Как стать страховым агентом

Содержание

1. Законы о деятельности страховых агентов
2. Реестр страховых агентов
3. Чем страховой агент отличается от брокера
4. Как работает страховой агент
4.1. График работы
4.2. Заработок
4.3. Порядок трудоустройства
5. Требования к страховому агенту
5.1. Личные качества
5.2. Образование
6. Обучение на страхового агента
7. Подводные камни профессии
8. Видео

Преимуществом этого занятия является простота трудоустройства. Страховые компании не предъявляют высоких требований к кандидатам на должность агента. Эта работа может стать источником как основного, так и дополнительного дохода.

Законы о деятельности страховых агентов

Трудовой кодекс Российской Федерации. Регулирует общие вопросы взаимодействия сотрудника и работодателя.
Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела». Рассматривает особенности работы в бизнесе по возмещению нанесенного ущерба.

Согласно закону, агент – это физлицо, действующее от имени страховой компании (СК) в соответствии с подписанным трудовым договором. Самое распространенное занятие такого специалиста – продажа полисов и расширение клиентской базы.

Реестр страховых агентов

Он включает работников, которые имеют право подписывать договоры страхования. Основная цель создания такого списка – сокращение возможности мошенничества со стороны третьих лиц, выдающих себя за агентов. Любой желающий может проверить полномочия конкретного человека и его права на оказание услуг. Для того, чтобы попасть в такой список, гражданин должен иметь действующий договор с конкретным страховщиком.

Чем страховой агент отличается от брокера

Профессиональная сфера интересов. Брокер – это независимый эксперт, который представляет клиента и подбирает для него самый подходящий вариант страховки из имеющихся предложений на рынке. Агент СК действует в ее интересах.
Информационный охват. Для эффективной работы брокеру нужно знать особенности услуг как можно большего числа компании, агенту – лишь той, с которой у него подписан договор.
Организационно-правовая форма. Брокер – это индивидуальный предприниматель (ИП) или ООО, ЗАО или ПАО. Агент – это в большинстве случаев физическое лицо, которое работает на СК.
Наличие лицензии. Есть у страхового брокера. Агенту лицензия не нужна, ее получает СК.
Тип услуги. Брокер может выступать как страховщик. Агент в любом случае будет только посредником, который не фигурирует в договоре СК с клиентом.
Ответственность перед застрахованным лицом. Брокер полностью отвечает по услугам договора. Агента это не касается, при наступлении страхового случая взаимодействовать с клиентом будет страховщик.
Комиссионные. Брокер получает оплату непосредственно от клиента – величина отчислений может достигать 50 % стоимости полиса. Агент получает выплаты от СК – до 30– 40 %.
Компетенция. Брокер самостоятельно оценивает страховые риски клиента. В обязанности агента это не входит, это делает страховщик.

Как работает страховой агент

В обязанности сотрудника входит:

Заниматься поиском и привлечением клиентов.
Оформлять новые договоры и продлевать существующие.
Создавать собственную клиентскую базу.
Составлять отчетность по проделанной работе.
Грамотно консультировать заинтересованных лиц о предложениях компании.

График работы

Для наемных сотрудников. Нормированный рабочий день, в течение которого нужно договариваться о встречах с клиентами, предлагать им страховые услуги, выезжать для подписания договоров.
У лиц на договоре график свободный. Гражданин сам определяет продолжительность трудового дня и количество клиентов, с которыми должен побеседовать. Он может работать на дому, предлагать приобретение полисов по телефону или через интернет.

Заработок

Основная часть дохода формируется за счет вознаграждения с заключенных договоров, при этом на каждый тип страхования есть диапазон ставок:

ОСАГО – 10–25 %.
КАСКО – 15–30.
Зеленая карта – 15–30.
Имущество – 25–30.
Несчастный случай – 25–30.
Добровольное медицинское страхование – 15–25.
Строительные риски – 15–20.
Перевозка грузов – 15–20.

Порядок трудоустройства

Вакансии можно найти на сайтах страховщиков, интернет-ресурсах или в печатных изданиях для поиска работы. Часто устроиться страховым агентом предлагают лицам, которые зарегистрированы в Центрах занятости населения. Вариантами может быть работа в штате либо по договору.

По найму

Необходимо:

Обратиться в СК, у которой есть вакансия.
Пройти собеседование.
Написать заявление о приеме на работу.
Подать его в отдел кадров, дождаться рассмотрения (на это может уйти до 3 суток).
При положительном решении – подготовить пакет документов для приема на работу.
Подписать трудовой договор с компанией.
Получить доступ в личный кабинет на сайте, раздаточные материалы (буклеты, листовки с условиями страхования, визитки и др.) и приступить к поиску клиентов.

В пакет документов входит:

Паспорт гражданина России.
Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Документ о семейном положении – для тех, кто в браке или разводе.
Трудовая книжка.
Свидетельство о рождении детей (если они есть).
Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

По агентскому договору

Действия и пакет документов такие же, как при трудоустройстве по найму, за исключением:

С гражданином подписывается агентский договор.
Пакет документов готовится без трудовой книжки.

Требования к страховому агенту

Гражданство РФ.
Возраст – от 18 лет.
Регистрация в регионе работы.
У кандидата не должно быть просроченных штрафов и долгов.
Отсутствие судебных разбирательств со страховщиками.

Личные качества

Опрятный внешний вид – работник должен производить хорошее впечатление, только тогда с ним захотят общаться.
Коммуникабельность – нужно уметь в доступной форме рассказывать о преимуществах страховых продуктов и выгодах, которые получит гражданин, если приобретет полис.
Хорошая память – надо помнить условия разных вариантов страхования, особенно если работа ведется с несколькими компаниями.
Настойчивость – необходимо ставить перед собой цель и двигаться к ней. Сотрудник должен понимать, что временные неудачи являются особенностью работы.
Стрессоустойчивость – требуется спокойно реагировать на реплики и возражения собеседника, даже когда они сделаны в грубой форме.
Умение убеждать, находчивость, знание психологии – необходимо не просто рассказать, а заинтересовать собеседника в покупке полиса.
Пунктуальность – нельзя опаздывать на назначенную встречу.
Ответственность – необходимо работать с бланками строгой отчетности, принимать от клиентов наличные суммы.

Образование

Для того, чтобы работать агентом по страхованию, не требуется диплом вуза, хватит аттестата о среднем образовании. Все необходимые знания можно получить на специальных курсах. Их периодически проводят страховщики для своего персонала.

Обучение на страхового агента

На специальных курсах за 1–2 недели работнику:

Расскажут о самых востребованных страховых продуктах.
Научат вести переговоры с клиентом, увеличивать его заинтересованность.
Объяснят, как работать с возражениями.
Покажут, как заполнять документы при продаже полиса.

Обучение бесплатное, во многих случаях это групповые занятия. Отдельные компании практикуют онлайн-курсы по скайпу. После прохождения обязательной программы проводится аттестация по пройденным дисциплинам. Успешно сдавшие экзамен получают сертификат о прохождении курсов и могут приступать к работе.

Во многих компаниях (РЕСО-Гарантия и др.) персонал обучают поэтапно:

Начальный курс по работе сотрудника и популярным продуктам страхования.
Дополнительное обучение.
Специализация на отдельных направлениях (КАСКО, страхование имущества и др.).

Подводные камни профессии

Особенности работы:

Ежемесячный доход зависит от числа проданных полисов.
Общение с большим количеством людей. Необходимость постоянно быть вежливым, избегать конфликтных ситуаций.
Если характер работы разъездной, большие затраты на поездки.

Эта профессия подойдет:

Тем, кому нужен дополнительный заработок.
Энергичным лицам с активной жизненной позицией.
Тем, у кого много свободного времени – пенсионерам, студентам, домохозяйкам и др.

Профессия не подходит: