Войти

Максимальные проценты по вкладам в валюте в 2019 году

Неустойчивый курс рубля и высокие темпы инфляции заставляют граждан искать различные способы сбережения собственных средств. Один из вариантов – открытие валютного банковского счета. Во многих случаях прибыль от него будет выше, чем от рублевого депозита.

Чем выгодны вклады в иностранной валюте

  • Для краткосрочных инвестиций (на 1–2 года) выгоднее оформить рублевые вложения.

  • При долговременной перспективе (от трех лет) для крупных сумм удобнее иностранная валюта.
  • Во всех случаях клиенту лучше не снимать деньги до окончания срока, иначе процентная ставка изменится на максимально низкую и доход от инвестиции минимизируется.

Самые распространенные и выгодные – валютные депозиты в евро или долларах США. Отдельные банки России предлагают делать вложения в английских фунтах, швейцарских франках, японских иенах или китайских юанях. Такие инвестиции могут оказаться менее эффективными из-за резких колебаний курса. Во всех случаях обязательно наличие у банка лицензии ЦБ РФ на проведение операций с валютой.

Специальное предложение для клиентов – мультивалютный вклад. Открыв его, можно легко менять денежную единицу для сбережений (например, перевести долларовый депозит в евро) с конвертацией без комиссии. Это позволяет гибко реагировать на изменения биржевых курсов. В этом случае ставка будет ниже. Иногда оптимально положить деньги под проценты отдельно на долларовый счет или в евро.

Кто может стать инвестором

Открыть вклад в валюте разрешено лицам старше 18 лет, у которых есть достаточная сумма для взноса:

  • Гражданам РФ необходимо заполнить заявку и подписать необходимые документы. Для удостоверения личности требуется паспорт. После открытия счета клиент должен внести на него средства через кассу банка или безналичным перечислением.

  • Для иностранцев, выступающих налоговыми резидентами, процедура аналогична. Из документов требуется предъявить паспорт и миграционную карту.

Страхование валютных вкладов

При банкротстве кредитной организации, отзыва у нее лицензии на банковскую деятельность и других подобных инцидентах, клиент получает возмещение. Это регламентирует Федеральный Закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003.

Клиент должен знать следующие особенности:

  • Размер компенсации составляет 100% величины депозита, но не более 1,4 млн руб. по всем счетам конкретного банка. Вложения разных кредитных организаций страхуются независимо друг от друга. По каждому из них можно получить отдельное возмещение.

  • Для валютных вложений проводят переконвертацию в рубли по курсу ЦБ РФ на момент прекращения банком финансовой деятельности.
  • Участие в системе страхования вложений обязательно для всех кредитных организаций, привлекающих средства физических лиц.

Условия депозитных вкладов

  • Передача банку определенной суммы под установленную ставку.

  • Получение процентов на основании принятых банком правил.
  • Хранение денег кредитной организацией в течение определенного интервала времени. Преждевременное получение клиентом средств банку невыгодно, т.к. влечет за собой незапланированные расходы. По этой причине ставку снижают до минимально возможной. Если клиент уже успел получить процентные выплаты до того, как снял средства, их размер вычитают из суммы, которую он получит на руки.

Процентные ставки по вкладам в валюте

С учетом инфляционных процессов депозиты в долларах или евро выгоднее для сохранения денег при долговременной перспективе. Нужно учесть, что в числовом выражении проценты валютных счетов меньше, чем рублевых.

Порядок начисления

  • Ежемесячно или ежеквартально. Клиент, как правило, может выбрать – получать эти выплаты на отдельный счет и использовать по своему усмотрению или добавлять их к основной сумме, увеличивая ее размер и будущий доход (проводить капитализацию).

  • Конец срока. Недостаток этого варианта – начисленные проценты по валютным вкладам нельзя использовать для капитализации, то есть доход от инвестиций будет меньше.

Размер ставки зависит от следующих факторов:

  • Валюты счета. Например, «Доходный» Россельхозбанка имеет самые высокие ставки в долларах 2,45%, в евро – 0,2%.

  • Срока хранения. Например, для того же банковского продукта при размещении депозитов на 91 день ставка составит 1,05%, на 1460 дней – 2,45%.
  • Суммы вложений. Например, «Премиальный плюс» МТС Банка для счетов меньше 10 тыс. долларов применяет ставку 2,3%, больше указанной суммы – 2,4%.
  • Капитализации. Отдельные кредитные организации не снимают проценты, а приобщают их к основным вложениям, увеличивая не только общий будущий доход, но и размер ставки. Например, в банке «Открытие» для 730-дневного вклада с капитализацией она будет 2,1%, если перечислять проценты на отдельный счет – 2,06%.

Минимальная сумма депозита

Этот параметр регулирует конкретная кредитная организация с учетом предлагаемого банковского продукта. Разброс величин составляет от 100 до 15 тыс. долларов или евро. При этом:

  • В отдельных случаях устанавливают ограничение и на максимальную сумму вложения.

  • Иногда у клиента есть возможность класть деньги на счет и во время срока его действия. Долгосрочные вклады с пополнением на российском рынке валютных вложений распространения не получили.

Куда вложить деньги под высокий процент

Топ-5 российских банков, предлагающих максимальные ставки в долларах:

  • Таврический банк, «Уверенный выбор» – до 3,3%.

  • Азиатско-тихоокеанский банк, «Сохрани» – 3,2%.
  • Россельхозбанк, «Ваш доход» – до 3,2%.
  • ББР Банк, «Накопительный-Вип» – 3,2%.
  • Новикомбанк, «Premium Капитал» – до 3,1%.

Самые доходные вклады в евро:

  • Таврический банк, «Уверенный выбор» – до 1,4%.

  • Промсвязьбанк, «Максимальный процент» – 1,3%.
  • Уральский банк реконструкции и развития, «Накопительный на 390 дней» – до 1%.
  • Банк БКФ, «Мультивалютный премиум +» – до 1%.

Максимальные проценты по вкладам в валюте часто встречаются у небольших или новых кредитных организаций. Они стремятся закрепиться на рынке и наработать клиентскую базу, поэтому разрабатывают выгодные для вкладчиков предложения. Когда деятельность банка будет приостановлена, клиент получит определенную законом компенсацию, но потеряет на процентах, если они выплачиваются по окончании срока.

VIP Вклад Срочный в Банке Восточный

  • Максимальная ставка – до 1% доллары и 0,55% – евро.

  • Период депозита – до трех лет.
  • Величина – 500–25 тыс. (не зависит от валюты). Начисление и получение процентов при окончании срока.
  • Способ открытия. Оформить вклад можно при личном визите или, оставив заявку на сайте банка (если не оговорено особо, это касается всех вложений).
  • Досрочное получение. Разрешена сумма до 10% хранящихся денег. Если она больше, то на оставшиеся средства начисляется ставка «До востребования» (0,01%).

Доходный от Россельхозбанка

  • Максимальная ставка – 2,45% доллары, – 0,2% евро.

  • Величина – от 50 для любой валюты. Если особо не указано, максимальный размер вложений не ограничен.
  • Срок – от 1 месяца до четырех лет для долларов, от 1,5 до четырех лет для евро.
  • Начисление и выплата процентов – ежемесячно или во время закрытия счета. Возможно отдельное перечисление или добавление к общей сумме.
  • Пополнение – нет.
  • Досрочное получение денег – не предусмотрено. Клиент не может снять часть денег без снижения величины процентов. К остатку суммы на счете применяют ставку «До востребования».
  • Особенности – возможна автоматическое продление срока вклада. Например, если он составляет 91 день, – это можно сделать до трех раз.

Высокий доход Премиум в Банке Зенит

  • Максимальная ставка – для долларов до 1,25%, размер зависит от сроков и размера вложений, для евро-счетов – 0,01%.

  • Период – от 1 месяца до двух лет.
  • Минимальная величина вложений – от 1000 (независимо от валюты).
  • Максимальная сумма – $75 тыс. или €65 тыс. при оформлении в офисе. Для депозитов, открытых через интернет, ограничений нет.
  • Начисление и выплата процентов – по окончании срока с переводом на отдельный счет.
  • Способ открытия – дополнительно к традиционным вариантам можно подать заявку через мобильное приложение.
  • Пополнение – не предусмотрено.
  • Особенности – возможно автоматическое продление срока неограниченное число раз. Повышенная ставка для пенсионеров и лиц, достигших 55 лет.

Выгодное вложение денег в Банке ВТБ

  • Ставки по валютным вкладам – 1,11% доллары, 0,05% – евро.

  • Величина – от 3000, независимо от валюты.
  • Период депозита – 546–731 день для долларового счета, 181–394 – для евро.
  • Порядок начисления и выплаты процентов – их можно ежемесячно снимать или добавлять к основному вкладу для увеличения суммы в будущем.
  • Способ открытия – личный визит. Аналогичный счет при онлайн-оформлении имеет меньшую процентную ставку.
  • Пополнение депозита – не предусмотрено.
  • Досрочное получение средств с банковского вклада – отсутствует.
  • Особенности – нет автоматического продления. Если деньги хранятся сверх положенного срока (731 день), то на этот интервал начисляется ставка 0,01% годовых.

Депозит в долларах Накопительный от Московского Индустриального Банка

  • Максимальная ставка – до 2%.

  • Срок – 91–730 дней.
  • Величина вклада – минимум 100 долларов. Если сумма превышает 150 тыс., то на остаток насчитывают только половину положенной ставки.
  • Начисления процентов – ежемесячно. Их можно получить полностью или оставить для капитализации.
  • Пополнение депозита – возможно. Процесс прекращается за 30 дней до окончания срока.
  • Досрочное получение средств со счета – не допускается.
  • Особенности – вклад в евро размещают аналогичным образом.

Ориентир на движение ББР Банка

  • Максимальная ставка – до 1,8% для долларов, до 0,85% для евро.

  • Сумма вклада – от 1000 (любая валюта).
  • Срок – 181–730 дней.
  • Порядок начисления процентов – ежеквартально, допускается выплата или капитализация.
  • Пополнение – не предусмотрено.
  • Досрочное снятие средств со счета – разрешено.
  • Особенности – есть возможность продления срока депозита.

Вклад Основной доход от Банка Открытие

  • Максимальная ставка – 2,3%.

  • Срок – 91–730 дней.
  • Величина – от 1000 долларов.
  • Порядок начисления процентов – ежемесячно. Возможно перечисление на отдельный счет или добавление к общей сумме.
  • Пополнение – нет.
  • Досрочное снятие средств со счета – не предусмотрено.
  • Особенности – максимальная величина дохода по вкладу достигается при сроке 367 дней и капитализации процентов. Можно открыть счет для третьего лица.

Депозит Персональный Мособлбанка

  • Максимальная процентная ставка – 2% для долларов, 0,15% для евро.

  • Величина – минимум 10000, независимо от валюты.
  • Срок – 365 дней.
  • Порядок начисления процентов – ежемесячно не позднее второго рабочего дня, капитализация не предусмотрена.
  • Пополнение возможно в первые 183 дня.
  • Досрочное снятие средств со счета не допускается.
  • Особенности – возможны автоматическое продление и открытие для третьих лиц.

Вклад Инвестиционный доход Газпромбанка

  • Максимальная процентная ставка – 2,8%.

  • Сумма – от 500 долларов.
  • Срок – 91–367 дней.
  • Начисление процентов – по окончании срока.
  • Пополнение депозита – нет.
  • Досрочное получение средств со счета – не предусмотрено.
  • Особенности – отсутствует капитализация.

Премиальный Плюс от МТС Банка

  • Максимальная процентная ставка – до 2,4% для долларов, 0,01% для евро.

  • Срок – от 12 до 24 месяцев.
  • Величина – от 50 тыс., независимо от валюты.
  • Начисление процентов – конец срока, поэтому у банковского продукта нет капитализации.
  • Пополнение – не предусмотрено.
  • Досрочное получение – отсутствует.
  • Особенности – продление неограниченное число раз.

Видео

title Что нужно знать о валютных вкладах

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Понравилась статья?
Расскажите, что вам не понравилось?
Реклама на сайте

Статья обновлена: 12.09.2019

Комментарии для сайта Cackle