо получить рефинансирование на общих условиях. Особенностью изменения условий кредитования становится вывод автомобиля из залога, в котором он находился при оформлении автокредита. По новому договору в большинстве случаев нет необходимости в оформлении полиса КАСКО, т.к. сделка не является автокредитованием.
Перекредитование потребительских займов – самое распространенное. Это актуально, если была необходимость срочно получить денежные средства, но сделать это пришлось под завышенный процент, например, в микрофинансовых организациях. Большинство банковских учреждений ввиду невыгодности для себя не предоставляет возможности изменять условия открытых займов, а внешнее перекредитование готовы оформить почти все, находящиеся на территории РФ.
Изменение условий по кредиткам и овердрафту дебетовых карт производится так же, как по потребительским займам. Возможно объединение их в один портфель с другими видами кредитных продуктов, подлежащих рефинансированию. Например, в Альфа-Банке, Сбербанке количество ограничено 5 продуктами, в СКБ-Банке можно слить целых 10.
Рефинансирование кредитов . Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков
Условия рефинансирования
Рефинансирование кредитов в 2018 г. каждой банковской организацией устанавливается по-разному. Они варьируются в зависимости от вида сделки, суммы, периода кредитования и т.д. Существуют стандартные требования, предъявляемые, всеми банками РФ:
- сделка оформлена не менее 3-6 месяцев назад;
- до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
- отсутствие несвоевременных платежей по текущим обязательствам;
- подлежащая к погашению задолженность – более 30-50 тыс. рублей.
Требования к потенциальным клиентам
Некоторые требования к заемщику отличаются у разных организаций. Отмечается увеличение минимального или максимального возраста, прописка в конкретном или любом регионе и т.д. Общими требованиями для гражданина являются:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 21 года;
- возраст на момент закрытия оформляемой сделки – 65 лет;
- наличие постоянной прописки в регионе нахождения банковской организации, предоставляющей перекредитование;
- официальное трудоустройство на протяжении последних минимум 3 месяцев;
- наличие хорошей кредитной истории.
Обязательное и добровольное страхование
Важным условием рефинансирования кредитов в 2018 г., на который стоит обратить внимание, после суммы и срока кредитования, является страховка. Все наслышаны о том, как финансовые учреждения наглым образом вписывают ее в кредитный договор, не уведомив об этом клиента. Мало кто добровольно пожелает платить страховые взносы, т.к. покрывать придется в среднем на 10% увеличившийся заем. В этом случае банки идут на хитрость – включая страховку, уменьшают процент, подталкивая заемщика к согласию на добровольное страхование жизни и здоровья или потери места работы.
С юридической стороны подлежит обязательному страхованию имущество, заложенное банковскому учреждению. Выдавая ссуду на покупку автомобиля или недвижимости, кредитор имеет полное право застраховать данные объекты до тех пор, пока не будет выплачена вся их стоимость. При досрочном закрытии, в соответствии с условиями соглашения, возможно вернуть часть денежных средств, уплаченных за страховой полис.
Какие банки рефинансируют кредиты других банковских организаций
Условия рефинансирования кредитов в 2018 г. во многом зависят от того, где выдан текущий заем, качества кредитной истории, места работы, желаемой суммы и т.д. Услугу внешнего перекредитования предлагают как крупнейшие, так и более мелкие банковские организации страны.
Сбербанк России
Сбербанк предлагает внешнее переоформление автокредитов, потребительских, кредитных карт и дебетовых с овердрафтом и внутреннее (при наличии одного или нескольких продуктов в других банковских организациях) – потребительских и автокредитов. Условия рефинансирования в Сбербанке следующие: предоставляются денежные средства 30 тыс. – 3 млн. рублей, временной диапазон составляет от 3 до 60 месяцев под 12,5 (от 500 тыс. р.) или 13,5 % (до 500 тыс. р.). Ипотечное перекредитование предполагает минимум 9,5% годовых и 500 000 рублей займа на период до 30 лет.
Необходимые требования, предъявляемые к заемщику и его текущим долговым обязательства, для оформления новой сделки:
- отсутствие просрочек в течение последнего года;
- договор заключен не менее полугода назад;
- до окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
- отсутствие реструктуризации по текущим сделкам;
- возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
- трудовой стаж – не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка) и не менее 6 месяцев на текущем месте.
Выплата долга производится аннуитетными платежами без взимания комиссии за досрочное погашение. Оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц можно в филиале по месту регистрации (для «зарплатников» – в любом отделении на территории РФ, независимо от прописки). Если требуемый размер денежных средств не превышает остаток задолженности по действующим кредитным договорам, справки о доходах можно не предоставлять.
СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке
ВТБ 24
Главный конкурент Сбербанка предлагает переоформление кредитов других банковских организаций по 13,5% для сумм свыше 600 тыс. и 14-17% – до 599 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев. Требования к текущим кредитным договорам стандартные: до окончания действия – не менее 3 месяцев, с даты начала прошло более 6 мес. и отсутствие просрочек. В рамках изменения условий ипотечных займов можно получить максимум 30 млн. рублей под ставку от 9,45% годовых на период до 30 лет.
ВТБ Банк Москвы
Перекредитованием от ВТБ Банк Москвы могут воспользоваться граждане РФ, достигшие возраста 21-летнего возраста и на момент погашения долга не старше 75, имеющие постоянную прописку в месте нахождения банковского подразделения. Сумма, которую можно получить, ограничивается 3 млн. рублей. Действует максимальный процент - до 17% годовых, для зарплатных, корпоративных клиентов, рефинансирующихся пенсионеров и бюджетников предусмотрено снижение до минимальной – 12,9%. Максимальный период предоставления – 5 лет. В подарок выдается международная кредитная карта.
Альфа-Банк
Известный Альфа-Банк предоставляет следующие стандартные условия рефинансирования кредитов в 2018 г.:
- сумма от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей;
- от 14,99% до 18,99% в зависимости от суммы кредитования;
- срок – 12-60 месяцев.
Льготыдействуют для:
- зарплатных клиентов: размер запрашиваемой суммы – до 3 млн. рублей, процент – 11,99-16,99%;
- для сотрудников компаний-партнеров: сумма 50 000 – 2 млн. р. под 13,99-17,99% годовых.
Перекредитование Альфа-Банком предоставляется на погашение до 5 обязательств перед другими организациями: потребительских займов, кредитных, овердрафтных карт, ипотеки, автокредитов и предусматривает возможность получить часть денежных средств наличными. Плюсом данного кредитования является то, что страховка не влияет на процентную ставку. Переоформление ипотечной ссуды позволяет получить самую большую по сравнению с другими банками сумму – до 50 млн на срок до 30 лет со ставкой от 9,49%.
Росбанк
Росбанк предоставляет возможность переоформления всех видов займов, включая кредитные карты и ипотеку, на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей на 1-5 лет с процентной ставкой 13,5-17% годовых. Возможна частичная выдача наличными на любые цели. Условиями рефинансирования кредитов в 2018 г. предусмотрено уменьшение процентной ставки до 12-14% годовых для зарплатных клиентов и 13-16% – для сотрудников компаний-партнеров. Деньги на погашение ипотеки в сторонних банках можно получить на временной отрезок до 25 лет, с минимальной суммой 600 000 и ставкой 8,75-10,25%.
Газпромбанк
Выгодные условия перекредитования предлагает Газпромбанк. В отличие от других организаций здесь процент зависит не от суммы, а от периода действия договора: 12,25% – на 6-12 мес., 13,25% – от 2 до 5 лет, 14,25% – от 5 до 7 лет включительно. Минимальный размер предоставляемых денежных средств на срок до 5 лет составляет 50 000, более 5 лет – 300 000 р., максимальный – 3,5 млн. рублей (требуется поручительство при сумме более 2 млн. р.). Требования, предъявляемые к заемщику, стандартные. На переоформление ипотеки сроком до 30 лет можно получить 500 000 – 4 500 000 р. и 9,5% годовых.
ПочтаБанк
ПочтаБанк предоставляет внешнее переоформление кредитных договоров на сумму до 1 млн. рублей с возможной выдачей части денежных средств. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет (для пенсионеров – до 3 лет). Процентная ставка зависит от занимаемой суммы: 50-500 тыс. рублей – 16,9-19,9%, от 500 001 р. Для пенсионеров, получающих пенсию в ПочтаБанке – 14,9-19,9% на сумму от 20 до 200 тыс. р., для сторонних клиентов – 16,9-19,9%. При оформлении заявки необходимо:
- гражданство РФ с постоянной пропиской;
- отсутствие кредитных продуктов, выданных банком, входящим в группу ВТБ 24;
- отсутствие просрочек по текущим договорам;
- займы выданы в рублях более 6 месяцев назад и до завершения договора осталось не менее 3 мес..
Россельхозбанк
Самые гибкие условия рефинансирования кредитов в 2018 г. предлагает Россельхозбанк. Действует внутреннее и внешнее перекредитование до 3 продуктов, включающих потребительские, автокредиты и кредитные карты. Клиент вправе установить дату внесения ежемесячных платежей (5-е, 10-е, 15-е или 20-е число), форму погашения – аннуитетную или дифференцированную, возможность выдачи части денежных средств на иные цели.
Сумма кредитования без привилегий ограничивается 750 тыс. рублей, для клиентов, получающих заработную плату в данной организации – 1,5 млн. р., при отсутствии задолженностей, просрочек, пролонгаций в течение последнего года сумма увеличивается до 3 млн. рублей. Возможно привлечение созаемщиков для увеличения размера займа. Срок на погашение – 5 лет, для надежных заемщиков – 7 лет. Минимальный возраст клиента – 23, максимальный – 65 лет на момент закрытия.
Процентные ставки по договору зависят от категории заемщика и срока кредитования – 11,5-15%. Для переоформления условий ипотеки действует ставка 9,15-9,3% на приобретенную квартиру и 11,45-12% – на дом. Из минусов нужно выделить высокую надбавку за отказ от предлагаемых страховых продуктов – 6%. К ставке прибавляется 3% в случае не предоставления клиентом документов, подтверждающих целевое расходование денежных средств (на погашение предыдущих займов).
Открытие
Банк Открытие предлагает следующие стандартные условия рефинансирования внешних кредитов в 2018 г.: сумма от 50 тыс. до 2,5 млн. р. на срок 6-60 месяцев, заемщик – гражданин РФ в возрасте 21-65 лет, с постоянной пропиской и доходом не менее 25 000 р./мес. (для регионов, кроме Москвы, МО и г. Санкт-Петербург – 15 000). Дополнительно заемщику выпускается банковская карта.
ФК Открытие имеет выгодные условия перекредитования ипотеки: сумма 500 тыс. – 30 (для регионов – 15) млн. рублей. Размер оплаты составляет 20-90% от стоимости недвижимости, ставки – от 9,35% на срок 5-30 лет, без возможности выдачи наличных на отличные от погашения ипотеки цели. Предусматривается возможность изменить валюту, используемую в текущем договоре. Внешнее ипотечное перекредитование предусматривает получение от 0,5 млн до 30 млн рублей на 5-30 лет - от 9,35%.
Бинбанк
Получение средств от 50 тыс. до 2 млн. рублей на срок от 2 до 7 лет с 13,99-22,5% годовых. Минимальный остаток по текущим обязательствам составляет 10 000 р., срок действия – не менее 3 месяцев. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте до 70 лет с трудовым стажем по текущему месту работы не менее 4 месяцев и не имеющий просрочек по имеющимся кредитным обязательствам. На перекредитование ипотеки предоставляется 300 тыс. – 20 млн. рублей под 9-9,5% на 3-30 лет.
Сравнительная таблица банковских программ
|
Банковская организация |
Процентная ставка, % |
Предоставляемая сумма, р. |
Срок кредитования, мес. |
|
Сбербанк |
12,5-13,5 |
30 тыс.-3 млн |
3-60 |
|
ВТБ Банк Москвы |
12,9-17 |
100 тыс. - 3 млн |
6-60 |
|
ВТБ 24 |
13,5-17 |
100 тыс. - 3 млн |
6-60 |
|
Альфа-Банк |
11,99-17,99 |
50 тыс. - 3 млн |
12-84 |
|
РосБанк |
13,5-17 |
50 тыс. - 2 млн |
12-60 |
|
Россельхозбанк |
11,5-15 |
10 тыс. - 3 млн |
6-84 |
|
ПочтаБанк |
14,9-19,9 |
20 тыс. - 1 млн |
12-60 |
|
ГазпромБанк |
12,25-14,25 |
50 тыс. - 3,5 млн |
6-60 |
|
Открытие |
11,9-22,5 |
50 тыс. - 2,5 млн |
6-60 |
|
БинБанк |
13,99-22,5 |
50 тыс. - 2 млн |
24-84 |
|
Райффайзен |
11,99 |
90 тыс. - 2 млн |
12-60 |
|
СвязьБанк |
11,99 |
30 тыс. - 3 млн |
6-84 |
При выборе организации для внешнего переоформления текущих займов, первоначальное значение имеет предполагаемая сумма и принадлежность к льготной категории клиентов конкретного банка. Например, вы получаете в нем заработную плату. Вторым критерием является стабильность ставки во избежание неприятных сюрпризов при оформлении – фиксированный размер предлагается, например, СвязьБанком или Райффайзен Банком. Снизить ежемесячный платеж поможет договор, заключенный на более длительный срок, например, на 7 лет – в БинБанке или Россельхоззбанке.
Как рефинансировать кредит
Рассчитав, выгодно ли проводить перекредитование, и выбрав учреждение, при соответствии первичным требованиям (возраст, место работы и иные) гражданин может приступить к процедуре оформления в таком порядке:
- Подача заявки. Написать заявление можно при обращении в банковское отделение,либо, скачав анкету с официального сайта – ее можно заполнить самостоятельно дома. Для получения предварительного результата можно заполнить заявку онлайн, но окончательное решение банк выдаст только при личном обращении и после проверки всех предоставленных документов.
- Подготовка требуемого пакета документов. Рефинансирование является видом целевого кредитования, значит, придется собирать большое количество документов: помимо подтверждающих личность и платежеспособность необходимо предоставить справки о предыдущем кредите, отдельную справку о доходах по банковской форме.
- При переоформлении ипотеки дополнительно потребуется собрать документацию, относящуюся к объекту недвижимости.
- Ожидание решения кредитора. Анкета рассматривается ориентировочно от 2 до 5 рабочих дней. При положительном ответе можно приступить к следующему этапу. Если получен отказ – финансовые работники рекомендуют повторно обращаться через 1-3 месяца.
- Оформление нового кредитного договора.
- Новый банк предоставляет транш на погашение долга клиента. Оставшаяся сумма выдается заемщику на руки либо переводится на счет, если это прописано в условиях договора.
- Получение в предыдущих кредитных организациях справок об отсутствии задолженности.
- Предоставление полученной справки в учреждение, обеспечивающее перекредитование, для подтверждения целевого расходования средств.
- При нахождении в залоге имущества обременение переоформляется на новую финансовую организацию.
Перечень необходимых документов
Точный список необходимых документов определяется организацией, в которой оформляется новый договор. Общими для всех заемщиков, за исключением получающих заработную плату в данном банке, являются:
- письменное заявление;
- паспорт гражданина РФ с регистрацией (некоторыми допускается временная или обязательно в регионе пребывания банка);
- СНИЛС или другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
- документы, подтверждающие платежеспособность: трудовая книжка или договор (заверенные копии), справка о заработной плате, о доходах – по банковской форме, справка 2-НДФЛ;
- документы о кредитных обязательствах, подлежащих переоформлению: договор с банком, справка о размере текущей задолженности, график платежей, номер счета для перечисления средств, при необходимости – закладная;
- при переоформлении ипотеки понадобятся документы, относящиеся к объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, оценочный акт) и согласие с предоставлением документов супруга (паспорт, справка о заработной плате), если имущество приобреталось в браке.
Что делать в случае отказа
Рефинансирование представляет собой процедуру получения нового кредитного продукта, как следствие, все этапы приходится проходить заново. Не исключение и проверка платежеспособности. Перекредитование уже подразумевает под собой ухудшение финансового положения клиента: скорее всего, он не осиливает текущие платежи и ищет причины снизить их. Даже быстрое одобрение гражданину заема несколько лет назад и отсутствие по нему просрочек не гарантирует положительного решения сегодня.
Банк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита без объяснения причин, поэтому получить точный ответ, почему не одобрено перекредитование, не удастся. Преимущественно отказ объясняется следующим:
- наличие просрочек в прошлом или задолженности по текущим обязательствам;
- недостаточная или превышающая максимальную сумма для кредитования;
- несоответствие заемщика предъявляемым требованиям (по возрасту, месту жительства и т.п.);
- нарушение сроков, предъявляемых к началу действия и времени окончания текущего договора;
- превышение допустимого количества действующих заемов;
- недостаток, отсутствие или предоставление ложных сведений, документов для кредитования;
- недостаточный размер заработной платы;
- низкая платежеспособность (превышение допустимого процента расходов к доходам);
- отказ от оформления страхового полиса;
- место работы или опасная профессия, например, военный, спасатель, полицейский и т.д.;
- повторное переоформление кредитования.
В случае отказа, в том числе собственного после подачи заявления, в рефинансировании возможно подать повторную заявку. Рекомендуется это делать не ранее 60 дней после получения отрицательного решения. В исключительных случаях банком (например, Сбербанком это указывается в комментариях к отказу) разрешается повторная отправка запроса сразу. Предварительно следует уточнить причины получения негативного ответа. При повторном обращении придется заново собирать весь пакет необходимых документов.
Плюсы и минусы
Рефинансирование кредитов других банков при правильной оценке имеет большое количество преимуществ:
- Уменьшение процентной ставки и, как следствие, переплаты. Это особенно ощутимо, если приходилось брать мгновенные или срочные займы с завышенной ставкой (до 40% годовых). Снижение процента даже на 3-5 пунктов принесет ежегодную экономию в десятки тысяч рублей.
- Объединение нескольких кредитных продуктов в один портфель избавит от опасности забыть или просрочить ежемесячный платеж по какому-либо из них.
- Продление срока договора уменьшит ежемесячную финансовую нагрузку.
- Получение определенной суммы для использования в личных целях. При наличии непогашенных кредитных обязательств, если пытаться получить дополнительный кредит, велика вероятность отказа. В этом случае можно воспользоваться перекредитованием с получением части денежных средств на руки.
- В некоторых случаях – освобождение имущества из залога.
- Замена кредитной организации на более удобную. Например, при смене места жительства может не оказаться отделения банка / банкомата, обслуживающего текущий договор, и вносить оплату становится неудобно.
Более половины населения, имеющего действующие кредиты, бросились бы улучшать условия договора, если бы не скрытые минусы:
- Увеличение переплаты при продлении срока договора. Банковские учреждения предлагают повышение ставки при увеличении срока кредитования, а при аннуитетной схеме, покрыв более 30% предыдущей ссуды, клиент получает практически двойной размер процентной ставки.
- Дополнительные затраты при оформлении нового договора: на справки из банка, оформление страхового полиса, оценку ипотечного имущества, в виде штрафов за досрочное погашение и т.д.
- Бумажная волокита. Перезаключение сделки требует от потенциального заемщика собрать большое количество документов, на что будет потрачено масса времени и дополнительные денежные средства.
- Высокая степень вероятности получения отказа даже при небольших просрочках во внесении платежей по текущим обязательствам.
- Уплата штрафных санкций за досрочное погашение займа, если это предусмотрено текущим договором.
Рефинансирование потребительского кредита
Статья обновлена: 13.05.2019